“万元户”到今天还是一个不会过时的称号。一万元说多不多说少不少，可能是你3个月不吃不喝的工资，也可能是一个月不吃不喝的工资,或者……。

无论之后会发生怎样的情况，但是我们大部分人的起点都是一样的，通过自己的方式，一点一滴的积累。从1K到1W，从1W到10W等这段漫长的旅程都需要我们努力打小怪兽，突破重重关卡，特别是1W，它的挑战更是严峻，有些小财蜜倒在了1W的关口，爬不起来，但是却有千千万万个财蜜打通1W的关口，层层突破，拿到梦想大奖：)。

在那么多的1W中，最最有价值、有意义的莫过于第一笔1W了，这是个里程碑式的1W，自然要好好的对待。

小伙伴们都推荐各式各样的组合，我也来推荐下我的组合吧。

定投（50%）+债基（15%）+备用金（15%）+P2P（10%）+ 风险准备金（10%）=1W（100%）。

先声明下，这个组合的投资计划是1年左右的。如果下面出现了具体的投资平台，大家也不要盲目去投资，可以参考我的思路，再结合个人的实际情况，出具一份符合自己的投资组合。

一、定投

论坛里已经有很多小伙伴手把手教大家如何挑选基金，在这里我就不献丑了，但是还是建议一句选基金还是要契合自己，符合自己的气质，不要超过自身的风险承受能力，时刻惦记着涨跌，寝食难安。理财本来就是让自己过的舒心，如果不舒心，还不如不理。

其实我的基金是看好规划的推荐基金买的，大家都能猜得到，刚开始单笔购买再加上没有坚持定投，导致我现在的基金处于亏损当中。

在后来重新开始定投时，还是原来亏损的基金，不过是在不同的平台购买。我发现，如果按照计划定投，即使指数飘绿，大部分情况新平台的基金还是略有盈利，虽然不多不能够弥补亏损。

这件事越发的坚定了我定投的心，前期什么都不太懂或者一知半解的小财蜜们，最好的方式就是定投了，定时定额定投相同基金，一方面强迫自己不断的关注市场状况，另一方面就是留给自己学习的空间，定投基金，我们会不由自主的学习自己所定投的基金的相关知识，从而不断的扩大自己的知识面。因为不是单笔，即使亏损抽身，心理压力相对而言没有那么大。

周定投计划：

1）每个星期四定投100元，一年有52周，扣除掉一些节假日，暂定一年的定投金额在5K元。

2）每个月的月定投的金额为400元，为了保证取现的灵活性，建议将月定投的金额存入余额宝等货币基金中，既能按时定投，又能让自己的零钱运动起来，抵扣定投的手续费。

比如，在数米基金上，前端申购金额<100W的申购费率为0.6%，如果每周定投100，那么手续费就是0.6（当然也有申购费率更低的，0.15%左右，100的话手续费就是0.15，我所了解1折手续费大多起投门槛有点高，比如蚂蚁聚宝，很少有100起投。如果有申购费打1折的，起投金额在100的，请告诉我。），5K的手续费就是30，通过上面的方式至少能够抹平手续费。当然还有赎回费、管理费、托管费等等，不同的基金这些费率不同，在这里我就不计算了。

3）剩余的其他月份的，可以选择靠谱的P2P平台或者票据，以月投的方式进行，每个月收到本息之后，再取出当月定投的金额，剩余的钱继续投到P2P中。

情景模拟：

手头有5K的定投资金，一月份时，取出400放进余额宝或其他火鸡中，剩余的4.6K以月投的形式放到好规划或者你心水的P2P平台。一月的每个星期四（或者周定投的某个星期）取出100，基金平台会自动扣款的，以此类推。

