摘要：以后我可能，天天都扯闲篇了。

【百万计划·2017】系列文章链接汇总

*原创文章，首发于微信公众号，独家转发于她理财。未经授权一律禁止转载，侵权必究！

谈论起我的理财史，说长不长，说短却也不短。大一开始尝试记账，每隔一段时间都会梳理和盘点自己的财务状况。后来慢慢意识到了预算的重要性，于是学着双管齐下，尤其是结婚以后更加注重这方面的规范。

理财产品方面，我买过的品种也算是比较全了：从稳健的银行理财到货币基金，然后到中等风险的P2P、定投基金，再到高风险的黄金和我先生目前从事的外汇，前前后后经历了将近7年时间，全都试了个遍。

我在上大学之前并没有独立支配经济的机会，都由长辈一手安排。我本身对理财的认知觉醒得比较早，刚考上大学那会儿就已经着手做这件事了，所以并不能很深刻地感觉到理财前后有什么区别。

但是，通过与周围朋友的交流，我还是多多少少总结出了一些理财与不理财的区别。我个人认为，这两种人在思维方式上有着非常明显的差异。

一、吃喝有道

似乎会理财的人对优惠活动和商家折扣都比较敏感。比如在邀请朋友吃饭的时候，如果他们让我随便挑地方的话，我都会选择有团购并且口碑不错的店铺。而朋友请我吃饭的时候，我也会习惯性地查一下有没有折扣。

美团、糯米、掌上生活是我最常用的APP，它们几乎囊括了所有主流餐馆的优惠。等上菜的间隙把三个APP都扫一眼，找最便宜的下单。

整个过程只需要三分钟左右，但是往往可以节约15%-30%的成本。而且用的时间长了，我慢慢找到了一些规律，能够很快地判断某家店在某个平台上价格最优，然后直奔主题。

没有团购的店铺，我也会经常钻营一些其他的优惠。有一次与朋友约海底捞，提前问好了她要吃的菜。当她下班后到达店铺的时候，我已经点完菜并且买好单了。

她很疑惑地问我为什么这么急着买单，我告诉她，海底捞有一种玩游戏赢的优惠券，最高面额可以抵扣50元菜金，但必须下午3点半到5点半期间买单才可以用。

而我估计了一下她的下班时间，确定她5点半前后可以到。这样即使我提前点好单，也不会造成菜上得太早而不新鲜的情况，所以果断地选择迅速点菜买单，享受这个优惠。

以前朋友偶尔笑话我抠门，为了这20、30的小钱还货比三家。但是后来他们发现，团购的餐点的确比正价的便宜，而质量上和正价的并没有什么区别。商家也并不会因为我们是团购客户，而对我们区别对待。

而且现在手机使用这些APP越来越方便，所以他们现在也加入了我的找优惠大军，即使事先说好AA制，也必然有一个人购买团购券，其他人折现给TA。

虽然很多时候，一次只能只节约几块十几块，看起来并不多，但时间长了积累下来也是一笔不小的钱。理财就是应该从小处着眼，而不是好高骛远，两眼只盯着高额的利润，却忽略了重大的细节。

二、购物有门

我之前在一个单位的上班时候，曾经跟同事说起淘宝购物可以返利，于是几个始终没有摆脱月光身份的资深剁手党跃跃欲试，让我教她们操作。我答应了，虽说她们有双买买买的手，但毕竟有颗省省省的心，也是好的。

然而，当我把整个流程完整地演示给她们看时，她们却表示，这样实在太拖泥带水了，不够爽快。而且费了这么半天劲，大多数商品返利也不过3%左右，觉得划不来。

我顿时无语了：抱怨自己工资不够花的是你们，每天都有快递的还是你们。不但控制不住自己乱消费的欲望，就连白捡的钱你们都不要，只是因为嫌麻烦，你不月光谁月光。如果操作熟练的话，下单过程都用不了半分钟的好么？

除了争取返利之外，我和她们在购物风格上也有很大的不同。我会在觉察到自己缺了什么的时候再去找合适的商品。而她们把工作敷衍完了，就成群结队在淘宝上闲逛。

我若看到目前不需要但以后可能有用的，都会收藏起来，一方面等优惠活动，另一方面，延迟满足可以避免绝大多数冲动消费。

再者，即便真的要买，我也会计算一下花呗和信用卡的免息期，尽量使资金利用率最大化。有的时候可能晚那么两三天下单，账单就会归入下一期，从而把这笔资金的免息期延长一个月以上。

