我是看了1、2两本，第一本敲响警钟，年轻时不准备退休基金，30年后书中展示的画面可以用触目惊心来形容，深深地刺激了我，我也后悔前10年为什么没有读到这本书，还好我还年轻，还能挽回。第二本书就是指导怎么来安排退休基金。我挑了些重点结合自己的情况写一写。

●在没有获得控制钱的能力前（入不敷出），把信用卡剪掉。我自己的情况是有两张信用卡，一张线下用，一张网购用，生活支出基本上能用信用卡就用信用卡，控制在预算额度里，好处：可以有积分，而且到期前能拔点羊毛，坚决拒绝分期付款：不购入超出收入范围的物件

●三大资产：保障资产、退休资产、投资资产

保障资产和退休资产是必须准备的重要资产，哪怕身背债务也不可忽视，投资资产则是在还清所有债务后再进行准备的资产（包括教育资产）

保障资产是指保险，寿险、意外险和重疾险，占月收入7%，2月底前会全部配置好。

退休资产占月收入不低于15%，我家现在是15.6%，定投基金，离退休还有30年。

投资资产占月收入18.5%，这部分资产分为教育基金65.7%，旅游基金18.8%，自我升值15.5%，投资组合（供参考-股票和基金：（100-31）*100%=69%，债券：（100-31）*31%=21%，黄金：10%）

●存款占月收入10%，这笔钱我当是备用金和奖励基金，奖励基金用来买香水首饰等非生活必需品，奖励一下自己才更有动力赚钱理财，使用奖励基金是有前提条件的。

●债务是烦恼的根源，每月连本带息还款额控制在月收入的30%左右，我家现房贷占月收入的17.4%左右，比较健康，而且贷款买的房产每年有1.5W的租金收入

●生活开支占月收入31.5%，五口之家，宝宝刚周岁，开销也比较大。

●成为有钱人的三步走

第一步建立月度预算，保证我们的开支都在预算范围内，预算原则“支出=收入-储蓄”

第二步偿还债务的70：30法则，如果已经债务缠身，那就把收入减去支出剩下的资金，70%还债，30%储蓄，让这30%的本金在复利和时间的帮助下规模日益增长

第三步彻底的结构调整，将小额债务作为突破口才是短期内还清所有债务的一个诀窍，所以先从金额较少的债务开始。如果债务确实很大，短期内都还不了就要处理掉那些不属于必需性和效率性的资产，用得到的收入来偿还债务，比如汽车（汽车贷款），可以考虑买个价格便宜的二手车或直接不买汽车，贷款买的房子卖掉换成小面积的，负债一般都是因为这两样东西。

今天花了半天的时间终于把月收入分配后，我的奖金1月已经到手了，我把它除以12折算成今年的月平均收入，这样算下来，只剩1000左右了，换成以前的我收到奖金当是额外收入似的，肯定要乱买一堆东西，今年就理性了，要买也只是买1000以内的了，这套书真好！