最近，医保局官宣：职工医保个人账户跨省共济全面拓展至全国。

简单来说就是，职工医保个人账户里的钱，可以跨省给外地的家人用了。

像一些在北上广深工作的年轻人，医保个账余额很容易就攒下大几千、上万块。而在老家的父母，账户上可能就千百块，去趟医院做个检查就见底，还得自己现金支付一些。

实现跨省共济后，这种“自己用不完、家人不够用”的情况，就可以调节了。

个人账户里那些暂时用不着的钱，能共享给异地的家人，付他们看病买药时需要自己掏腰包的那部分。

想办跨省共济，要满足三个条件：

1、发起共济的人，必须是职工医保参保人

只有缴纳职工医保的人，才能把自己个人账户里的钱，转到「医保钱包」给家人用。

2、被共济的人，需要是近亲属，且有基本医保

跨省共济的范围其实挺宽的，包括：

直系亲属：配偶、父母、子女

旁系亲属：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女

亲属自己需要有医保，职工或居民医保都行。

共济规则设计得比较灵活，一人可与多人互建共济关系。

我们可以同时给好几位家人开通，比如爸妈、配偶、孩子都能用。

反过来，家里的老人也可以同时接受几个子女的共济，钱可以合起来用。

3、  共济人和被共济人都要开通「医保钱包」

医保钱包是医保部门为参保人开通的资金账户，与个人医保码相关联。

要想实现共济，无论是提供资金的人，还是使用资金的家人，都得先开通这个钱包。

操作很简单，跟着下面流程来就行：

打开【国家医保服务平台】App，登录账号→在首页找到并点击【医保钱包】→按提示确认使用地和手机号→最后点击【立即确认使用】，就能成功开通。

开通之后，可以给家人转钱：

点击医保钱包转账申请按钮，填写被转账人基本信息，设置共济额度，点击提交即可。

转账成功后，被转账人可在自己的医保钱包界面查询钱包余额及转账记录。

每个医保钱包账户单日限3笔转账，每笔转账金额不超过2000元。

这项政策刚发布不久，目前还有一些地区暂未开通，各省开通进度可以在【钱包使用地区】里查询。

共济的钱，主要能用在三个方面：

看病自付部分：在定点医院，医保报销完之后，需要个人支付的那笔钱。

药店买药械：在定点药店，买符合规定的药品、医疗器械、医用耗材，发生的个人负担费用。

缴纳保险费：给家人交城乡居民医保或者长期护理保险的保费。

家里人用这笔钱时，支付顺序是这样的：先用他自己医保账户里的余额，如果不够付，才会从共济账户里扣钱。

如果一位家人同时绑定了好几个亲属的账户，那么系统一般会按照绑定的先后顺序，用完一个账户的额度，再用下一个。

几个小提醒：

● 钱的状态：我们共济出去的钱，这部分额度家人可以用，但自己暂时不能用了。不过不用担心，之后如果解除了共济关系，没花完的钱会自动“解冻”，回到我们账户里。

● 共济不影响原有医保待遇：比如，爸妈用了我们的共济额度，他们的报销比例、起付线还是按自己的参保类型算，不会因为用了孩子的钱就变高或变低。

● 钱共济，卡不共用：家人必须用他们自己的医保卡或电子凭证去挂号、看病。千万不能把自己的医保卡给家人用，这是违规的，可能面临处罚，还会影响商业保险购买和理赔。

跨省共济的新功能，挺实用的。医保个人账户里那些平时用不到的钱，可以转给家里更需要用的亲人，算是盘活了闲置资金。

不过，它主要解决的是日常看病买药时，个人需要支付的那一小部分钱，减轻一些日常负担。

真正遇到需要花大钱的疾病或手术时，普通家庭的财务风险依然很大。

所以说，要想更踏实，让看病不再成为家里的经济重担，最靠谱的还是两条腿走路。

国家医保是最基础的兜底，在经济允许的情况下，商业保险也别落下。

面对大病、突发意外，商保能分担一些医保不报销的部分，让我们少花钱；能一次性给一大笔钱，让我们安心养病不用为钱发愁。 

保险很少有后悔药，等发生大病再想买想用，会比较困难。提前配置好保障，它可能永远用不到，但在需要时能成为坚实后盾。

整理了当下高性价比产品，大家可以参考看看。

1、孩子保险方案

意外险：小神童7号，最低保费66元/年

重疾险：达尔文宝贝计划12号

百万医疗险：星相守2号

2、成人保险方案

成人保障，建议买齐四大险种，既能应对身故、重病的极端风险，又能报销生病住院、意外受伤的医疗费用。

意外险：大护甲7号（旗舰版）

重疾险：达尔文12号

定期寿险：定海柱7号

百万医疗险：星相守2号

3、老人保险方案

主要保障高额医疗费用，再加上高发意外风险。预算几百元，配置意外险+惠民保；预算几千元，可以再加上防癌医疗险/百万医疗。

意外险：孝心安6号

防癌医疗险：金医保1号Pro

百万医疗险：众民保·中高端医疗险，无健告0免赔