今天早上刷新闻，发现黄金又涨价了！国际金价突破3900美元/盎司，这已经是我第三次错过黄金投资的机会。

2020年疫情刚暴发时，金价还在1500美元左右徘徊，我当时觉得“经济这么差，黄金会不会跌？”结果没敢买。到了2022年俄乌冲突爆发，金价涨到1800美元，我又想“现在买入是不是高位接盘？”结果还是没下手。现在看着账户里那点年化2.3%的保险理财收益，真是哭笑不得——钱放着不动，其实就是在贬值。

最近的经济数据也挺有意思，官方说CPI同比下降0.8%，好像是通缩了，但M2增速却还有9.2%。说白了，物价没怎么涨，但钱确实“变毛”了。银行三年期定存利率才1.95%，存钱反而越存越亏。所以我现在把大部分钱都放进了增额终身寿险，至少能锁定3%的复利，比眼睁睁看着存款贬值强。

不过光靠保险也不行，我最近还在琢磨换房的事。现在普通住宅价格波动大，但核心城市的好房子，尤其是学区房或者地段好的次新房，还是能抗通胀的。土地稀缺、银行评估价高、需求稳定，这些因素让优质房产成了“硬通货”。我打算把手头的房子置换到主城区，哪怕多贷点款，也比让钱躺在账户里贬值强。

普通人现在确实难，攒钱的速度赶不上钱贬值的速度。我的经验是：

‌现金不能太多‌，留够6个月生活费就行，剩下的买货币基金或国债逆回购；

‌核心资产要稳‌，50%放保险，30%买好房子；

‌小部分钱可以冒险‌，比如10%买黄$金ETF（万一再来个黑天鹅呢），10%买REITs（赚点商业地产的红利）。

达利欧说过：“没有资产是永恒的，只有资产配置是永恒的。”这话我现在深有体会——与其纠结“现在买黄金是不是晚了”，不如老老实实做好组合，分散风险。希望明年这时候，我的决策能经得起考验吧！