学习了标准普尔家庭资产象限图，把家庭资产分成四个账户，用做我们家庭资产调配的重要参考。这是标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，这个账户应该存家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户是每个家庭都有的，配比高低各有不同，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。

 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障我们不会为了急用钱卖车卖房，股票低价，到处借钱。如果没有这个账户，我们的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过我们的智慧，用我们最擅长的方式为家庭赚钱，包括我们投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户社区的小伙伴们肯定有的，相信以你的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样你才能从容的抉择。要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等，赚钱后第二年就用90%的钱去买股票了。看得见收益就看得见风险结果第二年套牢了。

 第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。　　

要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。　　

这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候就要好好想一想：是不是自己花的钱太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是资产过多地投入了股市、投入了房产呢？

如果你认为这个资产象限图不适合于自己的家庭，也可以进行调整，所以，根据普尔标准资产象限图，我分析了我个人资产配比情况：

第一账户要花的钱：标准普尔是占家庭资产的10%，我就是这个帐户占比过高，根据记账数据分析，我要花的钱2014年1-10月达到了20%左右，应该紧缩日常开支，力争压缩到15%。

第二账户保命的钱，标准普尔是占家庭资产的20%，我的这个帐户比太低，占家庭资产的5%，配置不太合理，表明缺乏突发风险意识，是因为年轻这方面不注重考虑，实则现在年轻人生存压力大，风险投资是必须的，应该重新调配一下占比，应该配置到15%左右。

第三帐户生钱的钱，标准普尔是占家庭资产的30%，这是投资帐户，我的这个帐户占家庭资产的65%，说明投资比率太高，任何投资都是有风险的，如果亏损对家庭的打击非常严重，所以应该合理的调配投资帐户的占比，要赚钱但要经得起亏损，自己想调配后达到40%。

第四帐户保本保值的钱，标准普尔是占家庭资产的40%，这是养老金、子女教育资金、留给子女的钱。目前我的这个帐户占家庭资产的10%，这个帐户虽然收益不高，但是及其稳定持续增长的，也是为年老时的储备基金，很多人年轻时经济充实，老年时穷困潦倒生活质量大幅下降，就是忽略了这个帐户，因此，我也应该重视此帐户，资产占比调整为30%。

 以上是我通过学习标准普尔家庭经济象限的分析心得，也为自己的资产调配重新做了规划，欢迎财蜜们多多指导，也非常希望了解财蜜们是如何进行家庭资产布局的，以便大家多多交流，互相取长补短，经营好各自的家庭资产并使其快速的增长。