最近甲流太猖狂了，我家也没能幸免。

小朋友中招后，高烧到40.5℃，靠着奥司他韦、布洛芬，加上脉动续命，总算熬过来了。

这次门诊看病，血常规+甲乙流检测+药品，一共花费300多块。

我之前给他买的暖宝保3号，大概还能再报销100多块医疗费。

每年流感季，都会有很多人关注门诊险，当下比较推荐的还是人保的暖宝保3号。

它相当于门急诊险+小额住院医疗+意外险+一年期重疾的组合产品。

核心保障是报销门急诊和住院的医疗费，孩子感冒发烧、肺炎等看门急诊或住院都能报销。

社保内费用：医保报完后，它能100%赔付；未经医保报销，基础版赔付比例60%，优享版赔付比例100%。

社保外药品：能报销40%。

买它，主要是冲着疾病门诊报销去的，但我要先泼点冷水。

暖宝保的疾病门诊，每天有100元免赔额，超过部分才能报，每天最多报500元。

报销范围也有限制：

社保内部分，检查费、诊疗费、药费等，可以全报。

社保外部分，只报药品费，检查费、材料费这些是不报的。

所以，如果没经过医保结算、或者自费项目比较多的情况，可能自己花了五六百，最后只能报回来一二百。

它还有一些责任除外疾病不能理赔，像孩子常见的腺样体肥大、发育迟缓、疝气等问题，是不在保障范围内的。

说这些，不是否定它。在几百块钱的门诊险里，暖宝保3号性价比不错，但它更像一个补充报销工具，而无法满足“门诊看病基本不花钱”的期待。

如果不怎么生病，一年去不了几次医院，为了一两百的门诊报销买份保险，必要性不大。

对于体质较弱、经常跑医院的小朋友，要是一天门诊能花费三四百，可以买它来分担一些。

现在买暖宝保3号，免费送的增值服务，挺不错的。

比如母婴购药，在线问诊后医生开了药方，只要是目录内的处方用药，100%报销药费，每年最高2000元额度，每次只需付5元邮费，一年能用6次。

0-6岁可报销目录内15种疾病药费，6-65岁可报销100种疾病药费。

轻微疾病，不想带孩子跑医院，线上问诊购药，确实会方便一些。

如果不需要疾病门诊责任，只是担心孩子生病住院，想报销大几千上万的住院费，其实还有一类更基础、更便宜的选择，学平险。

像是人保财险的小学童2号pro，它是学平险，也适合当小额住院医疗用。

比如，选择经典版，3岁-24岁买，一年只花240块钱。

因疾病或意外住院，最多能报销8万元。

社保内的费用，先扣除100元免赔额，医保报销后，赔付比例100%，未经医保报销，按80%赔付。

社保外的费用，能报销60%的自费药品费用，其他自费项目不报。

除了住院医疗，它还有意外责任，住院津贴、重大疾病等保障。

作为一份基础的住院风险兜底，特别是对于已经上学的孩子，小学童2号pro是个非常实惠的选择。

提醒下，医疗险有等待期，不是随买随用。

暖宝保，疾病门诊等待期30天，疾病住院等待期90天。

小学童2号pro，疾病住院等待期90天。

流感高峰还没过去，大家一定做好防护，健康的身体才是最好的保险。