1、 自身情况分析

虽然一直都知道要尽快建立自己的理财系统，但知易行难的是，前期收入有限，虽然小有存款，基本都是留来当备用金的，主要用在了买自己想买的东西，旅游和生病住院，所以尽管说理财要越早越好，但由于前期效果不佳，也没有想着具体去学习实践，还是维持了自己的老习惯。

也正是因为如此，当看到能从小白起步，到有一个自己的理财体系的三公子出书，我第一时间就买了这本书，以下是其中部分笔记、感想和规划：

①  目标的初步设定

找到当前最需要完成的目标，对目标进行拆分和阶段设定，尽心做好这件事

②  不同的人生阶段，不同的理财规划

作者：存钱&记账→基金→股票→现在→未来

第一阶段要努力学习提升能力，积累第一桶金，

第二阶段改变财务观念，进行合理的资产投资。

第三阶段稳健为主，稳扎稳打。

第四阶段安全第一，保护资产。

现在应该是第一阶段往第二阶段转变，所以先根据自己的财务状况考虑了以下几点。

③  调整自己的资金配置

自己的财务情况：虽说不是月光族，存了一小部分钱，但一直没有自己的理财体系，算是理财小白一枚，所以三公子的书正好是比较适合我现在的状况，第一关卡存钱，先学会“存钱”，攒下资金，才能有财可理，这一步我一直有在执行，从小我就会留一点预留资金，或是买大件的时候用， 或是出去旅游、突发状况的时候有备用金，算是勉强达到目标，11月的时候开始关注基金，但没有一个具体的思想体系，只是一边试着投，一边学，但大部分资金还是放到货币基金、P2P和定期里。

养成记账的习惯；

大概是因为我的习惯是留下自己需要的钱，总会或多或少可以存下一部分，所以一直没有记账的习惯，但虽说每个月都小存了部分钱，在看完这本书后初略估算了下，资金在小物和一些大开销上，不自觉多花了很多，对自己想买的东西比较容易冲动，没预留足够的意外支出，正如书中所说，人的欲望很可怕，只要给它一个滋长的空间和环境，他就会疯狂的膨胀，囤积东西很好的说明这一点，所以今年要认真记账，掌握资金花费流向和调整自己的花销，最主要是要清楚自己的财务状况；

制定年度预算和月度预算：

制定存款计划、列出年度支出及留出备用金

月初写下本月开支预算，哪些东西必要买，哪些不必要买，先列出来

现金为王，提高储备现金，设定自己的应急资金；

在危机发生时，你手中有多少闲置资金呢？今年有两次让我体会到备足够的可流动资金的重要性：上半年的时候，因为一些突发状况，导致下半年自己留的备用资金预计不足，导致有两个月的流动资金严重不足（应对突发状况），虽然没到没饭吃，没地方住的窘状，但确实面对一些突发状况，比如临时突发的人情，生病，临时要交的费用等，那两个月就只能大幅下降自己的生活品质，（定期和理财拿不出）；第二次就是当基金市场出现大跌的时候，在用更加便宜的价格召唤我的时候，手中没有足够多的资金，只能眼睁睁看这那个低点涨回去，不能在暴跌时进一步拉低自己持仓成本，就像书中三公子朋友的一句话“熊市里，永远不要满仓”。（这两天基金基本全跌了。。。看这一片绿，好像补仓，可惜没现钱）

④  对待市场，抱有敬畏心；

挑战市场真正的赢家只有少部分人，所以要有足够多的警示，走长线

之前买的基金种类比较多，赎回了几个小赚的，其他还在持续观察中。

对待盈利，抱有自知之明；

这两个月单投的几个基金，让我小赚了几百，但其实很多东西都不了解，只是买入的时候，看着是在相对比较低的点，然后公司也还行，就买了，算是一部分运气，最终还是对这个不了解，大概差不多的时候就赎回了，留下几个在亏损的，准备再跌的时候补仓，没有系统地做过整理，也没去学习有关方面的书，这是我急需太调整的方面。

