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【小花-理财】理财理人生综合规划2 流程

她理财

课程：综合规划2 流程 20min

1.风险能力分析表格

总得分81-高风险承受者

2.风险偏好评分（个人喜好）

总得分70-稳健型偏好者－激进醒偏好者

3.资产负债评价：

a 清偿比率（评价净资产偿付能力，合理范围0.6-0.7）＝净资产／总资产＝1

b 负债比率（评价总负债程度，合理范围0.5以下）＝负债总额／总资产＝0

c 负债收入比率（评价即使偿付能力，不高于0.4）＝当前负债／税后收入=0

d 财富自由度（是否实现财务自由，大于1）＝被动收入／年支出＝

（理财规划课重温）

4.收入支出评价：

a 结余比例（0.3以上）＝结余／税后收入＝税后收入包括理财收入吗？

b 收入情况评价＝家庭人均收入／地区人均收入＝不知道

5.资产分析调整原则

a 比例合理？压缩？

b 闲置资源？

c 理财渠道单一？分散？

d 其他收入来源？

6.保障评价

a 五险

b 寿险保额充足？双十，未来开支需求

c 重大疾病险充足？50w

d 保障缺口分析

7.投资风险评价

8.资产筹划（理财的8大规划）

需要重新梳理前面的课程，并且输出。加油。

只看楼主

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