新的一年到来了，一年之计在于春，该为今年的投资理财做个规划了～

做规划之前，先总结一下去年的投资情况。前几天收到证券公司的年度收益报告：

这是老公的账户，上面是他的股票和我的基金。看来去年的收益率还不错，远远跑赢了大盘，不过没跑赢创业板和科创板指数～

这只牛股，是老公持有时间最久的股票，也是给我家带来最多收益的股票。

这只基金，是我19年前选中的一只封闭式基金，后来转为开放式基金，去年表现不错，收益率70％～

去年我和老公都没怎么操作，只卖出了两次可转债。我俩的股票和基金持有时间还是比较长的，最少的一只都有一年以上了～

去年我家的金融资产增长了80万，还是比较欣喜的。虽然前几年股市经历了寒冬，这两年终于迎来了春暖花开，不容易啊！这也间接证明了，只要坚持长期主义，哪怕经历漫长的冬季，也能等到春暖花开，实现资产的保值增值。

【我家这几年的投资成绩单】

今天把家里的权益类账户和储蓄账户的收益统计了一下，看看这几年自己有没有跑赢中证全指～

这是我家的权益类账户（股票+基金）最近几年和中证全指的对比，自从在有知有行app记账以来总收益16.33%，年化3.77%，跑赢了中证全指一个多点。2025年更是拿到了28.52%的大丰收！去年老公的股票和基金收益率超过37％，这里显示的28.52％，是被我的账户拖累了，我的股票去年才赚了12.25％～

这是我家的储蓄账户，里面都是银行定期存款。从统计结果来看，记账以来的总收益率13.21%，年化3.07%，也跑赢了中证全指。2022年市场暴跌时还赚了7.71%（其实不是银行存款的利率有这么高，而是我家把一部分股票卖出了，转到存款里了）～可以看出熊市的时候真的不能玩权益类，全年阴跌，这个时候要持最保守的操作，不亏就是赚。

对了，去年储蓄账户显示负收益，其实是我们把十几万转去股市了，属于“左手倒右手”，不是真亏哈😉

从刚才的盘点可以看出，两个账户都稳稳跑赢了中证全指，这就是咱们普通人“攻守兼备”的投资思路——行情好的时候权益账户冲收益，行情差的时候储蓄账户稳稳托底，长期下来复利效果还不错。

今年我家的投资规划还是跟去年差不多，主要是做好“四笔钱”的配置：

以前我家的权益类和储蓄类的占比是60:40，经过去年的储蓄搬家（挪了十几万到股票上），现在权益类和储蓄类的占比是64:35～

今年暂时保持这个比例不变，看情况是否需要增减仓位～今年我家有几十万存款到期，到时候是继续存定期，还是把一部分资金投入股市，现在暂时未知，还得跟老公商量一下，所以这个比例暂时不变吧。

今年的理财收益目标暂定10万吧，也不知道是否会卖股票或基金，只能说看情况，跟着市场行情走～今年的存款利息刚才估算了一下，大概有43769元。这些钱，足够我俩一年的生活了，所以我俩倒不会因为没钱而焦虑，极简生活就是有这样的好处，不管股市怎样风云变幻，我俩都不用惊慌割肉～

今年的储蓄目标暂定6.4万，这个是建立在假如有10万理财收益落袋的基础上。每个月的生活费3000，跟去年比，提高了500元的预算。

今年的投资可能会比去年难做，那种普涨行情可能没有了，取而代之的，是结构性行情。如果没有把握好主线，可能收益率会比较难看。

我问老公，现在是否会卖股票和基金？他说市场还没到疯狂的时候～

看一个大V画的图，也说市场目前只是兴奋阶段，还没到疯狂阶段：

至于股市后面会怎么走，每个人都有自己的看法。我们只能做好自己应该做的，比如谨慎选股，不要盲目追高，控制仓位，不要全仓进入，更不要加杠杆。不要幻想一夜暴富，更不要奢望股市能逆袭改命。