对待未来，抱有继续学习的态度

①      加强理论知识的学习，寻找更合适更稳妥的投资组合。

学习是一个不断探索的过程，在这个过程中，需要抗拒诱惑，需要抵制惰性，更需要积极调整。

a 资金增加的方式：

增加收入（开源节流）

每个阶段都要做每个阶段该做的事情，没有一个方法是万能的，所以需要不断学习，定期寻找更合适更稳妥的投资组合；

b计划

准备从入门开始看，梳理成属于自己的理财思维，建立初步的理财框架体系，规划出一个清晰的蓝图（附了书中提到的书单）

c 搭建一个符合我实际情况的理财体系，如何做到更合理，更便捷地去管理自己的资产：

1） 我的财富目标是多少

第一步： 了解当前的财务状况

第二步： 了解每月收支状况（时间*复利）

一次性投资复利（72法则）：本金增长2倍所需要的时间（年）=72÷年复利收益率

只有有耐心等待时光馈赠的人，才会真正得到财富的礼物

要学会走长线，掌握复利的力量

2） 完善自己的理财体系

作者的资金分配：日常开支、应急资金、固定存款→ 股票、基金、黄金、现金→消费账户（日常全部消费）、备用金账户（存备用应急资金）、投资账户（定投基金和黄金以及为股市账户积攒现金）→定期检查

我的大概规划：

1、 P2P、定期等：等到期前再分配，加强流动性、投资管理和分散风险

2、 基金：坚持定投，暂定每月2.4K，单笔投入的多关注，把握时机减仓或补仓

3、 股票：先学习，结合基金

4、 黄金：了解情况

5、 保险：了解商业保险，意外保险，重疾险等；适当购买

6、 现金：增加现金比例，加大应急备用资金留存

3） 丰富理论知识，调整心态（阅读以下书单）

4） 对子女教育金、养老金等做出对应规划

⑤  理论与实践相结合，分享理财经验

2、 关于书籍&理财达人：

①如何选书

1） 做好笔记→辐射阅读；

2） 网络查询：作者的其他作品、书中提及或推荐的书籍；

3） 从经典着手；

4） 豆瓣：关键词搜索；看评价、评论；豆列→衍生。

②书籍推荐

投资入门：

a《小狗钱钱》《财务自由之路》博多·舍费尔

b《富爸爸穷爸爸》系列

《富爸爸穷爸爸》（清崎）

《富爸爸财务自由之路》（青崎）

《富爸爸投资指南》（青崎）

《富爸爸不公平的优势》（青崎）

c《救救你的钱包——如何在未来十年保护你的财产》（马克费奥伦蒂诺）

d《钱不要存银行》胜间和代

e《邻家的百万富翁》（托马斯斯坦利 威廉丹科）

f《穷人缺什么》（古古）

社科篇：

a《激荡三十年》《大败局》（吴晓波）

b《不得往生》《大江东去》《艰难的制造》（阿耐）

基金类：

a《解读基金--我的投资观和实践》（季凯帆）

b《共同基金常识》（约翰博格）

股票投资理论篇：

a《穷查理宝典》

b《巴菲特传——一个美国资本家的成长》

c《巴菲特致股东的信——股东公司教程》

d《证券分析》格雷厄姆和多德

e《聪明者的投资者》格雷厄姆

f《战胜华尔街》《彼得·林奇的投资圣经》《彼得·林奇教你理财》彼得林奇

g《邓普顿教你逆向投资》

h《约翰涅夫的成功投资》

i《怎样投资成长股》

j《投资最重要的事》 《黑天鹅》 《随即漫步的傻瓜》

k《门口的野蛮人》

l《伟大的博弈》

技能篇：

a《股市真规则》

b《巴菲特的护城河》

c《巴菲特教你读财报》

d《股票价值评估》

e《价值评估——公司价值的衡量和管理》

f《估值——难点、解决方案及相关案例》

g彼得德鲁克的所有书籍

提到的书籍：

a《金融的逻辑》（陈志武）

b《为什么中国人不富有》（陈志武）

c《非理性亢奋》（陈志武）

提到的理财达人：

A股海十三年

B白云之乡

C东博老股民

D小小辛巴

E水晶苍蝇拍

F小兵009