熟悉小飘的姐妹们都知道（一直觉得这句话牛逼哄哄的，今天终于忍不住用了一下），小飘有个牛逼哄哄的金融理财哥哥。十几年传统金融沉浮，可厉害了呢~~~凡是关于证券、银行、信托、外汇等等跟金融有关的问题，他都妥妥儿地给小飘清清楚楚地解释了。

       不过近来，小飘问他的情况保持不变，他来问我的情况倒是变多了，多半是关于互联网金融的。像他这样的金融“老年人”，当然是很难接受我们年轻人喜欢P2P之类的理财方式，理由不外乎于风险太大，担保不靠谱、监管不利索等等问题。鉴于哥哥强大的风险识别体系，一般小飘要投神马产品都会先拜托他过审，当然免不了一番争辩，最后客观地评价风险，然后做决策。

       虽然哥哥对互联网金融有靠谱的不信任理由，但也无法挡住他想要转型的想法。风风火火地去很多互联网金融公司探底了一圈，当然也包括与规划君合作推出攒钱助手的宜信。哥哥对金融规律的把握和熟悉，反正在我的认知中应该是无人能敌的，虽然他可以把人家老总说的瞠目结舌，稍加思考就能拆穿人家金融模式中的盈利和暗箱，但他心里的不信任感依旧很强烈。

       用他的话说，他可以用几千万几个亿去放心地砸进股市、期货，在高风险的浪潮里踏浪而还，但让他投这样的互联网金融，最多百万，不会再多。自己都不放心，又如何能让客户放心？如何说服客户投资？

       当然，他说这些话的时候，我翻了他无数个白眼……虽然知道，基本也是实话……

       相比于哥哥，我对传统金融的转型，倒是颇有微词。那些养尊处优、眼高于顶的传统金融在受到互联网金融的冲击之后，手忙脚乱的开始转型，于是出现了一些四不像的产品。

       且听我娓娓道来。

       姿态摆的太高

       这是传统金融经年累月遗留下来的毛病，嫌贫爱富地明显。我曾特狗腿地问哥哥：如果我不是你妹，你是不是特不愿意搭理我？然后某人意味深长地看了我一眼：鉴于你的长相，可以搭理。果断地鄙夷他一通……

       传统金融通常是需要大额的资金投入作为投资，因此业务员也只针对“有钱人”进行客户开发。像我等穷苦的孩纸就只能靠边站，因为对他们的业务无异。百万的大单在他们眼中只是小菜而已。即便兼职，也得每月保证20w的业务量。

       于是，在鄙夷这种拜金的高谄媚姿态的同时，我又很庆幸，好歹我是某人的妹妹。

       用户体验太差

       不肯在用户体验上花钱的老板，那么用户也不会为你买单。这个逻辑就等同于：你想要有收获，就要先有付出。舍得舍得，有舍才有得。虽然界面干净整洁，但素，你造你要说什么吗？你自己操作过几次网上的流程？大部分还是寄希望于线下操作的。

       P2P爆发式增长的那段时间，从网站的卖相上就可以剔除掉一大部分很有可能跑路的平台——网站都不好好做，谁信你会好好管我们的钱？关键在于大学的时候，我修的是信息产品设计方向，最主要的一点就是用户交互设计；毕业后做了游戏，对用户体验是极为注重的。也算是个职业习惯，但我相信这条定律在大多数情况下都是适用的。（排除在外的是东方财富网和天天基金网，要不是我知道东方财富是这么大腕儿的平台，打死我都不愿意去在上面投钱……那引入眼帘的广告呀，那杂乱无章的图片呀，那一坨堆一坨的文字啊，啥都不说了……）

       我尝试着投过几家转型后的传统金融公司的网上投资项目，那用户体验，那流程，真把我惹毛了，有种想咋电脑的冲动，基本没个半个小时搞不定的。又是网银的限制，又是专业版网上银行接口报错，层出不暇。我要是老板，肯定把负责接这块的员工直接开除！看看人家新兴互联网金融平台，那个扣款时间超过5分钟了？半分钟就搞定了有木有！最后我联系人家公司的时候，人家表示抱歉，同时表示可以带着刷卡机上门让我刷，保证投资成功。我好想回一句：翻滚吧，牛宝宝……

       老客户接受不了新思想，年轻人跨不过高门槛

       这是个最最致命的一点。

       传统金融靠什么？股票、基金、期货、贵金属、信托、房产、古董等等实打实的，钱去干什么了自己知道，亏了赚了能了解；可是P2P呢，钱借给别人了，不知道给了谁，对方的抵押说是说有，可看不见摸不着靠不得谱，老客户有钱，却接受不了这种想法，投的少。

       新客户呢？现在知道年轻人手里的散钱不少，开始打新客户的主意。可是除了票据宝之类少量的可以小额低门槛的，大部分还是要着5w、10w的门槛。托哥哥的福，看了不少这些公司推出的产品，参考着P2P的模式，期限短，收益高，有担保，有抵押，但更有门槛！比如前几日看的某产品，6个月一期，年化10.8%，每月付息，But，线下10w起，木有线上；某产品，30天8%，90天10%……以此类推，最长到12个月，But，10~20w起点不等，也是线下支付。搞了半天换汤不换药。

       新崛起的8090后客户群为什么喜欢P2P、余额宝，不就是因为门槛低吗？不就是因为足不出户方便吗？改了个四不像，新用户跨不过门槛，老用户没得到慰藉，赔了夫人又折兵，偷鸡不成蚀把米……

       虽然差评连连，但相对而言，还是会去选择这些产品，理由就是：比纯互联网金融要靠谱，好歹在担保和风险审核上，传统金融有着互联网金融不可比拟的靠谱感。

       但传统金融真的要转型，与互联网金融一较高下，漫漫长路，任重道远！