摘要：想变成富人？先看看他们是怎么做的。

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在上一课中我提到，汉内坎普介绍吉娅接受了一份新的工作：在邻居陶穆太太外出度假期间，照顾她的狗狗比安卡。

然而没想到的是，她刚出发第一天，自己的房子就遭遇了窃贼光顾。吉娅和马塞尔查看现场后发现陶穆太太的地下室藏着一大笔财产：10万马克现金，25根金条，163份证书文件，1个装着信件和银行交易明细的公文包，16颗宝石，1根金项链，7枚金戒指。

吉娅想不通陶穆太太为何把这么多钱藏在家里，马塞尔告诉她，很多有钱人都会这么做，陶穆太太应该还有很多钱，不过都投资在别处，而他们清点出来的这些是应急资金。

然后警察来了，开始吉娅和马塞尔以为他们是去而复返的盗窃犯，后来才知道是莫妮卡给父亲打了电话，而她父亲赶紧报了警。

一、沉着冷静

陶穆太太回家后，对这件事的反应却出乎意料地平静，甚至嘲笑盗贼：这些笨蛋还不如去证券交易所，能拿到比她这里更多的钱。吉娅觉得，她真是一个很酷的老太太。

其实在现实生活中，绝大多数有钱人都具备陶穆太太的这一大优点：沉着冷静，临危不乱。他们懂得控制自己，不会轻易让情绪失控——暴躁、愤怒以及过度的紧张和焦虑，都会影响人的判断力和行动力。

之所以能做到这一点，是因为他们比一般人具备更大的格局，更深的远见。也许有钱人不会时时刻刻都拿一些条条框框的计划去约束自己，但实际上他们心里对自己地行动都有一个大致的规划。

他们无需像很多普通人一样把各种计划落实到书面上，而是把这种习惯逐渐锻炼成一种本能——有钱人不会瞎忙。而且，他们往往会给自己预留一定的容错率，预防意外情况的发生，即便计划遇到阻碍他们也能够保持镇定。

比如做一项投资，真正聪明的有钱人会事先深入考察项目各方面的资质，充分认知其风险之后再作出决策。这样既不会因为一心贪图利益而遭遇亏损，也不会因为过分惧怕风险而坐失入场良机。

当风险发生时，他们不会惊慌失措或是急得跳脚，而是能够迅速认清现状，优先寻找解决问题、减小损失的办法。

想变成富人，需要向他们学习的第一点就是沉着冷静，任何情况都不能自乱阵脚。想学会这一点，就要首先学会规划自己的工作和生活，而不是漫无目的浑浑噩噩地过日子，最后竹篮打水一场空。

二、现金是最可靠的期权

吉娅迫不及待地想知道陶穆太太为什么留这么多钱在家里，因为在她看来这种行为是十分冒险的。于是陶穆太太毫无保留地向她解释了原因。

首先，她喜欢黄金和钞票，也喜欢把这些东西拿在手里欣赏；其次，这笔钱的确如马塞尔所言，是应急用的，就算出了任何问题，这笔钱也够她生活很多年；最后，她把很多钱投入了股票，风险很大，所以需要留一部分备用。

我知道很多理财者喜欢把手里所有的现金都拿去买各种能够带来收益的理财产品，恨不得每一分钱都能为他拼命工作，毫不闲着。

在他们看来，现金这种东西留在那些流动性高但是收益低的产品中——比如货币基金和活期存款，就是一种彻头彻尾的浪费。但事实上，应急储备金的必要性远比他们想得要大得多。现金才是最可靠的期权。

不妨设想这样一个场景：你今天急需一笔钱，但你最近到期的一笔理财也要在一周之后，那么这个时候你只能选择借贷。

若是向朋友开口，且不论你面子上能不能过得去，人家愿不愿意借你也是两说。网贷又实在太贵。为了多赚那么几十几百的收益，把自己陷入这么尴尬的境地，甚至要付出比收益更大的代价去融资，未免得不偿失。

此外，如果手里一点流动资金都没有，那么当你遇到非常好的投资项目时，你根本无法精准地抓住时机，果断出手，只能遗憾地离开。所以为了更好的机会，理财过程中让渡一部分收益来换取高流动性，是很必要的。

三、正确看待金钱

吉娅提醒陶穆太太：应急的确没错，但万一这些钱被偷走了怎么办？陶穆太太却表示，钱只会留在为之付出努力的人身边，用非法手段攫取不义之财的人，会比没钱时更糟糕。所以盗贼们不会高兴太久。

很多人，包括吉娅的父母都认为金钱能给人带来幸福，只要有大量的金钱，再不好的处境也会被改善。只要不用为钱发愁，人就可以活得很好。

但是陶穆太太却说，金钱是中性的，本身既不能带来幸福也不能带来不幸。只有当它属于某个人时，才会因为这个人的性格和对待金钱的态度产生或好或坏的影响。它不会使人本性变坏，但是会像放大镜一样暴露人的本性。

