对于大部分新手，基金定投的拦路虎是：怎样挑选一只/几只好基。现在她理财开展基金豆微笑定投活动，可以帮广大财蜜规避这一苦恼，因为已经有专业人士挑选出了优质基金，大家只要在定投日前按部就班的将钱打到绑定的卡上，就大功告成。而对于一个基金定投了将近两年的老人，恰好又机缘巧合的经历了上证指数疯狂上涨到暴跌的完整过程，与“微笑”的先下后上的美丽曲线相反，是“哭”的先上后下的悲情曲线。交了不少学费，下面来分享定投过程中的一点心得。

先说说为什么要基金定投。

大家都知道投资的渠道很多：比如炒房，伴随着农村人口城镇化，楼市悄然升温，炒房客就开始活跃在各个角落里。只要稍加倒手，就能获得不菲的收益，这让很多人都跃跃欲试。也不是谁都能当炒房客的，首先得有本金，最关键的还得有眼光，高瞻远瞩。我遇见一位叔叔，炒房不成当了接盘侠。最后这房子变成烫手山芋，交由法院拍卖，白白损失了二十几万。

再比如股票贵金属，这些都得花大量时间学习，分析业绩判断趋势，然后还要盯盘。高收益伴随着高风险之外，还得付出很多精力。

那么安全的呢，比如银行理财产品，比如国债，现阶段年化4%-6%左右的收益，不需要操心还安全，可是很多人又看不上它的收益啊。

基金定投恰好是其中的一种均衡，它很中庸：业绩交给基金经理打理，基金经理会选择不同领域的绩优股，多种组合进一步降低风险。除了选基的时候费点心思，平时不用再时刻操心；另外它又享受经济增长带来的红利，一个周期下来，年收益10%+轻松实现；再一个它的起点低啊，100元都能投，还有第三方网站为了吸引初学者，甚至1元起投。也就是说不论本金多寡，人人都能参与定投。

再来说说基金定投为什么收益高风险小。

收益，通俗的讲就是买与卖的差价。要想收益越高，也就是要买的成本越低，卖的价位越高。可是市场的行情是一直波动的，基本上没人能踏准最低点与最高点。定投呢，就是不问涨跌，保持长期投资，在各种价位都有买入，整体分摊成本。那有人说了，低价位买入越多，那收益肯定越多啊。的确是这样的，所以稍微关注市场动向的人，可以手动在心理低价的时候加大定投力度；而在心理高价位的时候，减少定投数额和次数。另外，还可以人为选择定投曲线（进场时机），比如微笑定投，说明了在低价位投入较多，拉低整个的成本价。如果说完全的自动定投是傻瓜式的，那么稍加留心的半自动定投（根据行情手动修改定投金额与次数），则能收获更多的回报。

最后来说说定投的规矩。

弄清楚了基金为什么收益高之后，相信大部人心里对定投都或多或少设了规矩。我的规矩如下：

*基金定投要用闲钱啊，准备好打持久战。上次上证指数出现至高点是2007年，这次的则是2015年，中间时隔了8年。当然不是说就一定要投够8年，因为这中间还有很多小的谷底和山峰。整体上来讲，准备个三五年的资金投入吧。所以急着买房的钱，以及其他一两年之内计划用到的钱，尽量别拿来定投。

*收益率到了20%坚定止盈。也就是说，什么时候卖基金呢？前面说到了一个定投周期计划用时三五年，到底什么时候结束呢？大部分人都是根据收益来的吧，也有人可能因为资金另有安排。我设置成总收益率达到20%就赎回，是再考虑到复利效应。唯一不美丽的是：基金的手续费相对于股票还是高出了很多，后面根据实践，也有可能把收益目标再定高些。

以上两个规矩说起来容易，坚持下来却很困难。尤其是当市场火热的时候，大部分人都会利欲熏心，或者冲昏了头脑。我是2014年年底开始接触基金，一开始买100块，收益到了20块，赎回，期间涨跌不问。到了2015年年初的时候，开始定投，其实完全没规划好，逢大跌就加仓，全加到高位上去了。收益到20%了也不赎回，觉得还能涨更多。大跌来了，还心存幻想，加仓，一直加到收益跌完倒赔本。结果后面真正跌到低位的时候，我要买房，一来没钱加仓，二来还要动用亏损的基金，即俗称割肉。真是贴切啊，就是割肉的感觉。咋办呢？自己坏了规矩在先，造成的后果也只能一并承担。再不从中总结点经验，连学费都白交了。

目前手里还留有三只基，亏损20%-50%（别怕，本金才600哈），其实都是好基，就是我高位加仓买的，后来低位时没钱定投又暂停掉了，所以数据很难看。现在趁着小她的活动，加上目前紧急外债已经还的差不多，接下来能稍微挤出一点资金坚持定投。这次的规划是：保留这三只基，每只基每个月定投200，双周周四扣款，我还是迷恋周四容易跌的传言。 亏损的越厉害，说明越在低位，开启定投越有利。这样每个月投入600元，加上现有的600本金，相信很快就能回本，收益到20%就赎回。就这样，期待“微笑”起来。