她们则跟我截然不同，一发现什么新鲜玩意儿，就喜欢组团买回来试试。衣服、零食、护肤品、美妆工具，不管三七二十一拍下付款再说。

而且，这些人尤其酷爱9块9包邮。这也划算那也便宜，也不管自己到底需不需要，质量究竟如何。拿到手才发现跟预期相差甚远，退了也不划算，以至于最后买了一堆没用的东西，占地方还碍眼。

这可能就是理财和不理财的人之间的区别吧，理财的人心里永远有本账，去衡量这个东西值不值，是否一定要买，如果必须买，那么怎样买最划算。

三、细水长流

想必大家身边都存在这么一种人：刚发工资的时候，像小开，大吃大喝，花钱如流水；到下月发工资前的几天，像乞丐，每天都紧巴巴地算计着度日，甚至已经没钱可花，需要借债度日，维持生计。

这一类人，不必问，绝对是不理财的。不要说什么应急资金、强制储蓄，我估计他们就连记账都不乐意去做。问他们把钱花在哪了，绝对是说不清楚的，整个一本糊涂账。

而另一种人，则是始终都很从容的。一年三百多天，都安安稳稳平平淡淡地过，没有挥金如土的豪气，也不会遭受捉襟见肘的尴尬窘境。他们懂得什么叫做细水长流，懂得把眼光放得长远，而不会瞻前不顾后。

毫无疑问，这种人就是会理财的。会理财的人，往往能够合理地分配、规划、使用金钱，让金钱给自己创造美好的生活，并且为未来的自己提供一份扎实的保障。

我们不能不承认，只有很少的人有机会让自己变得大富大贵，而大多数人终其一生，也只是普通人罢了。我们见到的多半是芸芸众生，那种动辄给自己定“一个亿的小目标”的，毕竟只是凤毛麟角。

所以作为一个普通人，我的理财目标就是：保持财务状况持续、稳定、健康，让我在今后人生中的任何一个阶段，都不会缺钱花，都不必为了钱而强迫自己去做违反原则的事。当我老了，能够活得更有尊严。

想要达成这个目标看起来不难，但是实际上，它的条件还是比较苛刻的。首先，我要对自己的财务状况持续关注，才能充分了解；其次，必须努力克制，日复一日地剔除那些不必要的消费欲望。

适当的物欲可以化为刺激我上进的动力，但过分的欲望只会成为财务健康的破坏者。若是一味沉溺其中，过于贪图物质带来的满足，我的精神将越来越空虚，从而慢慢变成我说的第一种人——花钱无度、无序，只图一时痛快。

四、热衷学习

自从踏进理财的门槛，我就发现自己对于财经资讯的兴趣浓厚了起来——要知道，在上大学之前，我对这方面一向是敬而远之的。毕竟那时候感觉这类文章专业词汇太多，会有一种高深莫测的错觉。

但是后来开始学习理财，专业课也涉及到了经济学和金融学，从前不太懂的东西，强迫自己硬着头皮一点一点啃下去，慢慢嚼出了味道。

我以前都不知道什么叫通货膨胀，更不知道通货膨胀对于我手里的金钱有什么影响。后来才明白，在通胀率居高不下的情况下，银行的定存利率如此之低，把钱存在银行里就相当于慢慢贬值。

我以前也不懂P2P的运作模式，不知道基金这玩意儿跟股票有什么区别，为什么还要定投，一次性买入不好吗？这些知识，都是在理财生涯中渐渐学到的。任何一个理财达人，都不是一口气炼成的。

最近陆陆续续有人给我留言说，想学习理财但不知道从何开始。我想说的是，只要你有心，只要你愿意动脑子仔细思考，浩如烟海的网络里，总能找到你真正需要的东西。

理财可以说是一件艰难又复杂的小事，诸多专业知识和产品让你眼花缭乱；但它也是一件轻松又简单的大事，给自己定下方案，照章坚持执行就好。

每一个人的经济基础和价值观不同，而且对于理财都有不同的目标和偏好，所以这个世界上不存在任何一种理财方式可以在所有人中通用。我也不可能给仅凭你说的一句“想学理财”，就给你制定一整套方案。

说到底啊，理财这种事，还是要看个人的悟性。我可以把各种方法教给大家，也可以把理财产品的优缺点详细解释给你们听，但是具体要如何执行，要把这些方法如何组合，依旧是非常主观的事情。

不过好在，你们热爱理财，所以你们一定会热衷学习。仅这一点，就比那些浑浑噩噩过日子的人不知好到哪里。