这一观点，跟我之前从别的渠道看到的一些文章不谋而合：金钱是具有一定流动趋势的，它本身没有好坏之分，它只喜欢待在那些真心爱护、关心它的人身边。

如果一个人满心只想着拥有很多的钱，然后可以肆意挥霍，那么他极大概率是永远不能变成有钱人的，即便因为某一个特殊的契机，天上掉下来的馅饼砸到了TA，也是无法长久保持财富水平的。

但如果TA能为赚钱这件事付出踏踏实实的努力，对于得到的金钱能合理地规划、安排、珍惜，怀着感恩之心对待它，那么金钱也会投桃报李，帮助他过上充实、富足的生活。

中国人常说的“富不过三代”，很大程度上也就是因为很多人有了钱之后并不在乎它，只是一味地纵容自己的物欲，甚至以浪费为乐，毫无责任心。金钱非常讨厌这样的人，自然就会逐渐远离了。

四、立刻行动，并且持之以恒

吉娅的父母陷入了财务危机：因为房贷还不起，他们被银行警告说如果一定期限内无法付清欠款的话，就会取消贷款，收回他们的房子。吉娅非常焦虑，钱钱却表示，她帮父母约好了与金先生的会面，就已经采取了关键行动。

想到金先生可以提供帮助，吉娅顿时不再担心了。钱钱说，如果吉娅能够付出必要的努力和代价，坚持现在的计划和行为——比如撰写成功日记，那么她将来可以变得跟金先生一样成功，并且可以帮助陷入困境的人。

成功会使人骄傲，但若是一个人骄傲自大起来，就会停止学习。不学习的人就不会再进步，最后无法适应社会的发展，从而被彻底抛弃。所以，要向富人学习，不仅要立刻行动起来，还要持之以恒。

我们只需仔细观察一下周围的人就很容易发现，语言的巨人、行动的矮子永远不是个例。嘴上说着自己要做的事，却毫无行动，总是找借口拖延的人比比皆是。即便一开始作出了努力的，也有很多人半途而废。

最可惜的一种情况是即将达成目标，却因为过分骄傲，而放松了对自己的要求，结果功亏一篑。这就应了俗话说的行百里者半九十。很多人心里都会怀着各种各样的梦想，但是能走到终点的，始终只是少数。

只有坚持到最后的那些人，才是真正的成功者。

那天我先生说了一句话，让我深有感触：我们耳熟能详的那些金融巨鳄，的确拥有远超常人的天赋，但是你要知道，这天赋能发挥出来的前提是，他们的努力已经到了不得不拼天赋才能突破上限的地步。

五、利用良性负债

吉娅的父母跟金先生单独谈了很长时间，回来的时候显得兴高采烈——很显然，金先生提出了一系列可行性措施，帮助他们度过财务危机。

第一条措施，就是把每个月的分期付款额调低32%——就像之前金先生对吉娅说的，人们应该尽可能地少偿还分期贷款，虽然这样会使他们支付的利息增多，但也给他们留下了用作缓冲的现金。

这一点，与我第三部分写的“现金是最好的期权”这一观点，可以说具有异曲同工之妙。我所阐述的是没有负债的理财者，牺牲收益来换取流动性。而对于负债者来说，则是付出一部分金钱来换取流动性。

第二条措施，是把手里多出来的金钱的一半存起来应急。对于吉娅一家来说，在背负高额贷款的情况下，财务的稳定性是相对薄弱的。假如他们没有一笔应急的现金，极有可能导致入不敷出，而且也无法心安理得地享受金钱带来的好处。

关于应急储备金的必要性，我在之前的文章里反复提过。小狗钱钱之前的章节里，金先生也对吉娅说过，手中的金钱只保持在够用的程度的人，往往需要背负更多贷款。因为我们的生活里总有不得不花销的意外支出。

第三条措施，是用另一半多出来的钱，喂养一只属于自己的金鹅。有了金鹅，吉娅家的财务状况就能够保持健康、稳定、长远的发展，而不会三天两头陷入危机。

若是按照之前的计划还清贷款，吉娅的父母最后即便能清除负债，但是银行账户依旧会空空如也，而还债期间的生活也会很拮据窘迫——钱钱曾经说过，还完债之后得到的是一无所有，一无所有可不是目的。

现实生活中，房贷是很多人一生中能够接触到的利息最少、金额却最大的一笔融资。如果能合理运用，这将是家庭财富增值最好的机会。

相当一部分人为了少付利息，选择尽快还清贷款，把每个月的还款额都定得特别高。这个行为本身无可厚非，但是房贷作为一种良性负债，本来可以帮你生活得更好，最后却偏偏把人逼得捉襟见肘，也是让人惋惜的一件事。