我身边的朋友都知道，这一阵子我成了达康书记的迷妹，那小眼睛，那双眼皮，那谈吐，妥妥的圈粉。我身边的朋友们也全都知道，我一直是12存单的迷妹，那8.3%的年化收益率，那直接回款到银行卡的方式，那不到期不得动用的规则，妥妥的最爱。所以我一直不遗余力地推荐这个攒钱方式给身边的朋友，我自己也靠着这个理财方式攒下了不少的银子。

在12存单出来之前，我一直投攒钱助手，现在就改存12存单和52周：

那个时候我还是蛮有钱的哈。

我喜欢她理财这个攒钱的平台，主要是有以下几个原因：

1. 用了几年，信得过：

我从2014年就在她理财攒钱，而且我专买365天的长期产品。我记得刚开始买的时候年化收益有10.1%，而且推广期还有返现的活动。我得承认，这些年我在这个平台是赚了不少银子的。这么几年用下来，没有一次拖延还款的情况发生，信得过。

2. 到期直接回款到银行卡的方式，我喜欢：

我特别喜欢12存单这种到期就自动把款子打回银行卡的方式。因为我有时候忙起来会忘记有到期的款项，导致资金不能及时有效地流动起来。前一阵子我给老公发了一个200元的红包，不记入他的零花钱，而是记成我的零花钱，因为这是奖赏。我在之前投了一个平台，有2.5W到期后返回到了该平台的账户，我却忘记了。所以这笔钱在平台了多躺了1个礼拜。后来老公提醒我了，我才想起来，立马转出来存了52周和12存单。所以，她理财平台的投资到期自动回款到银行卡，就很适合我啦。而且不用额外花时间和手续费提现，省时省力。

3. 不可提前支取，适合我：

我经常看到论坛上有姐妹问可以提前支取吗？当然不可以，除非是私下转让债权。这一点在别人眼里的不方便，我却特别喜欢。这么多年的理财经验告诉我：花一笔钱容易，攒一笔钱难。这笔钱攒起来了也就攒起来了，但是一旦破开，那么这笔钱就很难再存起来。就跟100元的纸币一样，要么不破开，一旦用了，那么很快就会用光光。我也经常这么跟小小熊说，鼓励她存365天的期限，如果中途有急需用钱的情况，完全可以想其他办法来解决，比如私下转让债权，或者拆借信用卡，或者跟父母姐妹求助，或者动用准备金等。

储蓄是一种致富的手段，用储蓄来投资更是成为富人的诀窍之一。像12存单这样集储蓄和投资的优点于一体的投资渠道，真是极好的。我个人还有一个小建议：为了鼓励自己持续不断地进行储蓄和投资，我们可以把12存单和其他的理财方式或者理财目的进行整合。比如我现阶段对于12存单是这样操作的：之前投资的款子，每到期一笔，就把本金继续存入12存单，专买365天的产品。收益则打入我的基金账户，用于基金定投。也就是说，我现在每月基金定投的一部分资金是来源于12存单的收益。这是典型的养小金鹅另外呢，我今年设立了结余固定主动收入30%的目标，每个月月底盘账时，当月结余的固定收入都会被我投到12存单或者52周里。这样12个月以后，我就又能多收几个小金蛋了。

我的计划是2018年下半年或者2019年上半年要买学区房（如果价格合适的话），因此对于12存单，我的目标是以后每月到期的收益要能够覆盖每月的房贷支出。我已经有了目标的小区和户型，也仔细算过首付和房贷，预计扣掉公积金后，我们每月自己还需要负担3000元的房贷。我的目标是每月都可以存一笔36000元的365天期限的投资，这样从第13个月开始，我每月收12存单的收益就可以覆盖我家的房贷支出，这样买房就不会对家里的生活带来太大的影响，适合我们这样收入少，支出居高不下家庭买房还房贷的需求。当然，我现在还在努力朝月存36000元努力。

既然要投资，咱们自然该收益最大化。那么12存单和52周该如何收益最大化呢？

1. 善用鼓励金。

仔细看，其实可以发现我经常一周存好几次的1000元的52周。为啥呢？我就是为了用上鼓励金。如果10号前后我打算投资，我会特意把投资延期到10号以后，因为可以多一张合并鼓励金。一般365天的收益率是8.3%，用上鼓励金后，收益率可以多不少。比如一次我投了1000元，用了18.87的合并鼓励金，这样实际年化收益就达到了8.46%. 计算公式83/(1000-18.87) = 8.46%. 

2. 用好加息券。

12存单有一个很棒的鼓励措施，就是第一个月送0.1%的加息券，连续三个月后就送0.15%的加息券，连续六个月后就送0.2%的加息券，连续九个月就送0.25%的加息券。送加息券就是送钱哪！不过我现在还没用到过加息券。为什么呢？请看下面。

3. 积极参与论坛的活动。

最近搞的活动【攒钱加油包】410元攒钱券免费送 ！另送1200元蔻驰包~ ，好给力。我本来想用加息券，后来我一算，在有活动的情况下用送的攒钱券，实际收益更多。以10000元为例，0.1%的加息券只能增加收益10元，但是攒钱券可以帮我省下40元。所以我的态度是综合对比所有的优惠和鼓励措施，按最大力度的来，给自己争取更多的收益。这个月我还在想办法多攒25000元，万一蔻驰包花落我家了呢当然，坚持12存单争取以后拿到0.25%的加息券，也是我的小目标之一。

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4. 尽量选长期的产品。

这是我一贯的态度，反正就是买长期的产品。一是因为一次投资，可以一年不操心，二是因为期限越长，预期年化收益就越长。买长期的产品，省事省力还多挣钱，何乐而不为呢？