之前写投资分配的时候，大家看到有一部分我是用于“黄金积存”，当时很多仙女在下面留言咨询。今天就专门来聊聊黄金积存这件事以及我的一些看法，或许不完全正确，但是可以给大家提供一点参考和方向。

前段时间，“黄金”涨势喜人把很多人的注意力都从暴涨暴跌让人捉摸不透的股市中成功吸引过来。我也不例外。黄金作为一种中期抗通胀资产，可以作为一项重要的资产配置。可是在众多黄金投资产品中，我当时最青睐的是“黄金基金”和“黄金积存”。虽然对黄金未来的走势看好，但黄金基金具体买点不好把握。所以最便捷的方法就是进行黄金基金定投。可后来也详细咨询了建行的“黄金积存”业务，它的特点和优势更打动我。（注意：以下关于黄金积存业务，全是我在建行所了解和办理的，其他银行应该也会有相关类型业务，仙女们办理前一定要咨询清楚，毕竟每个银行的业务还是会有差别的）

什么是黄金积存？

黄金积存是结合了账户金定投和实物金定投的一种新型定投方式，确定了每月积存的金额后，剩下的一切就交给建行搞定！建行会将积存金额平均到每个交易日，然后每天买入相应份额的黄金，记在账户中。

举个栗子：我6月设定的积存金额是每月500元，则银行在6月底会在我账户中冻结500元用于7月份黄金交易，一个月的交易日暂定为22天计算，7月的每个交易日，后台就会帮我根据当天的价格买入22.72元的黄金（这是和黄金基金定投最大的区别：我们知道基金是特定某一天进行单笔买入操作，相比之下我认为黄金积存更加起到平滑风险的作用）成交记录如下图：

黄金积存有什么特点和优势？（强调我自己是在建行办理的黄金积存业务，其他银行的类似业务可能会有不同，仙女们要注意啦）

1、投资门槛较低，每月100元起投

2、黄金积存赎回时资金T+0到账，周转方便

3、在资金冻结期间也是计息的

4、购买的价格不是机械、随机的，而是由建行的专家团队，综合当天国内国际的市场金价走势后选取最优价格（不过业务经理也强调，肯定不能保证一定是最低的价格，“相对低价”这个词应该更合适）

黄金积存的份额如何使用？

1、可以将账户内的黄金积存份额按照银行报出的赎回价进行赎回（简单来说就是赚差价）

2、黄金积存份额也是货真价实的黄金，随时可以在网点办理兑换业务，兑换建行金产品（兑换实物黄金，不过我也咨询过，可能会存在补克数差价的情况）

说了这么多黄金积存的优点，那么它是不是真的这么“完美无瑕”呢？答案当然不是。比如以下几点：首先，黄金历来就是作为避险产品，收益也会相应小一些。第二，黄金积存和基金定投一样，都是用时间来换取利润空间，需要慢慢的、一点点积累起来，期限较长。第三，黄金积存只有在震荡的市场中，或是金价呈现U型走势时，才能获取更大的收益。相比之下，在单边向上的市场中，定投的成本可能会大于一次性买入价格。所以，黄金积存，对具备一定黄金投资经验、投资时间充裕、收益期望较高且有风险承受能力的投资者并不十分适合这种投资方式。

以上是关于黄金积存业务说明，和优缺点分析。接下来我再说说我的一些看法：

首先，我很清楚地知道，黄金积存在我的投资体系（或者资产配置）中是作为保本、避险产品，我对它收益的期望值就不会很高。并且，黄金积存也需要像基金定投那样做好长线投资的准备，它的作用就是“积少成多，强制储蓄”，我给自己设定的积存计划是500-1000元（由于现在金价处于相对高位，目前是500元一个月，如果未来金价大回调，稳定在1300美元/盎司以下或者以后工资收入增加，可能会加到1000元）。目前全球通货膨胀预期较强，黄金的整体需求向好，从长远看，任何纸币都没有黄金坚挺。

其次，在建行办理这个业务，一来银行相对其他平台来说更加稳妥、让人放心。二来对于我这种“黄金门外汉”（把握不住市场动态）的人来说，这是最简单粗暴的懒人办法，省心省力。三是我自己工资卡就是建行的，钱不用转来转去，方便一点。四是每个交易日都由银行专业团队进行购买，能够较好的分散风险，平滑成本。

最后，我认为黄金积存适合一些步入职场不久却又没时间理财或者不善于理财的上班族们，或者像我同事那种，她积存的目的是说每月存一点，以后给她女儿做陪嫁（要知道她女儿现在才9岁呢）这样当作强制储蓄的人。我自己目前更加倾向于是建立一套自己的投资体系，以基金定投为主，同时配合黄金积存和定期理财产品，找到安全性与高收益兼顾的平衡点。

以上这些是我对黄金积存的一些看法，会继续系统的摸索和学习理财知识，以后也会不断优化自己的投资体系和组合，有更加清晰和明确的思路。也请仙女们多多支持，有什么问题也可以留言评论，我们一起来探讨学习。今天就到这里，祝大家周末愉快！

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