看到大家在说资产负债率，我也来说说我的看法。

       我们常在给企业做评估和测算的时候，很重要看的就是企业的资产负债率，一般也是认为资产负债率控制在50%左右为宜，但根据行业性质的不同，企业的资产负债率指标会有所不同，因为包含有利负债和不利负债。这点可以同样应用于家庭。

       我觉得房贷每月按揭不要超过家庭月收入的1/3为宜，家庭有利负债率低于40%比较好，目前我们小家有一套自住房，230万左右（以最低市价估计），房贷65万，三张信用卡及花呗账单1万，现金存款及理财资产约11.5万，现家庭资产负债率约为27.3%。现在房贷每月按揭约3700元（其中的1000元左右用公积金抵扣），刚好低于平均月收入的1/3。不过目前家庭月结余率仍是不高，两人都是上班族，民营企业收入不稳定，理财主要是基金定投和单笔买入以及银行理财和P2P，资金仍在原始积累阶段，资金体量小，因此这两年内都不想去折腾股票和动产（车子之类）了，维稳为上。

       在不动产方面（房产、车位、商铺等），商铺已经被列入黑名单了，而房产是三年至五年内都不考虑的了，XM的房价我个人感觉已经处在很高的位置，今年以来这疯狂的房市，业内很多人都看不懂，何况我们这些个小老百姓。不过我有考虑车位这两年内配置下，市中心紧俏地段的，比如首付在15-18万左右，贷款30万，按现在的利率是每月3000左右（车位贷10年为期），当投资还是有一定的价值，不过也不能追求多高的收益，除了房子以外，增加另外一种投资品种的选项罢了。

      资金的积累是一个需要统筹的过程，只有提高家庭收入，控制生活开支，增加结余率，才有可能早点实现小家财务质的飞跃。加油吧