二、债基

债基，顾名思义，主要是以投资债券为主的基金。选择债基，一方面是经济状况有时候会呈现一种现象，股票表现好，债券的表现就较差，或者债券表现好，股票就表现差。当然也有一种情况，就是股债双熊，今年年初就有。另一方面是由于债基或者说纯债比较平稳，表现都比较稳定，没有较大的起伏，当然收益自然也没有那么高。

债基计划：

定开债基（1 k）+纯债（500）=债基组合（1.5k）

这个债基组合，主要是以纯债为主打，它的特性就是表现平稳，起伏不大，因此，不建议分期定投，最好还是单笔定投。看一个债基是不是纯债主要从2个方面来看，1是看名字，2是主要看投资方向，第2点才是最重要的，它才是决定这个债基是不是纯债。

定开债基基本介绍、购买、赎回以及提前赎回的方法，可以看@规划君的你的后宫居然没有定开债基？！。还有纯债的相关信息，小伙伴们都发布了相关的帖子。

配置债基就像是配置了一个风险护垫，在急速下跌的过程中，至少能够起到缓冲作用，让自己不会跌的那么惨。但如果认为配置了债基就不会亏损那是不可能的，不同的债基都会有不同程度额亏损，纯债也不例外。比如我曾买过广发纯债A，累计金额在1.5K左右，经历过亏损，但是亏损幅度与同样金额的股基或者混合基的幅度是不一样的。

希望大家能够理性看待基金，基金中，完全无风险、只赚不亏的投资几乎很少有的，那怕是号称理论无风险的火鸡，也不敢保证不出现亏损，只是火鸡出现亏损的几率很低很低。

情景模拟：

也是一月，直接将债基组合的500投入到挑选好的债基中，不用太过费心，周定投时，顺便查看下，平时自己多多学习相关方面的知识。剩余的1K就自然用于定开债基了，如果当日是开放日，那么就直接投了，但若不是，可以看下距离下次的开放日还有多久，一个月内，建议将这1K放入火鸡中，到期直接拿出购买，一个月以上，以月投P2P+火鸡的组合形式，形式很多，可以自由组合。

三、备用金

基本上我很少做备用金规划的，在学校开支基本是固定的，工作之后嘛一些开支都是刷信用卡，我曾经还对此嗤之以鼻，觉得需要备用金的人，基本就是那种不能够控制自己的人嘛。但是后来我发现，计划赶不上变化这句话还是说对了，生活中总是有那么些你所不能够控制的事情，因此提前做好风险准备是必须的。

备用金就是为了对抗风险做准备的，在投资组合中占比15%，也就是1.5K。主要的用途就是为了应对超出预算外的事件，比如有人结婚了，自然要包红包啊，但是我这个月的人情预算额度已经到了，怎么办？不可能不去吧，人家都邀请我了，这时备用金就派上用场了。当然它也不是万能，因为有时候某些特殊场合的资金缺口超过了备用金的额度，但是没有关系，能补一点是一点。

备用金计划：

备用金主要是为了应对突发状况，因此将流动性与风险性的考虑摆在第一位，收益性如果高就更好了，但是哪有流动好、风险性低、收益性高事，就算有，我看我目前也是没有能力抢的。因此，最好的存放地点就算火鸡中，可以是各类宝宝，也可以是其他的火鸡，一般宝宝是当天提现，当天到账，而普通火鸡是在交易日当天15点前赎回，第二天15点前才能到账。

当然，也推荐一种方法，就是拆解资金投入P2P，就是有点麻烦。将备用金拆成3笔，每笔各500，第一笔放入心水的火鸡中，第二笔在你所选择的P2P平台投1个月的 ，第三笔也是在这个P2P平台中，不过是3个月的。火鸡的资金不用动，主要关注的就是P2P的资金，第1个月期满，第二笔就再投1个月，第三笔剩余2个月。第2个月期满，第二笔就投3个月的，第三笔只剩下1个月，以此类推。这种方法其实还是有点麻烦的，而且风险较放入火鸡中的较大，但是收益比较高些。当然也有更好的方法，只要这些方法符合自己的实际生活与习惯就好。

