在投资中，“舒适感”很重要。“舒适感”往往来源于两个维度：确定性（知道钱在哪，随时能用）和增长性（看到资产在慢慢变多）。

以我自身情况为例：计划投资纳斯达克100指数，如何设定让自己有舒适感？二线城市，年龄40岁，已婚已育一娃小学5年级，老一辈目前不用管，家庭有2房有1车，自有可投资资金60万，个人月均收入大概3万（工资+奖金），月均支出1万，需要如何安排投资资金比较舒适？

为了设定“舒适”的现金流，采用“10/30/60”资产沙漏模型。

一、资金分层配置（60万本金安排）                                                                                       将60万分为三个用途完全不同的“蓄水池”：

1、零钱桶：6万（生活开支）                                                                                                         工具：货币基金（余额宝）、活期理财。                                                                                    用途：覆盖6个月的家庭开支。                                                                                                  舒适感来源：这笔钱让自己“睡觉香”。即便纳指暴跌或者工资延迟发放，家里的伙食费、孩子的学费是雷打不动的。

2、基石桶：18万（防御+稳健收益）                                                                                              工具：银行定期存款、或者低风险的“固收+”基金、国内$红利低波ETF。                                  用途：产生确定性收益，对冲纳指波动。                                                                                    舒适感来源： 每年产生固定收益，对冲风险投资的高波动性。

3、进攻桶：36万（纳指100核心仓位）                                                                                           工具：纳指100相关QDII基金（主要513100、513300）                                                            策略：已持有20万仓位，浮盈10%以上。                                                                                  舒适感来源：分批投入，长期投资。

二、现金流管理策略（每月结余安排）

1、“以薪养股”策略                                                                                                                         建议将每月结合中的一半加入纳指定投计划。剩余一半存入“基石桶”或用于家庭大额消费预算（如家庭寒暑假旅行）。

2、“收成提取”策略                                                                                                                         为了感受投资的乐趣，适当改善生活，用投资收益购买礼物。

总结方案：6万活钱+18万存单+36万纳指+每月结合滚存。主要是利用高结余、低压力的优势，既抓住了纳指的成长，又完美规避了中年人最怕的财务动荡。