写了几篇贴子，颇有负债太多引发的血案之意。宝总问我：什么是合理负债？

    资产负债率＝（负债总额/资产总额）*100%

    比如：你家的房子、车子，加一起市值200万，你贷款120万，你家的负债率就是60%。

    专家们给的建议，家庭的合理负债率从30%、40%、50%不等。50%是个警戒线！

    我觉得这个负债率不能一概而论，要具体情况具体分析。

    比如，你是毕业初期，职业发展上有良好的预期，收入也会提升等，小家的负债率高一点，也不会有太大的关系。因为现在买房首付3成，那单房子负债就70%了。个别家庭首付还是借的，那负债率更高了。

    早年买房的家庭，这部分负债率，会随着房价的上升而降低。

    比如我家：当年房子值90万，我们贷60万，负债率也有70%。

    后面随着房子升值，我们的财富也有进行积累。最后我们卖房时，市值160万，加上其它资产，我家的资产200万，贷款40万，负债率就变成了20%。这个数字是比较低的。

    我现在换了房，房子市值160万，加上其它资产共计260万，贷款100万。这个负债率就变成了38%。

    由此可见，家庭负债率是会变化的。

   眼下这个光景，背负的负债，特别是房贷，房子还能不能继续升值，是个未知数，要打上一个大大的问号。还有收入能不能持续，也要打个大大的问号。而且我们上有老、下有小，人到中年，各种开支会加大，所以，我个人感觉负债率不能太高。

    年纪再大一些，负债率还要下降，才不会影响生活。

    小盒呼吁大家不要买房时，也提到了一个概念，就是固定资产占家庭总资产的占比。说，如果还不到50%，那要买就买好了。我也同意。

    再拿我家的负债率来举例。假如，假如我们的房子，市值变成了100万，那我们的负债率就直接飙到50%了，就是警戒线了！！所以，买房也有风险，是投资都要谨慎。

    背债时，还是要多方考虑一下。特别是全部押在房子上的。现在房子抵押贷款，也只能贷评估价的5成到7成。这样看来，我们买时的市值其实都是虚的。

    有些债是事业发展要背的，比如自己创业，看好某些项目等，可以带来可观的投资收益率，这是另外一说了。

    总之家庭负债，要根据年龄、职业发展、投资方向、经济环境等综合来断定合不合理。

    欢迎姐妹们来跟贴分析自家的家庭负债率及调整的方向。