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定投教母教萧碧燕讲座回顾:教你如何定投基金

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基金小秘书   基金小秘书 2016-06-09 17:35 阅读(17869)

定投教母教萧碧燕:

只买基金不买股票!17年定投赚上千万元收益!被誉为台湾“定投教母”的萧碧燕只坚持基金定投的方式,买到台北市精华区的房子、存到了退休金。她出书、做讲座,影响着越来越多的投资者。


分享萧碧燕讲座的一些理念,一起学习如何定投基金:


萧碧燕首先要我们明白两个问题:

第一:投资的目的是什么?

答案是:为了未来过得更好。

第二:定投有哪两大作用?

一是存小孩子的教育基金

二是存自己的退休基金。


有了明确的目标后,接下来具体怎么操作呢?


萧老师的基金定投方法:

1、哪些人适合定投?

①有闲钱可投资;

②承认自己无法掌握市场高低点;

③愿意放弃单笔投资可能带来的高报;

④厌恶高风险,希望有相对安全的投资方式;

⑤可以承受负盈利的冲击,并愿意继续扣款;

⑥有投资3年以上的准备。 


2、用多少钱做基金定投?

萧老师给出了一个公式,即(月收入-月支出)÷2。

“比如一个月收入8000元,月支出6000元,则可以用1000元来定投基金。 



3、买什么类型的基金好?

萧老师的观点是:“股票型基金,越积极型的基金越好”,因为定投最大的好处在于分批进场、摊平投资成本,分散可能买高的风险,再利用相对高点获利了结,达到“低买高卖”的效果。因此想要找高点离场,当然要选择波动幅度较大的股票型基金。


“债券基金做定投效率很差。如果投资一只很平稳的基金,过程很舒服,也许其间不会出现多少负收益,但结果也很一般。如果追求结果就要忍受过程。”


另外,在产品选择范围上,萧老师建议投资者还应有资产配置的概念,除了A股市场外,还可以关注投资海外的基金。


 4、怎样挑到好基金?

目前国内公募基金有2000多只,同一投资主题的就有10几只,投资者难免挑花眼,看看萧老师是怎么挑选的吧。

应注重基金的长期业绩,因为定投是长期投资,不能单凭基金1月、3月、1年的短期业绩作评定标准。

先找出近3年收益排名前100名内的,然后再用1年收益排名相比较,选出前50名,再用近6个月的收益排名比较,挑出25名,就从这25名内挑好基金。


5、定投是不是只买不卖?

萧老师表示,定投者一定要及时检查账户,如果收益已超过30%,就可考虑全部出清,不过获得的收益还可以继续扩大自己的定投,做到“以基金养基金”。


具体的做法是,将获得的收益以及本金除以36,作为每个月重新定投的资金额度。即如果有36万元闲钱每个月拿出1万元做定投比较合适,建议做定投的绝对金额不要太少。如此循环,就可实现滚雪球般的定投收益。


为什么需要停利(止盈)呢?

萧老师表示,假设目前A股是3000点,10年后A股可能还在3000点。因为经济循环是周而复始的,要走完一个经济循环,大约需要2~3年,这时候就应适时出场了。


什么是适合的停利时点?

萧老师建议,可把定存当作一个指标,对于一个刚进市场的投资新人来说,定投基金一年获利至少要是定存的五倍。以目前中国一年期定存利率来看,一年的目标报酬大约是7.5%。

如果定期定额投资两年,设定的目标收益就是15%,如果没有达到这个目标收益,就要耐心等待。 


萧碧燕的定投格言:

1、停利不停损。

2、不要在乎过程,只在乎结果。

3、傻傻地买,聪明地卖,卖掉不等于结束,要回头再买。

4、金额变大时请记住一点,涨也开心,跌要更开心,否则你会很痛苦。

5、纪律投资绝对胜过追逐市场趋势。


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定投教母教萧碧燕讲座回顾:


在全世界黑天鹅满天飞的情况下,一向主张定时定额投资基金,作为个人理财最佳工具的基金教母萧碧燕,强调更要谨守投资纪律,才能在金融变局中趋利避害,趋吉避凶。


投资不停利 易蚀本无归

萧碧燕指出,一般人投资基金的心态,是喜欢一窝蜂去买特定基金,即使达到预定报酬也不想赎回,而且涨愈多愈加码。例如金融海啸前,各地股市都曾经暴涨过,让投资人有停利的机会,但多数人因为贪婪,不守纪律,后来盛极而衰,才会受伤。


