表弟：“这么快又买房，你们怎么攒的钱啊？”

我：“记账啊，理财啊，开源啊。”

表弟：“记账是每笔都记吗？那多麻烦啊。”

我：“……”

表弟妹：“理财收益高吗？”

我：“还可以的，P2P能有10%，银行理财4%-5%，放货币基金里也有2点多。”

表弟妹：“也没多高啊。”

我：“……”

这是周末和表弟两口子吃饭，我们之间的对话片段。表弟在我们当地的商业银行工作，收入不低，每个月大几千是保底的，好的时候1W+也是有的，平时福利也不差，车补1K+，公积金2K+，表弟妹工资水平一般，每月也固定有2K+。按说他俩的收入比我们要好的，可是这几年并没有攒下什么钱。看了这样的对话，相信大家也明白原因了。

1、没有预算，没有理财

表弟两口子，一个平时工作忙，没时间打理家里财政，一个年纪小不操心。按说表弟在银行工作，跟钱打交道，最应该懂得钱生钱的道理。可是他居然没有任何的理财行为，每个月还完房贷、车贷，家里的余钱就在银行卡上趴着。他还理直气壮的说，因为我们钱少嘛，理也没多少利息。又因为不记账，对自己家的收入支出各种迷糊。他的原话是：“我们俩是如果银行卡上没有几万块，我们心里不踏实。”

2、消费偏高，没有节流

小两口爱吃爱穿爱玩，每个星期都要出来改善伙食，每次差不多300块，每个月就是1200块；每个月几乎都要出去玩一趟，经常都是说走就走的旅行，有一次，表弟得了气胸，愣是没阻止两人自驾去山西；每个月都要买衣服，本地的商场还看不上，买衣服要到北京、天津、济南去买。我去他家做客，对他俩满满当当的大衣柜印象深刻。

3、超前消费，负债率高

表弟买房子之后也没钱了，但他们俩对生活品质要求比较高，所以就利用银行的工作便利，贷了10万块专门用来装修。这几年表弟赚钱不少，但是房贷车贷加上装修贷，每个月还贷数额可观，我粗略估算，他家的资产负债率绝对超过50%。

饭局后半段，我就转移话题了，吐槽吐槽领导老板，发发婚姻中的各种牢骚。其实，平时我很少和身边的亲友谈论理财，因为可能涉及个人隐私，更重要的是，你跟一个内心并不愿意理财的人谈论理财，无异于跟女性谈论政治，跟男性谈论韩剧。还有句话总结的更为精辟——你永远无法叫醒一个装睡的人。