随着社会的发展和保险意识的增加，很多子女都希望给父母买一份保险，尽到自己的一份孝心，但目前市场上适合老年人的保险比较少，并且保费高，保障范围也相当有限。怎样才能买到合适的老年人保险产品呢？如何为父母投保才更划算呢？成了子女们的困惑。

意外险大多数可保到80岁

    随着体质的改变，老年人是疾病和意外事故高发人群，遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，因此专家建议，一份意外伤害险应作为老年人保险规划的重要组成部分。

    与其他险种相比，意外伤害险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，保障也较为全面。不过，目前国内的意外伤害险投保年龄限制在65周岁以下，如果子女打算给老人购买这类保险，保险规划要越早越好。据悉，很多保险公司的意外保险，65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，也没有过多的限制条件，而且大多数可以保到80岁。

此外，部分保险公司还有专门的老年人意外保险产品，一般针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件的骨折、关节脱位等提供较高的保险保障。不过专家表示，由于年龄越大，保费越贵，因此不建议给年纪较大的父母买高额保险。

可适当搭配医疗险

    步入老年后，绝大部分人的健康状况大不如前，为老年人购买一份健康险非常有必要。健康险有医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，根据老年人的特点，较适合住院医疗险和重大疾病险。其中，医疗险可单独购买也可作为附加险购买，主要承保因意外或疾病住院而产生的费用报销，一般定额给付住院日额保险金。需要提醒的是，许多险种都有投保年龄限制，年纪越大，保费越高。

    重大疾病保险也是老年人所需的保险类型。重大疾病保险一般为给付型保险，一旦患有保单上所列明的重大疾病，保险公司将一次性给付保险金额，会在一定程度上缓解治疗费用的紧张。

    此外，有些保险公司还专门针对老年人推出了养老保险和长期护理险，不过这两款保险产品的保费都比较高，可根据经济能力选择。

■注意事项

给老人买保险 要重保障轻投资

    如果在消费型产品不足的情况下，购买了过多的投资型保险，一旦发生意外或者生病，这些投资型保险将难以发挥有效的作用。但由于老人的特点，须尽量避免购买万能险、投连险等保险种类，保证资金的安全性，因为这些产品的风险较高，都存在亏损的可能，投资这些产品将使自己的资产面临非常大的风险，一旦资本市场发生较大调整，就会面临亏损的境地，如果这时又恰好需要资金的话，就会发生严重的流动性风险。

购买保险需量力而行

    1、买保险时不可盲目，对老人来说，已接近退休年龄或者已经退休，收入减少，此时购买养老保险或其他投资类的保险已经有些晚了。

    2、老人逐渐衰老，疾病和擦伤、扭伤，或者骨折发生的概率大大增加，因此应遵循 “医疗为先，投资为次”的原则。

    3、还要根据自己的经济承受力购买保险，不要贪多求全。