不是所有的民间借贷都是高利贷。以前法律规定，贷款利率高于银行贷款基准利率的4倍，就是所谓“高利贷”，超出基准利率4倍的部分是不受法律保护的。但现在，高利贷的定义和受法律保护的范围有所不同。2015年8月，国家颁布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对民间借贷的保护标准有了新的解释：年利率小于24%的法院予以保护，借款人应按约定支付利息；年利率介于24%至36%的，法院不支持也不反对；年利率超过36%的那部分，法院不予以保护。

这里提示两个信号：第一、年利率不超过24%的民间借贷，都是合法的。换算成月利率就是2%，俗称“月利2分”。

第二、年利率36%是高利贷的“红线”，超过红线就很容易出问题。换算成月利率就是3%。“辱母杀人案”中高利贷月利率是10%，远远超过红线。

其实年利率24%是个很可怕的数字。即使每期都按时归还利息，保持本金不增加，只需4年时间就还了和本金一样多的利息。比如民间借贷100万、月利2分（即是年利率24%），4年下来光是还利息就得还100万，还不算到期要还100万本金。如果是月利3分的高利贷，本息翻一番的时间就缩短为不足3年。

有一种高利贷计息方式为“九出十三归”。这个源自古时当铺，指当10元物品，每个月需要纳息1元;但在当物时，当铺只支付9元，这就是"九出"；客人到期取赎时，却要加收三个月的利息3元，共收13元，所以称为"十三归"。后来演变成为赌场高利贷的习惯，就是借钱一万元，只能得到九千元，但还款时却要支付一万三千元。而且，高利贷的利息是逐日起“钉”(利息)，以复利计算，此谓之“利叠利”。“九出十三归”的复利月利率高达13%，比起“辱母杀人案”的还要高。

现实中，譬如信用卡逾期还款，有些拖一两年的实际年利率可高达24%、甚至更高。不是长得不像高利率的不用怕。实际利率高的都很可怕。