2015年马上就要过去了，大家都在忙着给上一个5年做总结，给下一个5年定目标。很惭愧，上一个5年就这么懵懂地过去了，没有系统的理财计划，那么，就给即将到来的下一个5年做个理财规划吧。

           资产现状：理财产品+理财型保险+货币基金+国债+p2p+基金定投+国债=34w

           外债（别人欠我们的）：8.5w.

            纸白银：20w，说多了都是泪，套得死死的，有原先高位进入的，也有后来想抄底的，结果貌似一脚踏空了。

            公积金账户：大概8w，单位的那部分是年底一次性打入的，公积金中心又是每年年中给我们发对账单，所以只知道一个大概的数字。

            住房：单位2手房一套，自住。  

            好了，这就是我们的全部资产了。

           目标：5年后每年利息收入达到7w，另有一套商品房出租。

          偶是这样考虑的：

          买彩票中奖之类的收入就不考虑了。

         首先：现有的资产中34w现在是每年在给我们涨利息的，打算慢慢将其转移到国债和基金定投中去，后面的5年，每年投3w到基金定投中去，5年共15w，按10%的年化收益算，5年后这15w将变为20.13w。

         剩余的19w投10w到理财型保险中，年化收益保底3.5%，预期6%，5年后将变为11.9-13.4w。

         另外9w买国债，预期年化收益5%，虽然现在只有4点几，但偶相信会涨起来的，即使不涨，现在的4点几比5也低不了多少，相信可以在别的地方可以补回来。5年后，这部分钱可以变为11.5w。

         外债8.5w，预计3年内可以收回。这3年内就不计利息了。剩余的2年是可以用来钱生钱的，考虑国债和p2p，比例会逐渐调整，年化收益算7%吧，5年后是9.7w。

           纸白银，高位进入的就继续站岗吧，低位买进的，等涨了就卖掉，挣点钱就跑（希望如此），到时把这部分钱也转到国债和p2p里去。这部分钱太不确定了，好吧，最悲观的估计，5年后这部分钱还是20w（心在滴血啊），乐观估计，这部分钱每年也可以给我带来5%的年化收益，那么5年后是25.5w。

          也就是说：现有资产在5年后将变为20.13+(11.9-13.4)+11.5+9.7+(20-25.5)=(73.23-80.23)w

         其次，偶和老公每年收入大概12-15w，每年开销8w左右，包括：

          两人的保险1.3w，

          双方父母共0.8w，

           旅游1.2w起步（话说好想去蜈支洲岛住啊，但估计去了后一年都别想出门玩了），

         人情0.3w，现在该出的都出得差不多了，剩下的都是一些随大流的，如同事结婚，包个普通的红包就可以了，但如果再有什么事需要给亲近点的亲戚家送个大红包啥的，估计又得超标。

        书0.2w，

         以上共3.8w+，也就是说不管怎么样，这3.8w是省不下来的，其实根据以往经验，肯定是会超支的。

         另外日常开销比如吃饭，零食，淘宝，日用品如买个拖把啊，娱乐如看个电影啥的，水电气费，出门打车，衣服，首饰（话说现在黄金好便宜，看见就想买啊），电子产品（老公的手机用了快3年了），先算4.2w吧。

         也就是说，在没有大的变动的情况下，一年8w是少不了的。 也就是说，一年可以结余4-7w，结余率实在是不高。

         虽然经济不景气，但人还是得乐观点，根据单位饿不死撑不死的情况来看，按照以后年收入增长5%算吧，在开销不变的情况下，也就是每年可以多结余0.6-0.75w，每年结余的钱（定投+p2p+国债）按照7%的收益来算的话，收益如下：

           也就是说5年后，收入结余部分加利息收益总共是29.7-48.7w。

           综上所述，5年后小家将会有（73.23-80.23）+（29.7-48.7）=（103-128.9）w，取个中间值，116w，到时只要达到年化收益6%，每年的利息收入6.96w就妥妥地到手了。

         基于现在自住房已解决，暂时不打算换房。但公积金也不能闲着啊。5年后，两人的公积金账户余额预计将达到30w（包含现有的8w），到时再贷点款，买个小两居，租出去，自己就成包租婆了。租售比再低，总比钱躺账户里睡觉强，实在不行，边租边卖，主要是想把公积金套出来。现在之所以不买房，主要是不想把大部分钱套在房子上，毕竟房子流通性偏低，而且如果不是为了自住，收益其实也不高。

       这就是小家的下一个5年计划，虽然收入不高，但细细一算，发现5年后成为妥妥的百万富翁加包租婆竟然很有希望。恩，先开心下。

        当然，如果买彩票一不小心中了奖，那么以上的都不用看了，直接就成了利息收入可以覆盖开销的财务自由的小富婆了。