一、给基金新手的建议：

1）  不懂的东西不要碰。如果要投资一个理财工具，一定要先去了解它，不能盲目跟风，不要想着可以不劳而获

2）  杠杆操作问题多，平安投资最好。借款投资风险大，信用卡套现投资需要谨慎

3）  越穷越要理财。收入-储蓄=支出，每个月强迫自己储蓄，然后再来分配支出，并且要分清楚“需要”和“想要”

4）  选择适合自己的投资工具。投资工具本身没有好坏之分，只有合适或不合适

5）  了解自己的理财需求，检视财力，看看有多少钱可以投资。存退休金、购房、买车、单纯追求资产增值？

6）  对投资工具的收益，要有正确的期待。

二、基金入门知识

1、  基金是什么

基金是一种投资工具，由基金公司集合众多投资人的资金，投资于股票、债券、短期票据、定存等各种有价证券。简单地说，就是花一些管理费，把钱交给基金公司帮你操作，而共同的定义就是赚钱大家一起分，赔钱大家一起赔

2、  为什么要买基金

共同基金最大的优点是“专家管理”

3、  多变的基金类型

以发行地区/公司划分：境内基金和境外基金

以投资地区划分：全球型（风险相对低）、区域型、单一国家或地区型（风险相对高）

以投资属性划分：收益型、成长型、平衡型

以买卖方式划分：开放式、封闭式

以投资标的划分：股票型、债券型、混合型、新兴市场潜力股、指数基金、特殊行业基金等等

以操作策略划分：主动型、被动型

（注释：被动型管理基金的主要诉求，在追求与标的指数一致的收益表现，投资组合与标的指数内容完全相同，而不是由基金经理人工进行选股，例如交易向开放式指数基金、指数基金等；主动型管理基金的主要目标在于击败指标大盘表现，是由基金经理进行选股，根据外在环境变化进行买卖，一般传统基金大多属于此类基金）

4、  什么人适合投资共同基金

小额投资人，

投资新手或是工作繁忙者

月光族

投资属性稳健者

5、  基金要到哪里买

银行、证券公司、投资机构、保险业务员

6、  共同基金的申购方式

单笔申购、定时定额申购

7、  计算购得单位数和赎回金时间点

因为这本书的作者是台湾人，所以有一些情况和大陆还是有差别，此部分内容请参考二小姐不乖的帖子送给0基础纯小白的基金买卖操作指南，高手勿入！

8、  投资共同基金有哪些费用

基础费用是指投资人不用额外支出，而是直接在基金资产中扣除，反映于净值上的费用，一般基金会扣除的费用包括管理费、保管费和一些维持基金正常运作可能产生的费用，这一类的费用又可称为持有成本，在申购基金的时候最好先问清楚，以免产生不必要的误会。

至于额外收取的费用，大都是买卖基金时所产生的费用，所以又称买卖费用，包括基金申购、买回及转换手续费。此外，还有代办机构所收取 的代办费，以及透过银行特定信托投资所产生的信托管理费等。

9、  投资共同基金的税负问题

国内买基金没有税负的问题？

三、挑选基金心法大全：1、依投资方式选择基金类型：看好市场+股票型基金

如果对基金投资非常熟练，能够轻易判断进出时点，可以直接选择单笔投资，赚钱速度会比较快；如果从未接触过基金，或是没时间理财，那么建议选择简单省力的定时定额方式进行投资，当然也可以两种方式搭配使用。

定时定额：

1）  定时定额：专挑股票型基金

2）  “分批进场，分散可能买高的风险”

3）  “持续扣款，利用抵挡摊平投资成本”

4）  “等待市场反转，达到低买高卖的效果”

单笔投资：先衡量个人风险承受能力

2、绩效导向，挑选中长期绩效好的基金

看基金的3年绩效，一般经济走完一个循环差不多需要3年时间，如果这只基金在近3年的绩效都能稳居前列，就表示无论在任何景气阶段，基金都能击败多数对手并提供相对稳健的收益。如果做单笔投资，可以看短一点，通常先看一年绩效，一样要挑选1/4的基金，再看6个月，3个月绩效，删掉跌出1/4的基金。

3、选一家好的基金公司

4、衡量基金风险

1）  评选基金风险的指标

标准差：越小，基金稳定度越高，越值得信赖

β系数：显示基金波动程度，大于1风险大于整体市场水平

夏普指数：每单位风险所带来的超额收益，大于0表示每单位风险所带来的收益优于银行定存

了解风险指标的意义，当然要用他们来筛选基金。就定时定额投资来说，选择完绩效、公司之后，如果基金种类还很多，再看β值较高的基金。如果是单笔投资，挑选完绩效后，看夏普指数，选择夏普指数较高者，再选公司。做完上面的筛选后，如果还有很多基金品种，会继续再看其他两个指标。

四、操作定时定额基金的最高指导原则

第一：随时都可进场，越早投资越好。只要手上有闲钱又想投资，勇敢进场吧。

第二：不在乎过程，只重结果。账面亏损无所谓，赎回时赚钱就好，不管过程中多痛苦，忍得苦中苦，方为人上人，只要耐心等待，最后的收益会还你公道。

第三：定期检视，适时去芜存菁。

第四：聪明出场，秘诀是只设停利，不设停损。

五、操作单笔投资的最高指导原则

1、依投资方式选择基金类型：看好市场+评估个人风险承受度

2、挑同类基金中长期绩效好的基金，1年绩效前1/4的基金

3、评估基金风险

4、选择一家好的基金公司

单笔投资技巧：

第一：勤做功课，掌握市场脉动。投资前一定要做功课，基本面加技术面，可以让你轻松掌握市场趋势和脉动

第二：分批进场，买跌不买涨，大跌大买，小跌小买。

第三：定期检视，要停利更要停损。单笔投资中，停利比停损更重要，只要趋势变了或选错基金，一定要勇于认错，执行停损。

第四：懂得分批进场，也要懂得分批出场

六、投资方法：定时定额为主，单笔为辅

进场时：定时定额先买，在进行单笔投资

获利时：先赎单笔，再赎定时定额

获利了结后，滚入在投资：加码定时定额扣款金额；以单笔方式投资潜力市场

七、买基金不求人

1、清算出每月可扣款金额

2、踏出获利第一步，挑选好基金

3、决定开户方式

4、设定停利点，持续扣款，定期检视基金收益率

5、达到停利点，适时赎回

6、获利金额滚入再投资，发挥真正的复利效果

八、买基金为自己加薪

1、勿以钱小而不存，节流为先

2、钱少不需要资产配置

3、增加自己的附加值

4、随着年龄增长调整理财计划