昨天刷到一个北京退休大姐分享的办理退休的帖子，看到她的退休金只有2000多，无奈之下还要继续工作、存钱。

我很好奇自己退休后能领多少退休金，在网上查询一番后发现可以去官网上测算。

按照自己的期待，我选择了原本50岁退休的那个标准，然后把其他信息据实或者根据预测填满后，点击测算出来结果是1万出头。

咋看之下这个结果很不错，满足退休后基本的生活不成问题，但对于这个结果我是不太相信的。

担心既来自于社保压力越来越大情况下的可能的政策调整，也来自于自己未来收入和缴费基数下降的可能。

既然不信这个测算结果，又想知道未来的退休金额，我就决定自己手算。

先是网上查询了退休金的计算公式：

退休金=基础养老金+个人养老金（90年代参加工作的人还有过渡养老金）

基础养老金=退休时当地上年度在岗职工月平均工资 × (1 + 本人平均缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%

个人养老金=退休时个人账户累计存储额（含利息） ÷ 退休年龄对应的计发月数

我今年42岁，原本打算50岁退休（可能有难度），按照新规也要延迟到54岁退休，如果原本55岁退休，就会延迟到58岁，既然政策允许申请提前退休，那我就先预测自己55岁退休吧，即到2038年。

2024年北京市在岗职工月平均工资1.1万出头，按照保守预计每年增幅在1%-2%之间，预计到2038年这个数值大约是1.4万。

本人平均缴费指数，这个算法比较复杂，我就拍脑袋取了0.8。

缴费年限：29年

把如上数据代入基础养老金公式计算后得出金额为3654元。

再看个人养老金，退休时个人账户累计存储额（含利息）的预测有些繁琐，本人截止2024年底的个人账户余额是21万出头，假设2025-2029这5年还按现在标准缴纳的话，合计金额17万多（存在不确定性）。从2030-2038这9年，我预计自己按照北京市最低社保标准60%缴纳，预计个人账户合计7万多点（现在政策允许最低按照60%缴纳，不知道以后是否会调高比例），以上合计共45.65万（未考虑2025年-2038年个人账户的利息收益）。

按照标准，55岁退休的话，计发月数为170。

把以上数据代入个人养老金计算公式，得出金额为2685元。

则，本人55岁退休时养老金预计=3654+2685=6339元。

这个金额在13年后，可能勉强够温饱吧，所以还得准备别的收入来源。