最近看到不少人发愁：“到期的存款该放哪里？”

想要安全，又不想只拿一点几的利息；想要收益，又担心本金受损。

有没有两全其美的法子呢？

其实有一类「攻守兼备」的产品，分红型增额终身寿险，在低利率成为常态的今天，就变得很有吸引力了。它在保本同时，还有可能达到3%+的收益。

先简单说说，增额寿是啥。

它本质是寿险，人去世可以赔钱。但咱们大多数人买它，是看中了它的 “现金价值”，也就是退保时能拿回的钱。

这个现金价值，会像滚雪球一样，随着时间复利增长。

我们把它当成一个长期的储蓄罐就行，攒久一点，需要用钱的时候再取，非常灵活。

分红型增额寿险的收益，是「保底+分红」两部分组成。

保底是确定能拿到的，白纸黑字写进合同，目前长期收益在1.5%上下。

分红有一定的不确定性，预期收益比较高的产品，10年单利能到3%左右。

拿两款比较火的产品来具体看看。

最近上线中英人寿的福满佳C款

和之前分享过中意人寿的一生中意（福享版）

以一位30岁女生，每年5万，连续交5年为例：

先看保证部分：

福满佳C款回本更快，第9年现金价值超过已交保费；

一生中意（福享版）需要多等两年，第11年回本。

长期持有，福满佳irr最高1.35%，一生中意irr最高1.32%。

如果分红实现率一直是100%：

预计在第7年，两款产品的保单现价就超过了已交保费。

到60岁时，福满佳C款保单现价可能达到58万，IRR超过3%，换算成单利是4.75%；

一生中意（福享版）现价超过56万，IRR2.96%，折算单利4.51%。

差距不算大，在各个年龄段的收益，福满佳C款都比一生中意（福享版）略胜一筹。

当然，分红险只有保证收益是确定的，预期收益没法做保证，可能会比演示的更高，也可能更低。

算了算分红实现率70%的情况：

60岁时，福满佳C款IRR2.58%，一生中意（福享版）IRR2.48%。

长期持有，两款产品IRR都能在2.9%左右，收益还不错。

分红能不能实现，可以结合保司实力、投资能力、过往分红实现率等综合考量。

中英和中意都是中外合资的保险公司，实力雄厚。

这两家公司，近三季度的风险综合评级都是AAA级。

投资方面，中英近三年的投资表现更好，投资收益率能在七十多家保司里面排到第二；中意人寿也能到前十。

分红实现率，中意人寿公布了从2013年至今的12年分红情况，在限高之前，分红达成率基本都在100%及以上。

中英人按监管要求，公布近3年的分红实现率数据，不限高时能做到100%以上，限高后平均也能做到77%。

两家保司各项数据表现都不错，未来分红可期，都可以作为买分红险的首选。

看重本身的收益表现，想要保底高、预期收益高，选中英福满佳C款。

更想买大公司产品，看重历史分红表现，选中意一生中意（福享版）。

没有十全十美的产品，只有最适合自己的配置。

在目前的市场环境下，分红险是一个很好的工具，它适合那些有闲钱能放10年及以上、追求安全但又想搏更高收益的朋友。在保本的前提下，让资金还有继续增长的机会。