对保险的看法及一点吐槽
以前一直觉得保险就是骗人的,买保险不如自己攒钱。后来经历了一些事,觉得保险还是有可取之处的。保险嘛,不就是以防万一吗?开始考虑给自己和老公买保险,也看了不少帖子。
意外险,必须的,磕磕碰碰是免不了的,虽然这么多年好像也没磕着碰着哪,但意外嘛,谁说得准?关键是保费便宜啊。
寿险,有的专家说得很好,是对家人的责任,说白了就是自己挂了,家人还能生活得好,考虑到暂时无房无贷,双方都有工作,也就暂时不考虑寿险了。
重疾险,必须的,这也是最关注的。一开始很心动太平的福佑金生,10w保额,保额会增长,老公年交3815,交20年,保终生。代理人还给我做了利益演示,就是20年后保额会增加多多少,20年后保额会增加到多少,当然他是按高水平的红利来演示的。后来发现了人保人寿的无忧一生,10w保额,年交2560,交20年,保终生。很是纠结了一番,算了又算,想着如果把省下来的钱拿去理财,可以有多少钱,是不是可以赶上太平的保额增长。计算结果如下:
保单年度末 | (福佑金生)重疾保险金(红利水平为高) | (无忧一生)重疾保险金 | 省下来的保费自己拿去理财所得收入,年化收益按5%算 |
20年 | 118182 | 100000 | 40247 |
25 | 134945 | 100000 | 51366 |
32 | 173148 | 100000 | 72278 |
33 | 180382 | 100000 | 75891 |
34 | 188319 | 100000 | 79685 |
35 | 196621 | 100000 | 83669 |
也就是说,在福佑金生的红利水平为高的情况下,如果你的理财水平年化收益只能达到5%,在保单生效32年后,如果你还没有理赔过,那么买福佑金生是划算的。当时那个纠结啊,想着保额会长,多好啊,32年后也不过60来岁,应该还不会用到这份保险吧。但就是保费超出预算了。想了半天说服自己:买保险就是买保障,如果觉得自己在32年内不会用到保险,那干脆不要买保险了,等60多岁了,应该也有一定的经济能力了,还在乎这十几万吗?于是决定无忧一生了。
看到很多人说找个好的保险代理人很重要,可很茫然怎么找啊?怎么知道代理人好不好,怎么发展感情呢?于是还是奔着人保人寿的招牌去了。先给保险公司打电话,说想了解一下。后来就直接过去打算签单了,在保险公司没有向我们做任何推销的情况下。下面开始吐槽。
和老公去了人保人寿,说明来意,之前给我们回过电话的美女接待我们。开始帮我们填投保单。不是都说应该先给我们详细解释一下条款的吗?轻症是不是额外给付,多少种重疾,这些不是都应该介绍一下吗?什么都没说,就开始帮我们填投保单。好在我们之前已经在网上看过了条款,已经决定买这款,也就无所谓解释不解释了。美女也没给我们看她的资格证啥的,我们想着是在公司买的,应该不会是骗子吧,也就没要求。回来后在网上(irr那个网址)查了一下,输入美女的名字,查到了,也就放心了。
填投保单时不是应该和我们一起填吗?美女就是直接填,都不问我们。填户口所在地时,美女直接就把身份证上的地址写上去了,还说都是按身份证上的来的。简直无语,身份证上的地址不一定是户口所在地啊,难道办了身份证就不让迁户口了啊。结果单子重填了好几次。
身故受益人一栏,美女没有填,还是我们提醒之后才填上的。不填不就变成法定受益人了吗?
保费自动垫交,也是我们提出,美女才勾选上的。如果不选,万一有事忘了交钱,过了宽限期,保单不就会自动失效了吗?
很是无语,这些问题,不是应该美女比我们更专业吗?想起去太平洋保险的时候,随口说了几句,什么轻症豁免,红利分配是以保额增长的形式体现的。接待的美女立刻惊呼:“美女,你都要我们还要专业了。”是真心话还是在恭维我?至今没想明白。
在填如实告知时,和老公恨不得把以前的感冒发烧都说出来,免得以后有纠纷。美女倒是一副你们太认真的意思,反正还是如实告知了,比如以前因为哪哪不舒服住过院都写上去了。美女说核保大概要一周左右,如果需要体检,会发体检单。
最后,投保单终于填好了。临走又留了200块钱,让美女帮买2份福满家c款的意外险。
下午就收到了短信通知,意外险生效了。
原来还担心会不会要体检啥的。结果很快收到短信,投保的第二天凌晨,无忧一生保单也开始生效了。过了几天,就电话回访了,打电话问美女,美女说过几天保单来了就送过来。
然后,美女就送保单来了,先是送到老公处,老公签完回执后。美女又来找我签回执,签完之后,还送了一个小礼物:农行的四叶草银手链。之前看到有说找代理人要赠品要返佣金啥的,那样不好。我们是一个字也没提。所以对于这个手链,绝对是天上掉馅饼啊,好歹也有18克啊。以为老公也有一个,可以凑一对。下班很高兴地回家了,发现老公没有收到手镯啊。好歹老公的保费还比我的多几百块钱啊,怎么他反而没有呢?是要买两份保险才送一个吗?
想起结婚时去珠宝店看钻戒,问售货员:“这钻石是什么颜色”“白色。”以为自己没说清楚:“是H色还是I-J色?”“白色。”
这年头,发现在很多事情上,该专业的一点都不专业,简直就是外行,什么都得自己了解清楚才行啊。
看了花凋姐姐的好多文章,原来我们也买了同一款保险,人保… 请问隔了那么多年花凋姐姐有没有想过换掉这一份?不知道你买的保额是多少 年交多少呢?
买了2份,一份保额10w,20年缴费,年交2100多吧。一份20w,30年缴费,年交3400多。不打算退。原因:1、20年缴费的已经交了5年了,现在再买同样保额的,费用不一定比当时便宜(没有详细对比过)。2、当时毕竟年轻,现在大了几岁,身体难免有点小病小痛的,不知买保险受不受限制(同样,没有细看过新的保险)。3、如果有能力的话,新保险又便宜,会考虑直接加点保额,不会退保。已经加了20w的定期了。现在是30w终身+20w定期。
线下保险就是销售人员,有些都不如小她专业呢
谢谢你的分享呢~也是!我那份人保无忧一生买了30万30年缴,每年5730(因为大三阳加费了)也是缴了5年了~还是不折腾了,而且看了下除了没有轻症豁免其实其他疾病的一些条款都比较合理…日后再加保吧!毕竟我也不年轻了
对了 请问花凋姐姐你一年保费一共交多少啊?
那请问你定期的那份20万是多少钱的呀?
那这么算来总体保费也没有很贵~赞一个。我现在可能还是比较偏向于买终身的…可能因为自己有乙肝的关系吧
我觉得目前来讲是够了的 何况现在国家政策也越来越好 什么医保社保也完善了很多
看了你写的很多文章 理财真的做的很棒 向你学习