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紫恋子

《简七读财2·》信用卡---从卡奴到卡神

紫恋子
紫恋子   紫恋子 2016-10-14 14:43 阅读(9769)

在欢欢同学的引导下,2012年我办了第一张信用卡,然后就开始了刷卡办卡的征途了,现如今几张卡的累积额度已超过15W+啦。15W+额度


当然,用卡这么些年,好处的还是很多的,仅积分都兑换过很多礼品:海飞丝洗发水,马油霜,小米自拍杆,美的电炖锅,还有书以及浙一家美食券,9元看电影等等。吃喝,护肤,娱乐都覆盖了。可兑换产品还是比较全面的。

 

但是信用卡用不好的话,一言不合,就成卡奴了。


【什么样的人不适合使用信用卡?】
这个问题值得写在最前面,如果你是以下几种人之一,建议是不要办理信用卡,办了也该剪掉:
1
.控制不了消费欲望,只管刷不管还款能力的人,办了很危险;
2
.太懒,懒得看还款日懒得看账单日懒得看账单金额懒得还款的人,办了添麻烦;
3
.对利用信用卡免息期套利毫无兴趣,把信用卡当储蓄卡用的人,办来干啥呢。

【为什么我使用信用卡】
 
我个人觉得尽可能地使用信用卡,充分享受银行提供的免息期,是一件很必要的事情。

【涨姿势】货币的时间价值就是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。通俗的讲就是你考虑市场利率因素和通胀因素,今天的1元钱肯定比明天的1元钱值钱!所以你要捏在手里,让银行为你的消费买单,等还给银行的时候,你已经有1.1元了(市场利率+通胀率),但是只需要还1元,那么0.1元就是你的收益。
 
2. 
再讲点实际的,用卡消费有助于记账,而记账有助于理财。

3. 
银行与商户合作的各种优惠活动和积分兑换。

信用卡使用技巧:跨境巧刷卡,省出纪念品
 
Tip 1
:非美元地区,尽量选择银联通道
许多信用卡都有两个标志:银联和VISA(常见的还有Master)。
现在,大陆出土豪,全球都知道。所以很多国家都慢慢开通了银联刷卡通道。如果是在非美元区,大家刷卡的时候千万记得和对方说选择银联而不是visamaster等通道。
 
Tip2
:去非美元地区,没有银联,不如试试多币种卡

Tip3
:在国内的机场也有可能算境外消费

Tip4
:华夏银行储蓄卡,出国取现好帮手

信用卡使用技巧:网友10大经验汇总
 
信用卡消费部分:
1
)信用卡额度应该高于日常刷卡消费额度,然后通过刷卡,而不是付现金来消费。身上留足够应付紧急情况的现金即可。

2
)信用卡刷卡消费最好可以提前做好计划,在账单日后一天集中消费,这样可以享受最高免息期

3
)对于信用卡年费,最好在每年固定时间安排刷卡计划,避免因为忘记而产生年费。
 
4
)牢记还款日,不逾期,避免产生滞纳金和缴纳利息

信用卡积分/活动部分:
1
)招行服务出名的好,消费会有免费短信(满100/微信通知(全部)不过积分就很苛刻!
2
)交行就是活动比较多!沃尔玛周五消费返利5%,但是消费短信需要3/月(用卡无忧12/季),微信也没有通知,只能自己查账单!现在交行推荐3人办卡还送空气净化机价值1200
3
)广发卡很大的好处是跨行还款免手续费,溢缴款任意银行取款也是免费,请注意广发卡是无密码消费的。所以需要留意每家银行对于挂失卡之后对被盗刷金额的一个赔偿时间段(有相关文,没收藏所以暂时没链接)
 
信用卡额度:
1
)如何避免额度降低

 

持续性长久的小额消费,积累成多。信用卡每次使用时不限制金额,所以不必在意里子面子问题,小额照样使用就好,大笔金额消费,如果还不上的话,信用度降低的更快,而且是不必通知本人,银行直接降低额度。

按时还款。前面提到小额消费主要也是考虑个人的承受范围,如果当月有大笔信用卡消费,可以在还款的时候办理分期付款,这个是比较理智的做法,而且不影响信用额度,当然,也可以先把最低还款额还了,剩余金额慢慢还,这个方法同样不影响信用额度,但是会有很高的复利利息,计息日期是由你当时这笔款消费时间算起,而不是你还款日算起哦~~欠债不还肯定是不可取的,额度会受影响的。

信用卡欠款/贷款部分:
1
)取现手续费1%,最低收10元。分期手续费交行统一0.72%,招行236期分别高于交行1.0%0.9%0.75%10121824稍微低一些,分别是0.7%0.66%0.68%0.68%

信用卡使用技巧:信用卡怎么还美元账单
 
1. 
可以拿现金到银行柜台购买美元进行还款。这个方法真是费时费力啊。我是绝对不考虑的啦。


2. 
网银自助还款。人民币溢存款购汇也可以,就是在还款日之前存等额的人民币进去,登录网银购汇还款,也很方便的。

自动购汇就是设定之后账单日自动购汇,账单自动生成人民币账单。到时还款日直接划人民币。

 

信用卡的那些坑:

利率陷阱?分期付款生怕你知道
 
按照我们刚才的算法,如果一万元选择分12期还给银行,实际的年化利率是多少呢?
贷款本金:10000
每期还款额为10000/12+10000×0.66%=899.33

每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。
 
坑你没商量,信用卡的5大使用误区
 
一、取现部分在免息期内也不能免息
小伙伴们都知道,信用卡最诱人之处就是可以免费借钱,在免息期内刷卡消费可以免收利息。
 
二、把自己的钱取出来可能还要收手续费
继续说说这个取现,其实就算是你的信用卡里完全没有欠款,还多存入了一部分钱(溢缴款),如果你想把多存的钱取出来很可能还是有手续费哦。因为有一些银行对于溢缴款取现也需要收取手续费,部分银行溢缴款取现手续费收费标准如下:


 
三、免息额度授信额度(信用卡额度)
这条对于土豪,尤其需要注意。据我所知,某银行有一张土豪信用卡,最高授信额度可以达到100万,但是其免息额度最多只有10万元。也就是说,如果一个大土豪获得了一张百万高端信用卡,然后豪气地刷了50万,其中10万可以免息,但是剩下的40万可是从刷卡日起就计息了哦。
免息额度才是你真正可以薅银行羊毛的部分,可不是授信额度哦!
 
四、跨行还款有上限
 
所以要提醒大家,即使选用了自动还款功能,最好还是在最后还款日确认一下是否及时全额还清欠款,否则不仅会被加收利息,还有可能因此给自己的征信
 
五、不把信用卡的钱当钱
方方正正的信用卡,有时候觉得实在有点像潘多拉的盒子,一旦拥有,欲望无穷。
我们的信用卡额度很多时候都比我们一个月的收入多,有的甚至高很多。所以,拿着高额度的信用卡,心中冲动的小魔鬼如果稍稍冒出来一下,我们很可能就一失足成千古恨了啊!
 
So
,小心使得万年船,姐妹们为修炼成卡神而加油吧!

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