2016年开年以来市场环境可谓非常波折，从股票到外汇，金融市场已然进入了动荡时期。市场风险日益剧增的环境下，合理的资产配置是保证资产安全下获得稳定收益的不二法门。虽然每个人收入相差很多，但是从理财的角度来看，一般大家都应该遵循“4-3-2-1”的资产配置黄金比例。

       假设小明年收入为10万元，那么小明应当将40%用于长期投资，30%用于日常开销，20%用于现金准备金，10%用于保险。

长期投资：40%

个人收入的40%用于长期投资。长期投资包括：股票、房地产，银行大额存单、银行定期储蓄、低风险银行理财产品、P2P、国债、基金等是大家最常用的投资手段。长期投资的金融产品也应当结合个人承受风险的能力，进行适当的分散投资。切忌将鸡蛋放在一个篮子里的投资。

日常开支：30%

30%用于家庭生活开支，也就是日常开销。对于有正常收入的个人来说，严格控制自己的开支比例是对于理财至关重要。摈弃“储蓄=收入-支出”的被动理财模式。大家应当，首先设定储蓄目标，在根据收入情况，规划自己的日常开支预算。

流动准备金：20%

20%用于存款以备应急之需，可以适当投点货币基金。保证这部分资金有充足的流动性，也就是说，在需要的时候可以快速变为现金。很多人忽略了这部分资金的准备，导致在出现突发事件时，没有足够的资金救济。导致遇到突发事件时，不得不损失长期投资的收益，提前提取资金。

保险：10%

10%用于保险，除了社保之外购买的保障性商业保险，家庭经济顶梁柱成员，也要单独购买保险为安全加码。对于企业主来说，保险受法律保护，和企业资产相隔离，不会被用于抵债。这样的分配比能有效分散风险，帮助资产实现保值增值。