***这个帖子之前发在了其他组，后来左看右看觉得发错组了所以删了在攒钱组重发。有点分类强迫症***

2015还有不到两个月的余额就支取完毕了。

看了众多财蜜的帖子，作为高龄理财小白（没错，之前不存钱的那些年活得相当随性了），也来尝试总结下过去，展望下未来，希望能习得更多，收获更多。大家轻拍，多提意见建议。

回顾一下2015年的“财路”，大致分为以下四个方面，可以总结的点还是挺多的，也为明年的计划提供了重要参考。

1. 收入增长 

   收入增长是去年末定下的，分别是2月，8月各增长1k。

   相对的花销方面，硬消费中大头为房租和礼金，占总收入的20%。

   存款今年预计达到总收入的30%。

   余下50%为个人消费。除工资外，开源基本来自出差代购，但这个钱和差补一样随手就买买买了，很难计入到这50%以内。

    

   由此可见，在收入基本不变的前提下，改善消费习惯，节流仍是我的首要任务，如减少外食，继续修习断舍离。这些是攒下理财基础金或者买房的基础。

   同时，也要想办法开源，借助出差优势，偶尔德国代购还是可以做的。

   但结合职业发展，比起做兼职，做好目前的工作，带好团队，借助公司资源学习二外，自己线上学习心理学，管理学课程，在以后更好发展打基础的30代初期更为重要。

    

   预计2016年：

   硬消费(房租，礼金)仍占20%。

   个人消费缩减到30%，理性消费。                                                          

   强制存款将占50%，再对这50%进行投资的合理配置。

    

2. 投资震荡

    

   14年初开始有了些余粮，股市又一片大好，这样的情况下跟进了基金。没进股市，一方面是胆子小，一方面是没什么知识储备。事实证明，小白如我还不适合试水股市，基金就已足够交学费了。

   杀入基金市场的初期，自然是一片飘红。加仓，期望值被拉高，有过见好就收的想法，但由于预估过于乐观，还没到止盈点，就砸进了去。之后红红绿绿震荡，国家队救场等就不多提，凭着不甘心以及对军工的一点信心，并没有止损而是开始观望。大概在年中左右，为平衡亏损，在相对低点补了仓（不懂理论却是做了对的事情）。直到现在，历经了红十月和十一月小牛牛，大致在亏损5%的状态。

    

   通过一年来的盲目操作和近期的学习，总结了下自己的问题。

   基金投资策略，总体来说是：定投，长期持有，不预测市场，止盈不止损。

   自己的问题:

   a.预测市场，进行单笔投入，不能有效的分散风险。-->挑选好的基金进行定投。什么时候入市？就是现在。基金定投是长期的理财策略，可以分配一定的资金进行原始积累。

   b.止盈点的设立方法不对，应该是以增长的百分比来严格执行，而不是挣到多少钱就撤出，这种承诺凸显了人性的弱点。其实现在算算，最高点的收益有将近50%，但没有落袋为安，高收益也只不过是过眼烟云。-->设立止盈点并严格律己执行。15%-20%，到了就赎回全部或者赎回收益进行其他再投资。

   c. 更系统的学习理财知识，关注新闻热点。虽然不预测市场，但对热点也应该有所把握。

     

3. 科学记账

   了解自己花钱如流水的习性之后，就几次尝试过记账。最近两年的尝试都是被德国出差打断的，由于代购刷卡，汇率，退税及补助等事情让账目混乱了，失去了再记下去的耐心。并且，之前记账大多是单纯记录，虽然平台越来越优化，自己用的功能却是少之又少。

   10月假期回来，眼瞅着2015要收尾了，加上想买房的想法，不禁有些急躁，归拢资金记账这个事儿就又回归了。

    

   认真在随手记论坛看了些优秀记账分类帖子之后，对自己的账目有了完整的规划。记账靠的是细心和耐心，这是理财的数据基础，更重要的是周期性的总结以及每月的预算。了解在哪方面有节流的可能并去有意思考，真正的实现记录，规划的意义。随手记增加了借贷，代付等功能，目前看应该能够解决我之前遇到的瓶颈。

     

4. 合理配置 

   首先认清现实，先定位，自己处于"攒钱"的阶段。这个阶段就决定了理财的主体方向是节流，开源是加分项。

   手头的资金少的貌似谈不上配置，但蚊子腿也是肉，理财收益能cover掉某一项微小的日常开支，或者投入到蓄水池进行复利增长，这便是折腾的意义所在，尤其是在利率越来越低的今天。

    

   目前的资金配置比较简单。

   40% --- 基金。一支股票型军工+一支新选基金（可以考虑定投）。长期投资。军工目前还是被套的状态，仓位有些重就不加了。

   40% --- 固收理财。一年期以内7-10收益的理财产品。目前是随手记的一款7.2%的，到期后打算转投攒钱助手新手10%，之后再投一个中期的8%左右产品。

   15% --- 货币基金。滚动随手记10%活动，余下一点在招行朝朝盈里便于随时取用。

   5% ---现金。

    

   个人感觉这个配置比例比较适合我，有固定盈收，有稍微有些风险的，也有足够的现金流。可以在保持这个配置的基础上，学习更多理财知识优化收益。

实体经济不好所以不太敢投股票，还是稳妥一点。

结语。

任何事情，现在开始了并能坚持下去，就不算晚。她理财是我加入的第一个理财论坛，希望新的一年，能在论坛上收获更多的知识和朋友，达成理财目标。终极目标嘛，我要过合自己意的生活，给爱的人好的生活，要丈量走遍这个世界，这也是赚钱的意义吧。

秋日和暖阳