今天在群里看见一个小伙伴说:每年的国债到期日,都把利息单独取出来了,这样岂不是做不到复利了。
觉得可以写下有关于收益和资产再平衡的问题。
上面有一篇提出中央资金池的观点,再重复一下:
如果我们从追求利益最大化和资产平衡这个角度看,每一项投资都会产生一定的利润和收益,那么我们如何去处理这个收益呢?或许建立一个中央资金池,就是一个不错的选择。
我们常规的投资,如果是成熟的投资者,一定已经进行了比较完善的资产配置,关于资产配置请见之前的帖子:
并且这个资产配置是有一个主体的,也就是资金量最大,占比最多,你最有把握和最熟悉的投资方式了,也就是投资的重头戏,有人的重头戏是银行理财,有的是基金,有的是定存,有的是国债,投资风格因人而异,并无好坏之分。
这部分投资我们就可以称之为中央资金池,如果有闲钱会第一时间考虑投入这个水池,使它始终保持充盈和饱满的状态。
如下图(做的很难看别在意,大家懂就好)
所以如果你的中央资金池是银行理财这类稳健的投资方式,那么赎回的基金盈利,就可以如数的放入这个池子中来。
那么起码是稳稳的锁定了收益的,心里很踏实对吧。
其他的收益情况,比如网贷的收益,股票的收益,也可以尽数放入资金池中。
正如前文所说,固定是收益类(网贷,存款,国债等)这一类很适合,将定期的盈利的利润收回,放入其他类型投资中,高风险的类型就非常合适了:如基金定投,或者喜欢玩股票的可以放些在股票里
有什么好处呢?
1.收益嘛,尤其是到手的收益,可以换换口味来投资下别的。
如果你是低风险爱好者,偏爱国债啊,存款这类,受不了高风险的波动带来的压力,又想对高风险的试试水,感受一下,那么完全可以尝试这种方式了。
比如国债爱好者,每年甚至每个月,都有到期的利息,和本金比较起来,死毫不起眼的利润,可以提取出来,投入到基金定投中去,100元起投,每月投入少量的一些钱,就可以滚动起来,遇到不好的行情就放着不动,遇到好的行情,搞不好一年半年就能翻翻呢?
再也不愁利润怎么办了吧?让利润也不停歇,让收益的收益飞!
2.关于资产再平衡问题:
1 )什么是资产再平衡
简七提到过一个极简投资理念,大意我已经不记得,只记得大概是:“确定自己的投资配置,然后每年进行一次资产平衡。”
资产再平衡也是这个意思,定期进行调整,让资产配置一直处于平衡状态。
2)举例:
小a家资产50w,配置如下:
25w保守型投资,如国债,存款,银行理财,货币基金等,25w是激进类投资产品:如股票基金,股票,P2P等。也就是低风险:高风险=1:1这样的比例。
年末了,盘点资金,发现:
低风险总共连本金带收益:27w。高风险产品连本金带收益:30w。
总计:27+30=57w。
重新平衡资产,还是各占一半的比例,57/2=28.5w。
需要从高风险中取出1.5w,投入低风险投资中去。
或者年末发现:
低风险总共连本金带收益:27w。高风险产品连本金带收益:22.5w,高风险亏损了10%,
总计:49.5w
重新平衡资产,各一半的比例=24.75w
需要从低风险中去除2.25w,放入高风险中。
时时令资产保持平衡状态。
这样有好处:大家都赚的时候,你绝对不少赚,别人亏的时候,你绝对亏得少。
3.如果是自产量大一些的,还需要在各个不同投资品种中,进行资产配置和再平衡。
适合资金量大的,不要问我怎么是资金量大。。。自己琢磨哈。
其实也就是在各个不同品种之中,也有高风险和低风险。
比如基金:股票就是高风险,债基就相对低风险。
P2P:同样有高低之分,国资委有背景有融资就是低风险,没有草根平台那种就是高风险。。。
我们同样可以匹配不同的类型:
如基金内部:债基和股/混合鸡各占1半。
P2P:高风险和低风险占比=3:7
我还是觉得哪里来的收益还是回到哪里去~国债利息还得放国债里,不然白存了的感觉~
怎么会呢?哈哈,都是自己的钱啊,流动到哪去,都是一样的。
我有强迫症……哈哈
很赞成,很多收益需要利滚利也能达到年化收益的。