此外,在变局中,预期报酬率千万不要订太高。就像在2000年全球科技泡沫、2008年美国次贷风暴与2010年欧债危机中,变化之大出乎大家想像,而最终可以让大家转危为安的,还是坚持定时定额、停利不停损的观念。如果在金融危机或经济泡沫产生前,不遵守停利的纪律,甚至不但未停利,还因贪婪而追涨,都是被狠狠修理的一群;尤其在金融危机发生时,一般人往往又因为害怕而赎回基金、停损认赔,反而卖到最低点,无法把握全球经济从风暴中复原而回本的机会,这些无不反映着人性的弱点,在投资行为上追涨杀跌,难以成为最终赢家。


萧碧燕说,因为全球经济未来可能更变幻莫测,会出现很多的黑天鹅,既然更测不准,就更要用纪律来趋利避害。投资没有专家,即使是「债券天王」葛罗斯(Bill Gross)或「股神」巴菲特(Warren Buffett)也都有看走眼的时刻;谨守纪律,克服人性中的弱点:贪与怕,才能在投资市场中赢得最后胜利。


投资纪律:克服贪念、实践停利

以现在局势变动很大的欧洲为例,随时可能会受到希腊或俄罗斯等国的拖累,形成金融风暴;萧碧燕说,因为谨守投资纪律,这时手中的欧洲基金反而是她准备停利的时候。


全球目前几乎都在实施货币宽鬆政策,这场货币战争方兴未艾;由于基金的投资成效特别容易受到币值影响,在被问到是否应以目前最强势的美元计价,萧碧燕认为那也是错误的观念,因为即使用强势币别持有基金,实质上还是无法避开汇损。对此,她主张直接以「换汇交易」(FX Swap)的方式,藉以减少某特定货币形式持有资产或负债的风险,同时也可增加资金的灵活调度。


准备至少三年的可支配资金

在定时定额投资基金中,萧碧燕说除了克服贪念,坚守自己订出的报酬率,愈涨愈减码、愈懂得停利外,更要在自己可以支配的资金中,准备至少三年能够自由支配的额度,以免在行情发生突如其来的变化时,资金不够扣,弄得手足失措,被迫离场。


因为以历史经验看,大约三年的时间,各个国家或地区即可走一个小经济循环,比较有赚钱的空间。

萧碧燕目前自己经营工作室,到处演讲,触角已伸向中国大陆。在被问到是否看好大陆投资定时定额的基金市场,萧碧燕说,由于中国经济还属于新兴国家型态,股市的发展还是循环向上,没有真正大起大落过,不像台湾涨涨跌跌已经走了好几趟循环,大家才得以体会定时定额这种「以不变应万变」投资基金的好处。因为中国基金可能要长达四、五年才有绩效,一般投资人会没有耐性。此外,中国2008年才开始推基金,所以至少要两个大幅起落的股市循环,定时定额投资基金的观念,才会慢慢让中国的投资人接受。


长期看好美国、亚洲市场

在基金类别的选择上,萧碧燕并不主张投资全球型基金,因为各个国家、地区经济成长步调不一致,绩效好坏互相拉扯,尤其是新兴市场,经济发展难以同步,国家各有兴衰,若都放在一个篮子裡评价,平均表现不可能太好。


另外,萧碧燕也建议产业型基金不要轻易投资,因为景气循环时间长,等待期太长,一般投资人可能会没有耐性。


萧碧燕目前长期看好的投资地区是美国与亚洲,较不看好欧洲,因为欧洲每个国家的经济问题都不一样,用同样的药治不同的病,不可能治好。与欧洲相较,日本比较有机会,毕竟它是单一国家,可以自己做经济决策,自己会找到适合的药方来解决自身的经济问题。


此外,买配息的债券基金,最好是长期投资,因为时间愈长回报愈多,一年有一年的回报,两年有两年的回报,心理不要受淨值影响,也不要因资本利损,怕淨值波动而做摊平;尤其政府一直强调配息会从本金扣除,以为是保护投资人,反而误导投资人,让投资人担惊受怕。萧碧燕举一个投资人买债券基金为例,该投资人在金融海啸时淨值跌四成,去年不但回本,还领了一百万的利息。可见投资每一种基金都有它需要考量的关键因素,千万不能受市场气氛的误导。


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