给孩子买保险，认准三个险种：

意外险，报销意外门诊/意外住院费用，实用性强，像是常见的磕了碰了猫抓狗咬，都能用到它。

医疗险，报销意外或疾病的医疗费用，比如肺炎住院，超过免赔额的部分可以理赔。

重疾险，用于康复费用和父母的收入补偿，比如患恶性肿瘤，能一次性给一大笔钱，缓解家庭经济压力。

小朋友的保障很划算，以0岁女孩为例，定期方案1000元左右就能搞定，终身方案3000块左右。

省钱版基础方案，保费1000元左右

意外险：小顽童7号

选择经典版，可选责任里加上意外住院津贴，保费74元/年。

保障20万意外身故+40万意外伤残+4万意外医疗+住院津贴100元/天

意外医疗0免赔，不限制社保用药，医保内和医保外费用都能100%报销。

多花6块钱加上津贴责任，发生意外住院治疗，每天能拿100块的津贴，如果是寒暑假发生的意外住院，津贴提升至200元/天，可以弥补一些家长照顾孩子住院期间的误工费。

百万医疗险：星相守（计划一）

大小疾病、意外住院后产生的医疗费，和符合条件的院外购药，都可以报销，每年最高能报400万。

保证续保20年，20年里不用担心理赔过或者生病会影响续保。

方案里选择了1万免赔额版本，经医保报销后，超过1万元免赔额的部分，基本可以100%报销。

要是没有发生理赔，那么免赔额每年可以减少1000块，最低降低至5000元。

0岁宝宝首次购买，保费350元/年；如果和父母一起投保星 相守家庭版，可以打9折，保费还能更便宜。

重疾险：达尔文宝贝计划12号

性价比很高的单次重疾险。

买50万保额，保30年，保费700块左右。

重疾能赔50万，中症赔30万，轻症赔15万。

如果得的重疾是少儿特定疾病，可以额外再赔付100%保额。

比如少儿相对高发的白血病，可以赔付：重疾50万+特定疾病额外赔50万=100万。

达尔文宝贝计划12号，有一点挺值得说，它放宽了理赔要求。

市场大多产品对先天性疾病是免责不赔的，而它对部分符合条件的先天性疾病导致重疾，能正常赔。

还有，对部分重度疾病未够天数身故，也支持赔付。比如严重心肌炎要求心功能Ⅳ级持续90天，要是没到90天，就在住院期间救治无效，其他产品可能拒赔或者有争议，达尔文宝贝计划是明确可以赔。

这个方案是预算有限的情况下，优先考虑把保额提高，所以选择了定期重疾。等以后有余钱，可以再补充终身保障。

买齐三大保障，算下来总保费不到1200块，平摊到每个月只要100元，核心保障都有，性价比还不错。

高性价比终身方案，保费3000元左右

意外险：小顽童7号（尊贵版）

百万医疗险：星相守（计划一）

重疾险：达尔文宝贝计划12号

产品选择和基础方案相同，主要是将重疾险定期保障30年变为保障终身。

保额50万，保障终身，缴费30年，0岁女孩，每年保费2700元左右。

不到3000块，就能给孩子一份终身安全感，很划算。

预算还有富余的话，达尔文宝贝计划的一些可选责任，也值得考虑。

1）首次疾病陪护保险金

孩子在30岁前确诊了重疾、中症或者轻症，每个月分别能额外赔 5%、2%、1%保额，能领 6 个月。

买50万保额，附加疾病陪护金，只多花一百块左右。

孩子在30岁前确诊重疾，每个月能领2.5万补贴，连续领6个月，算下来一共15万。相当于给家长发"陪护工资"，娃生病时能安心停工照顾，不用操心收入问题。

2）恶性肿瘤—重度额外给付保险金

在首次重疾后，如果患癌症，额外给付3次赔付，分别给付40%/50%/30%基本保额，新发、复发、持续、转移都可以赔。第4次及之后的恶性肿瘤，每间隔3年可以赔付一次50%保额，不限制次数。

给0岁宝宝附加“癌症多次赔”，每年多花五六百块，就能实现癌症无限赔的效果，预算够、看重癌症风险的朋友，可以给孩子加上。

上面两个方案，主打基础实用高性价比，0-17岁孩子都可以参考。

想要保障更全面，比如，

希望门诊看病也能报销，可以买上门诊险：暖宝保3号

想去特需、私立医院就诊，医疗费用0免赔，可以看看：蓝医保中高端少儿长期医疗

或者保障齐全了，还想给孩子攒一笔教育金，安全性高、收益还不错，分红型教育年金：筑梦未来3.0，挺不错的。