不知道从什么时候开始，“金九银十”成了专门用来形容房地产市场行情的词了。可是，作为一个“专业人士”，老班我一直很不明白，为什么会是这两个月呢？一年到中间，离年终奖还很远，前后节日又多，还是全年红色炸弹最集中的时候，怎么会有钱拿来买房？

可是，就偏偏，最近私信里问买房事儿的小伙伴又特别多⋯⋯哎呀，买房的是事情真的很难讲明白。我国地大物博、人口众多、幅员辽阔、沃野千里，56个民族56只花——好吧，我其实要说的是：各地房地产市场和政策差异巨大，这七天每天5分钟，可能拿来分析一个省都不够。
 

关于房子，有什么是大家都会讨论？说出来又都有益的呢？买不买，你能自己拿主意，对吧？位置买在哪，因人因地制宜，对吧？花多少钱买，这个——我可以说——其实，房子买不买得下来，总成本多高，最大影响因素不是房价，而是房贷！
 

前几天有个新闻，说银行会放松对“第一套房”的限制，还完贷款就算“一套房”，有砖家就说，这是房价松动迹象；更早前还有新闻说，有些银行房贷利率不上浮了、开始打折了，另一个砖家就说这也是房价松动迹象。在老班看来，这事儿影响银行业绩比影响楼价多：鼓励还旧账＋鼓励借新帐。你懂的。
 

其实，利率一点点折扣常常开发商降价划算，一套100w的房子，开发商9折卖你也不过少了10w元；但是一笔100w元的房贷，同样30年贷款，不同还款方式最多能差80w元。会贷款的人不用等房价跌。
 

吃惊没？惊了就请每天来打卡，好好学习吧！

谁说知识不值钱？老班这七天帮你省出个百万富翁肿么样？

话说很久很久以前，班主任我还很年轻很年轻的时候，买房子时开发商说：“公积金贷款申请很麻烦的，也没省多少钱。”我就真的、傻乎乎的选择了商业贷款，还还了这么多年。如果你昨天来打过卡，肯定明白我心里的苦了。

花开两朵，各表一只，今天咱就说说这神奇的公积金。

目前，5年以上商业贷款基准利率为6.55%，公积金贷款基准则是4.5%~

公积金贷款是个人买房能够获得的成本最低的财务杠杆（没有之一），能够使用公积金贷时一定不能放弃，但是公积金贷款有最高额度限制，那么能贷到多少额度就变成了一个攸关利益的问题。

以北京为例：   

 一、申请公积金贷款的条件

1. 公积金账户开户满12个月

2. 公积金缴存满12个月

3. 目前仍在正常缴存

4. 以家庭为单位，目前没有未结清的公积金贷款

二、公积金贷款可贷金额

1.（个人缴存额/个人缴存比例-400）/对应每万元还款系数（公积金中心查询）；

2. 最高可以贷到要购买房子的评估值的80%；

3. 一般最高贷80万，如果做信用评级AA级可以最高92万，AAA级可以最高104万（一直没获得官方认可，但老班觉得公积金信用评级似乎跟你服务的机构关系更大）；

4. 根据申请人情况，个人申请公积金贷款的最高额度是80万，而夫妻一起申请是110万；5. 以上四条同时约束着公积金贷款的贷款最高金额，当三者有差异时，以贷款数额最低的为准。

三、贷款年限

1. 最长30年

2. 贷款年限<47-房龄

3. 贷款年限<70-贷款人年龄

4. 以上三条同时约束着公积金贷款的贷款最高年限，当三者有差异时，以贷款年限最低的为准。

各个地区公积金贷款的计算方法也有所差异，主要在最高贷款额度上差别比较大。如：

广州公积金个人最高贷款额为50万元，夫妻共同申请为80万元；

上海公积金个人贷款的最高额度40万元，夫妻共同申请是80万元。

有的小伙伴说：我爸妈房子也有了，公积金也用不到了，就只能放在账户里等退休了。

情况真的是这样吗？

（画外音：对比下公积金账户的存款利息和随便一个保本理财的收益率，你真的不会考虑想方设法把公积金取出来吗？）

预告：明天讲选哪种还款方式好。

嘿嘿，看到这里的都是好童鞋，打卡请到： “国庆七天乐”打卡贴