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【小花】理财，理生活系列汇总

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经常有人来询问：

小花，关于理财我什么也不懂，该投资哪一只股票呢？支付宝安全吗？最近买什么基金好？

小花，我最近有一笔钱要到期了，该买点什么好呢？

小花，我最近有几万的闲钱，还买点基金吗？

我该从哪开始学习呢？什么也不懂啊我是小白。

对于这些问题，我一般都会问几个问题：

1.你的资产配置如何？中高低风险配置比例如何？就是银行理财、定存，股票、基金、网贷，债券，房产，这些配比如何？是否健康？

2.你这笔钱投资周期是多久？即你多久不用到？

3.你的预期收益如何？

4.你能承担多大的损失？

........

其实，投资什么，并无好坏优劣之分。重点是你要清楚：

自己想通过这种方式的投资达到什么目的？

你了解自己目前的资产情况吗？

你了解自己的收入和支出吗？

你对自己的目标烂熟于心吗？

知己知彼，方能百战不殆。然而我们面对投资时候，往往不知道自己情况如何，有几军，几枪能上阵，就开始勇往直前的冲锋了。惨败的几率，非常高。

那么我们该如何梳理自己的财物状况吗？需要做繁复的表格和计算公式吗？我推荐一个好用简单又不要钱的东西给大家：

好规划网。

网址如下：https://www.guihua.com/

界面是这个样子的。

一。注册，点击免费定制规划

二。分四个步骤依次填入

1 个人信息：

包括个人，配偶，以及孩子的年龄，职业，以及配备保险情况：

这部分是帮你梳理家庭的基本情况和保险的配置是否足够完善情况。

2.收支情况：

1）你和配偶的分别各项收入情况：月薪（每月工作固定到手的钱），其他月收入（每月兼职或者房租等固定到手的钱），年终奖金，其他年收入（礼金，投资，分红等）。

2）你们家庭的支出情况：餐饮，交通，家具，购物等费用，另外还有每年固定支出的费用。

这部分：能够清晰的让你了解，自己每月到底收入和支出到底是多少钱？每年的其他收入和支出呢？仔细梳理下，不要遗漏哦。

如果是每月记帐和做总结的同学们，大概翻下账本就能轻松的做出来了。但如果你平时没有任何记帐的习惯，那么做起这一项来，大概就要费时很多了。你也许迟迟算不出你们的其他年收入是多少，也理不顺那些支出都分别如何。

这就无形的在提醒着你，养成随时记帐，总结的习惯，是多么的重要。别再生活在糊糊涂涂的泥潭里了，赶紧开始记帐吧。

3.资产情况：

资产类：

1）现金类资产：包括现金和活期存款，以及定期存款

2）基金类资产：包括股票，混合，债券，指数型，其他。

3）其他：包括银行理财，网贷，股票，国债，贵金属，储蓄性保险等。

4）实物资产：房子，车子，收藏品，其他。

负债类：

信用卡负债和房贷等

资产的梳理，可以让你了解目前投资即资产配置的情况如何，依据事实填进去，系统会自动帮你判断各个部分的比列是否正常，你的资产配置是否健康。

其实在这里面我认为，自住房是不能算作资产的，不过好规划这边计入在内了，算作固定资产类，大概也是从某种角度提醒你关注房子的价值走势吧。

4。你的理财目标：

理清自己的理财目标，需要知道自己想要什么，而这些目标哪些是优先考虑的。

一共可以设定5个理财目标，包括：房子首付，车子，子女教育，养老储备，旅行，进修，结婚，购物等。

每个目标都要设定期限：即你期待在几年内实现。

如短期的：换车 20w 3年，旅行 2w 2年。

如中期的：进修mba 10w，5年。房子首付80w，8年。

如长期的：子女大学费用 100w，18年。养老金储备1000w，30年。

然后是做下风险能力测评，看看你能承担怎么样的凤险。

理财和做任何事情都是一样的，都需要一个明确的目标来作为指引路标。

对于生活你有怎么样的设想？

你想以理财达到生活的何种状态？

以现在的财务状况，可以顺利实现一个个的梦想吗？

三。生成个人规划书

输入完成后，系统就会自动输出一份个人理财规划书：这个样子的

包括有：

• 资产现状
• 收支分析  
• 紧急备用金  
• 保险规划  
• 风险承受能力  
• 投资规划
• 实现理财目标

最后会告诉你，你的目标是否能够顺利实现。

怎么样，是不是很赞啊？这样一个包含了方方面面，详尽的规划书，基本完胜市面上大多数理财规划产品了。

而且最重要的是，完全免费的！

五。随时调整

得到这样一份理财规划书后，我们要定期进行调整。因为毕竟我们的年收入，支出和储蓄状况都会根据时间的推移有所变化。长期不更新就容易信息后滞了。