在投资中有一个「不可能三角」，任何投资工具都不可能同时满足高收益、高流动性、低风险三个条件。

比如银行存款灵活安全，但现在正面临低利率。股票流动性好，可能会有高收益，但同时风险也大。

对于风险厌恶的普通人来说，希望收益能高点，资金有一定灵活性，又不想承担大风险，那么分红增额寿可以作为一个选择，它是在三者之间找一个平衡点。

由保险公司承保，保单受法律保护，安全性很高。

使用相对灵活，保单回本后，有用钱需求，可以随时取现。

收益有保底+分红，保底写进合同，足期持有不会亏，分红共享保司经营成果，预期复利收益可超3%。

现在比较推荐的2款热门分红险：

一生中意（福享版）：定价利率1.5%，演示利率4.25%，设计更“激进”，降低保证收益，提升预期收益，分红成长空间大。

一生中意（鑫享版）：定价利率1.75%，演示利率是3.75%，整体均衡一些，兼顾保证收益和分红预期收益，保底收益更高。

在投保规则上，两款产品有些微差异。

福享版，男性出生满7天-61岁可投保，女性出生满7天-65岁可买。

鑫享版承保年龄范围更广，男性承保年龄放宽至64岁，女性放宽至68岁。

门槛不高，1万元起投。都支持一次性交(趸交)、3年交、5年交、6年交、10年交，福享版还多了4年交的选项。

分红险收益，有保底和分红两部分。

保底收益：白纸黑字写进合同，一定能拿到手，保证我们不会亏钱。

分红收益：是上下浮动的，能拿到多少，跟保司实际投资状况相关

以30岁女性，一次性交10万为例，看看两款产品的保底和分红对比。

保底部分：

一生中意（鑫享版）回本更快，第6年保单现价超过已交保费；保证收益更高，30年irr超过1.4%。

一生中意（福享版）要多等一年，第7年保单回本；30年irr接近1.2%。

假如遇到最最极端的情况，几十年下来保险公司一点分红都没有，那我们也至少能把保底部分的钱拿回来，不会亏还有得赚，长期收益折算成单利，和现在银行定存利率差不多。

分红险的高收益，还是要看分红能给多少。

如果分红实现率是一直是100%：

两款产品的回本速度都会更快，第4年保单回本，之后能随时退保或减保无损失变现。

加上预期分红，一生中意（福享版）的收益更高。

第10年，irr接近2.5%，折合单利2.78%。

第25年，本金翻倍，irr超过3%，单利达到4.44%。

一生中意（鑫享版）稍微逊色一些，但长期irr也能接近3%。

第10年，irr2.22%，折合单利2.45%。

第25年，irr2.77%，折合单利3.91%。

分红的兑现情况，和保司息息相关，优质保司每年分红就会相对稳定，实现率也能保持较高水平。

一生中意的这两款分红增额寿都出自中意人寿，它是低调的分红“尖子生”，保司实力、投资水平、分红实现率很不错。

中意人寿成立于2002年，是中外合资企业，股东背景强大。

中方股东是中石油，妥妥的 "国家队"，实力毋庸置疑。

外资股东是意大利忠利保险，在全球保险集团里排名前10，同样是世界500强。

它从2010年至今，已经连续15年保持盈利。在投资方面，最新近三年的综合投资收益率是6.23%，属于行业前列。

公司背景好、盈利能力强，完全有能力持续提供长期稳定的收益，从历史分红实现率也能看出中意分红表现好。

限高之前，每年分红实现率的平均值都超过100%；限高后近2年实现率平均值为83%和89%，长期分红表现稳定且优秀。

中意分红产品的未来收益，值得期待。

如果有长期不用的闲钱，想找个地方安稳增值，还能有不错收益，可以考虑下分红增额寿。

追求收益更高，优先选一生中意（福享版），分红空间更大。

看重稳健增值，又想赚取红利，选一生中意（鑫享版），保底收益更高。