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#如何还房贷才更划算?

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酒窝蜗牛

表格可出房贷的哪个还款方式最合适

酒窝蜗牛
酒窝蜗牛 酒窝蜗牛 2016-05-09 20:30 阅读(4152)

前一段时间,有朋友问蜗牛哪种房贷的还款方式比较好,蜗牛没有给出确切的答案,就是给她了一个表格,让她自己决定选择什么还款方式。


按照首付20%和30%的形式进行计算和总结,见下图


从表格中可以看出:

1. 同等条件下,贷款年限长,总还款额多。(贷款年限长的优点就是每个月还款额少,减少每月还款压力;缺点就是总还款额比较多。不管怎么算,利息均在10-30万之间,这些钱全给银行服务了)

2. 同等条件下,贷款利率高,总还款额多。(表格中,公积金贷款比商贷合适,因为利率低)

3. 同等条件下,贷款金额少,总还款额少。(从表格上贷款额度的增减对贷款总额影响不是很大)

从1-3可以看出:影响总还款额的重要因素是还款利率和还款年限;

4. 同等条件下,等额本金的总还款额少于等额本息。(由于等额本金每个月还款不同,第一个月最大,然后依次减少,这里的表格没有给出每月还款额)


还款方式可以结合自己的情况:

1.自身的理财能力,能否拿首付多余的钱理财,保证收益能高于房贷利率(商贷目前4.9,公积金3.25),并能持续增长。
2.每个月还款金额对自身生活的影响。保证还款金额不影响生活本质;在面临失业等极端情况下,也可以保证最基本的生活。
3.自身财富增长模式。考虑收入随年龄的变化,考虑等额本息还是等额本金。等额本息每个月还款金额一致,等额本金还款金额逐次下降。
4.考虑自身的退休年限。

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