四、P2P

最近有P2P公司跑路事件频发，在写这片文章的时候，又有一家平台倒下了，中晋资产。但是不要太过于担忧，怎么说呢，在我看来这是一个行业的洗牌现象，刚刚开始有很多团购的网站，如雨后春笋般，纷纷成立，但是现在呢？也不过就这么几家，比如美团、糯米等。我个人认为P2P这个行业也是如此，但是它的洗牌，有可能带走的是我们的血汗钱，因此在投资前，要慎重的考虑，宁可不赚钱也不要亏钱。

不过目前来说还是有几个平台值得投资的，比如最近上市的宜人贷以及与它合作的好规划、（非广告，只是举个例子而已）、陆金所、招财宝等，虽然利率不高，但是目前是个降息的时期，一年的收益率维持在10%已经很不错了。切记只顾着收益率而忽略了风险性，没有谁能够为你的钱负责，只有你才可以。

P2P计划：

首先要选择一个靠谱的P2P公司，网贷之家等网贷评论的网站，都会有对这些公司的介绍以及评价，可以参考看看。如果你计划投资的公司，找遍了网贷评论网站都没有看到，建议最好不要投，虽然英雄不问出去，所有的公司都是从小公司成长起来的，但是弱小的我们就不要去尝试了，可能会获得高收益，也有可能会血本无归，反正我是不会投这种公司的。

建议将1K直接投1年期的，直接锁定利率，比如我自己投资的平台，我去年投的时候，直接锁定一年期利率在12%，今年再去看的时候一年期的利率只有10%了。

五、风险准备金

看到风险准备金，你是不是感到纳闷，之前不是写了个备用金嘛，怎么又来一个风险准备金，你逗我呢。无论是风险准备金还是备用金，其实都是抵御风险的资金，区别是备用金是为了抵御生活中突击花钱的事。而风险准备金主要涉及两个方面，一个方面是为了投资或者说是基金定投的风险准备金，另一个方面则是，人身保障比如商业型的保险等。

风险准备金计划：

1）如果已经工作了，但是没有社保，建议每个月发下的工资或者是依靠自由职业赚的钱，第一件事就是要补充社保。如果是在校生或者是单位帮交社保的，那么就可以动用这笔风险准备金了，怎么动？当然是购买商业险啦。

建议第一份商业保险选消费型意外险。入选理由：价格不贵，保额较高，以下博大，因为是意外方面的保障型保险，条款相对而言没有那么的复杂。推荐中民的中民无忧综合意外险，保费为120/年，保额也还行，主要是购买就有中民券的奖励（不知道现在还有没有），每个月签到，还会有10元中民券或者是爱奇艺会员二选一的奖励，如果选择了中民券，那么基本上第二年仍继续投中民无忧综合意外险的话不花一分钱。

2）假设已经扣除了120的保费，那么1K的风险准备金就剩下980，接下来要怎么做呢，当然是用于基金亏损时补血啊。比如亏损10%，那就尽量补血拉回原投资额，我的定投金额低，累计金额也低，怎么补？

为了便于计算，假设定投累计到1K，不幸的是已经亏损了10%了，也就是账面资金只有900，如果要拉回原来的积累额度，补血范围在11%-12%之间，也就是99-108，为了便于计算选择100好了。在这，你有三种选择，第一种选择是，100的金额不是很高，可以再开一个定投计划，在某个星期定投100。第二种选择是，直接加入到下一周的定投中，下一周的定投金额为200。第三种选择是，将这100拆解开，均匀的平摊成等额等份的资金，如分成5份，每份就20，将这20加入到接下来的定投计划里，这样有五周的定投金额是120。

3）为了保证风险准备金的流动性，建议将其放入火鸡中，既可以随用随取，又可以获得些利息。

我们的口号是：让每一分钱都动起来！