地缘冲突让3月份的赚钱难度充满不确定性。

小秘书发现了个规律，只要是市场不确定性增加的时候，来咨询保险的财蜜就变多，估计想能买一点作为资产配置，让自己在不确定的市场环境中有点确定性。

但说实话，现在收益不错的保本产品实在太少了。

以老百姓心头好的存款利率为例，目前四大行的利率5年期利率在1.3%，存10万块一年的利息就是1300元，这收益是在下不去手。

当然，可能有人现在能买到2+%的产品，不过等几年后到期后再想买，大概率就只有1%或者是1%以下的产品了。

其实3月份起以农商行、村镇银行、民营银行为主的多家中小银行也开始密集的下调自家活期、定期、大额存单等利率了，普遍幅度在5-25个基点，其中长期的降幅会更大，还出现了倒挂。

利率长期是往下走的！

参考发达国家的经验，当一个经济体成熟后GDP增速也会自然下降，同期降低的还有长期利率，所以长期利率必然是会随着经济发展往0走的，现在货币基金收益率估计能够吓到大家。

那从长远的角度来考量，一份可以锁定高利率，且不受市场行情影响的产品，就显得非常有必要。

比如小秘书之前提过一个思路，把部分稳健资金拿来配置快返年金类的保险。

逻辑其实很简单，快返年金第5年就可以开始领取，同时保单里的现金价值也超过了交进去的保费，也就是说如果有需要的话完全退保把本钱给拿回来。

前阵子上新了一款产品，快享福5号年金（分红型），在资金回笼和领取的表现上就非常不错，理想情况下从第5年开始每年票息就有机会达到3%以上。

以30岁有10万存款到期，将这笔钱一次性买入快享福为例。

他可以领到两个部分：

一、保证部分

1、第5年一次领取2510元的关爱金；

2、第6年开始年年可领1750元，写进合同不会变，等于锁定了一辈子1.75%的票息，哪怕未来真进入0利率时代，他也照样能年年享受1.75%的利率不变。

二、分红部分

投保满1年开始，就有机会享受分红了。

按照计划书上的分红预期，分红这部分每年的票息会在1.4%左右。

将保证和分红两部分结合起来，相当于这款产品前面5年票息1.4%左右，从第6年开始每年能到3.15%的票息率。

因为这款产品的保障期限是终身，只要不退保就能领取一辈子，不用考虑利率下行的问题。

对比存款、余额宝这种利率长期向下的产品来说，快享福5号在“锁利”、“利率”上就有着非常明显的优势。

除此之外，快享福5号的现金价值增速也很快。

投保后第4年保证现金价值就已经超过了已交保费，在预期分红的情况下时间第3年现金价值就已经超过了10万，之后如果有更好的投资选择不想继续持有，退保也不会有任何损失，灵活性也完全没问题。

唯一要关注的是，分红险的分红部分是不保证的，但最差也就是没有分红，不会出现亏损。

说句实在话，哪怕没有分红快享福5号保证领取部分第6年开始每年也能领取1.75%的年金，同样能对冲利率下行的风险，只要你想就可以持续领一辈子。

退一步来说，如果认真筛选保险公司，产品不分红的概率还是比较低的。

所以在分红产品的选择上，大家核心是要选品牌和口碑不错、既往投资收益率好、既往都愿意给大家分红的公司。

快享福5号背后的承保公司是新华人寿，1996年9月在人民大会堂成立的，属于老七家之一，在上海和香港两地上市，主要股东是中央汇金投资有限责任公司，2025年前三季度年保险保费收入超1700亿，年度综合投资收益率为10.57%，总资产超1.8万亿，连续多年入选《财富》世界500强，实力雄厚。

在过往兜售的分红产品的分红上，新华人寿近5年的平均红利实现率为156.1%，在所有披露数据的公司中位列第一。

综合看下来，我对他们家分红产品的分红还是比较有信心的。

这款产品是近期上线的， 各位有兴趣的话可以抓紧了解或咨询一下，完全免费的，想了解什么都可以大胆问、放心问。顾问老师预约专业的保险咨询顾问~~