看了小花的【小花-悦读】100books-073《理财实验室》之断舍离

也趁着热乎劲读了这本理财书，很多人问我推荐理财书，我感觉这本对刚接触理财的JMs可以是一本入门级的书，对理财有一定了解和时间的人再来看看，也是不错的。小花是针对其中一节“断舍离”结合自己的理财心得为大家介绍，我就从整本书的内容上。

作者分为观念、内容（理财渠道和方式）以及技巧这三个篇章来介绍。其实我们在理财过程中也是不断重复刷新和积累这三方面的见解和知识。

1. 就理财观念而言：有人投资讲究见缝插针，一分钱的利息和收益都不能落空；有人很洒脱，拿到一定的收益就可以收手了；每个人的策略不同，每个人每个阶段的策略也不同。我的观点是：不同阶段做不同的事儿，不同的人选不同的策略。

我偏保守的人，我爱人保守+稳健，我们现在的理财策略就是在保证银行理财收益的基础上，实现对各种理财方式的学习和探索，摸索出未来我们家庭各阶段要选择什么样的理财方式。现在选择银行理财为主，P2P，基金，火鸡为辅的稳健型理财方式，我们把更多投入都放在工作晋升、好好享受生活上，那么我们能拿到8-10%的收益就非常开心了。

作者的观点和我差不多，说理财是一件小事，不要夸大其词说财务自由，大部分人想实现财务自由是非常难的，就比如你真攒钱理财有了100万，都存P2P，一年10% 收益，一年被动收入10w，你也不能真的不去工作，因为本身工作给我们成就感和提升，建立人际关系，也是快乐的事儿。为了实现财务自由而节衣缩食，就本末倒置了。以前我也以快速达到财务自由为目标，现在想来顺其自然的做好。

2. 内容篇：作者介绍了黄金、纸黄金、白银、外汇、保险、彩票、赌球和艺术品投资等理财方式。我把精华总结为四句话：

（1）什么理财方式都不要加杠杆~不要加杠杆！

（2）不要有赌博性质的理财，不要投资不懂的东西 

（3）普通人不要玩高风险的投资 

（4）保险不要希望又能分红又能保险，都是你自己的钱！

考虑时间成本和机会成本，先不考虑偏门的理财方式，集中精力做好自己最擅长的。

3. 技巧篇

投资房产（非自住）：房子的租售比超过2%才有投资的必要（我家自住房子的租售比2.4%）越是大城市中心地段租售比越低

七天通知存款：1.35%的年化收益率；五万起，这个学到了，可以在和银行理财接不上的适合选择以此过度一下

黄金：纸黄金适合短线操作，黄金收藏，金饰的手工费和经营成本大没有什么投资必要，金币一定买人民银行发行的有面额的，不要买商业银行的；（我的黄金饰品不多，觉得有几件就够了，没必要很多，因为黄金是非生息类理财，可以关注一下国家大事件时发现的金币）

人民币没有大幅变动，炒汇不会保值还会损失理财收益，得不偿失；

银行理财分为银行自己的产品+代销其它金融机构的理财产品，后者一定要看清楚是和谁签的合同。银行理财分为R1-R5五个风险等级，找到适合自己的。降低银行理财募集期的影响：选择三个月以上的理财产品。我以前选的理财时间期限太短了，以后都要3-6个月的，既可以规避募集期带来的损失并锁住收益又可以保证流动性和安全性。另外我还有几个心得：长短期搭配，分散风险多了解几个银行的理财产品特点，预约型理财巧妙避开募集期，把银行理财产品收益不断滚大（有时间开贴好好写，还在实践中）

如果是相关性强的理财没必要把鸡蛋放在一个篮子里，比如货币基金；如果无相关性甚至起到对冲作用的理财可以分散风险。（把火鸡放在一个APP平台即可，无需很分散；P2P也是找到最优的平台放80%P2P资金，另外20%寻找新渠道）

正确看待P2P：天欲其亡必令其狂，但是大平台还是可靠的，但是P2P根本不存在保本这一说，有资金池也是不合法的。

在资源约束下实现收益最大化是理财师的手艺，在金钱约束下实现幸福最大化则是每个人的修行。这句话我特别喜欢，理财是生活的一小部分，是保障我们实现梦想，获得精神自由的工具和基础，而不是终点。

这个作者有自己的网站和微信号，大家感兴趣可以持续关注，作者是个银行职员，他的故事也很有意思。

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