标准普尔家庭资产配置一共分四大部分，分别是：

    短期消费，占10%，至少包括3~6个月生活费；意外重疾保障，占20%，负责解决一些意外之灾带来的麻烦；投资部分，占30%，倾向于风险类投资，可能会有大的收益但也会有一定程度的风险；最后一部分就是保本增值类，占40%，稳健型的理财投资，比如养老金，子女教育金的储备，未来一定会花的。

    一、短期消费强制性

    短期消费，就是半年之内可以预见到要花费的钱钱，刚刚过去的双11，有多少美女们超过了自己的预期买买买了？美女面对衣服鞋子包包的时候，总是经受不住诱惑，看见喜欢的又打折的，就忍不住下手收入囊中。这部分消费除了生活必须品外，其他的开支是最难控制的，也是最容易超预算的，而且回头看一下，很多东西是可买可不买的。消费的计划性是家庭和个人理财最基本的一个原则，消费的计划性可以来源于一段时间的记账，做一个3到6个月的消费计划表其实不是难事，甚至都可以精准，但是严格去执行就有了一定的难度，如果平衡理财与消费之间的关系，就看个人的态度了。如果能够严格控制甚至有所节余，将余钱给自己买个礼物奖赏一下，其实也很有成就感啊。如果超支，不妨节衣缩食一段时间以示惩戒：）

    二、意外保障适用性

    这个是指应对突发性的生病、意外等可能造成的大额损失而做的一些保险投入，保险大家都不陌生，相信也常常被人推销，在众多保险中，哪些是适应自己的，就是花钱买保障，保险并不是越多越好，因为它毕竟是以投入换小概率事件。比如医保、社保，车险等等。说一说车险吧，一年怎么也得三四千，比如说格格自己，每天上下班都开车，但是路况不错，速度不会太快，路上也没有什么重卡车，所以我买得保险额度都比较低，因为发生意外事故的可能性极低，如果出长途，一般会选择其他出行方式。也许有人交了一辈子保险，也没有理赔过一次。

    三、风险投资可控性

    这类投资，可能是你家庭理财中收益最高的来源，但是大家都知道，利益与风险一定是并存的。格格第一次买的房子，一百平米当时不到十万，十年目前市值六十万，十年六倍，如果把十万块放银行，按五年定存，利率5.76%，十年下来会有五万多利息（而且后来利率有所调整，拿到的可能不足五万），而且买房解决了住宿问题，节省了租房花销，当时买房可是抱着升值的心态去的。如果是现在这市场行情，可能房产并不能算是风险投资了。但是股票与基金一直都是大部分财蜜的投资形式，遇到牛市时每天都赚，遇到千股跌停时，也是亏得可怕，既然我们说股市是个赌场，那么赌资一定要是在自己把控范围之内的，即使亏损，也在承受范围内，才是比较稳妥的做法，没必要为了不确定的利润，赔上身家性命。生活不受影响才能理性，理性才有助于你在决策过程中保持正确的判断。

    四、保本升值持久性

    保本升值，贵在持久。自己的养老、子女的教育，这些都是肯定必须要的花费，零存整取，长期坚持才会有好的收益。这部分所占比例也应该是家庭资产中最多的一项。随着子女成长，花费越来越多，我们大部分人的挣钱能力又会有所下降，所以要趁早规划。可以按每月定存或者是每年定存的方式。这一点格格自己做得不好，说是要给我家小张存钱的，结果他都八岁了，我还没给他一个专有帐户，检讨检讨。这部分投资的形式一般就是银行定存、债券之类的稳健保本型的，也许收益会小很多，但是本金至少一直都会在，而且会每年有所增长的。用时间换收益，持久最重要！

    理财最重要的是态度、计划、执行！