大学毕业年龄见涨，但工资和储蓄却不涨...那是因为你不会合理规划。一起看看闵小姐的案例，说不定你会有所收获~

理财案例

闵小姐是一所重点大学毕业的本科生，目前已经工作2年，可月收入并不高，每月到手的只有4000多一点，有五险一金，年底双薪。在生活开支方面，算上房租，闵小姐每月一共支出2500元左右。目前有现金和活期存款约2万元，身边有一张2000元额度的信用卡，用于日常购物。

理财目标

闵小姐想积累更多的资金，可以考虑除了工资收入外，再依靠兼职增加收入。同时，希望把现有的闲置资金充分利用起来。

理财分析

1.收入不高的根源，并非专业不佳

通过与闵小姐的进一步沟通获悉，虽然毕业于名牌大学，按说找一份好工作并不难，但她认为导致当前收入不高的主要原因，跟所学专业不理想有很大关系。不过好规划理财师认为，三百六十行，行行出状元，既然当初选择了这一专业，就要狠下心努力钻研，随着经验的积累，能力的提高，哪一行当都有拔尖儿的人，收入自然会增加。如果确实发现这个专业或者现在从事的工作并不是自己的兴趣所在，也不要勉强，重新开始职业规划，明确自己到底对哪一行更感兴趣，现在开始也不晚。

2.存款较少，风险承受能力一般

闵小姐每月到手4000元，房租占其中的1/4，再加上平时的各种开销，每月仅能结余1500元，月结余率为37.5%。虽然高于30%的最低标准，但是仍需要进一步节约开支，增加储蓄量。

工作两年，目前仅有2万元活期和现金资产，没有充足的闲置资金，也没有任何紧急备用金的储备，整体的风险承受能力一般。

理财建议

分析了闵小姐目前的实际情况，好规划理财师给出如下几点建议：

1.提高自己的理财能力

这一点不仅仅对闵小姐而言十分重要，对任何想理财的人都很关键。首先要做到的是理性消费并坚持记账，让每笔收入和支出都有账可查，之后每月进行一次系统的分析，明确哪些钱不该花的，哪些钱要花，但是否做到了“花小钱办大事”。然后要学会制定每月储蓄计划，工资发到手后，先储蓄一部分，剩下的再用于生活开销。同时再进行一些低风险的投资，获得额外收入，这样才能有计划地积累“第一桶金”。

2.合理使用信用卡

好规划理财师认为，如果你的收入不高，却总是面对“想攒钱，却死活也攒不下来”的问题，建议你先打开钱包，看看手里是否有信用卡，建议这类人最好别轻易使用它，能不办就不办。虽说信用卡能给我们带来优惠，也更省事儿，但那是对有能力偿还每月欠款的人而言的，自己的收入稍不注意就可能让日子“揭不开锅”，您还一个劲儿的刷卡，当然攒不下钱。

闵小姐要做到理性消费，减少一些不必要的支出。好规划理财师建议外出购物时，提前列好购物清单，到商场只买你确实需要的物品。在信用卡使用方面也要理性，不可过多透支信用卡，会无形中增加自己的负债，一旦到期还不了款，就会产生各种费用，更重要的是还失去了良好的信用，对以后贷款都会造成不利。

3.开始每月定投，积少成多

闵小姐每月4000元的收入，除去生活开支2500元，每月还有1500元结余。建议这笔资金拿出其中的500元用于每月的基金定投，建议优选长期业绩出色的稳健型或成长型权益类基金做目标基金，并且要做好打持久战的准备。剩下的结余资金，可以选择固定收益类的产品，保障本金的安全。比如好规划推出的攒钱助手，3个月期年化收益率6.6%，更有1年期的产品，收益率9.3%。收益率要比银行定存高出好几倍，在固定收益类的产品中，也实属不低了。

好规划理财师认为，无论是定投还是投资固定收益类理财，都贵长期坚持投资，积少成多，复利增长，不仅能帮助资金积累，还能让资金稳健增值。

4.增加收入，兼职靠谱！

在与闵小姐的交流中得知，她本人也愿意利用闲暇时间通过兼职的方式增加收入。的确，除了努力工作争取加薪外，还可以在做好本职工作外，做些兼职来增加收入，或许兼职一天只有一两百元的收入，但日积月累，也是一笔可观的财富。

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除了兼职，还有一种方法就是学会用一些投资工具让闲置资金增值，比如目前闵小姐现金和活期加在一起有2万元左右，虽然少，但拿出其中的一部分放在货币基金里面，1年能有4%左右的收益，还能确保有较高的流动性。等资金有了一定的积累后，还可以选择高收益的稳健型理财产品，比如5万元起投的银行理财产品，1年也有5%左右的收益；正规平台的P2P网贷，1年可以有8%以上的收益。

5.个人保障也不可忽视

闵小姐有充足的社保，但这并不意味着拥有足够的个人保障。好规划理财师建议，应额外配置意外险和重疾险来补充社保的不足，进一步提高个人保障。好规划现已推出多款底价保险，涉及意外险、重疾险、定期寿险，物美价廉杠杠的！

看到闵小姐的案例，会不会觉得像在照镜子？万事开头难，所以需要我们提前做好个人理财规划，提高月/年结余，为以后的投资，乃至结婚、购房打下坚实的基础。

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