规划君也经常收到理财规划的申请，发现大家在选择具体的产品时，都是很迷茫的，到底选哪个，哪个投多少，都缺乏一定的判断能力。

今天呢，规划君整理了一个理财的套路，只要按照这个套路，构造好这四个组合，就可以很轻松地走上正确的理财道路。

1、一个活钱组合

目的：

这个组合是为了应付日常开销和突发状况。在理财规划里，经常被称作紧急备用金或者应急资金。

可选产品：

非常安全的活期产品，比如银行活期存款、货币基金、活期的理财产品等。

流动性要求：

需要用钱的话，当日或者最晚第二天就能到账。

收益率：

由于这笔钱随时可供我们支配，流动性很好，收益自然不会太高，目前的年化收益率普遍在3%-4%之间。

配置金额：

基本原则是月支出的3-6倍。如果你的收入和支出都比较稳定，可以按照3倍来配；如果经常有一些意外支出，可以按照6倍来配。总之，不要配的太多，否则就是妥妥地浪费收益了。

配置顺序：

NO1！不管处于何种状况，都要保证这笔钱充足。

2、一个保险组合

目的：

应付意外伤害和重大疾病，防范突如其来的变故。

可选产品：

如果基础保障比较充足，比如有社保，公司还配置了补充医疗，那选择意外险+重疾险就可以；如果责任比较重大，比如是家庭的主要收入来源，建议配置意外险+重疾险+寿险。

所需保费：

每年的保费花多少钱，取决于是买消费型还是返还型，而买什么类型又取决于收入有多少。总的原则是每年保费不要超过家庭年收入的10%。

配置顺序

NO2！不要因为买保险背上负担！

3、一个固定收益组合

目的：

赚取稳健收益的主要来源，资产配置的核心。

可选产品：

从投资门槛和收益率看，国债、银行理财和P2P是最适合的。

流动性：

国债的流动性最差，短则3年，长则5年；银行理财和P2P的投资期限基本在一年以内；有些P2P可以在到期前转让，有些则是采取等额本息回款法，流动性比银行理财好一些。

收益率：

目前3年期国债的年化收益率是3.8%，5年期则是4.17%；银行理财普遍在4%-7%之间；优质平台的P2P产品则在5%-10%之间。（比如我们的攒钱助手收益率在5.6%-8.3%之间）

配置金额：

金额和你可投资的钱有很大关系。从比例看，规划君建议占整体金融资产的40%-60%。

配置顺序：

NO3！这个组合是我们赚取收益的核心，不管股市如何波动，这部分本金和收益是非常稳定的。

4、一个基金定投组合

目的：

想做长期投资计划、想从股市赚取较高收益、储备子女教育金和未来养老金的最佳选择。

可选产品：

简单分有两种，一种是不依靠基金经理的指数基金，一种是高度依赖基金经理的股票基金或混合基金。不管选择哪一种，都需要具备一定的基金知识，如果不会选基金，可以加入我们的微笑定投计划。

流动性：

和固定期限的投资产品相比，基金的流动性算是很好了，一般是卖出后，第二天至第七天可以到账。

收益率：

基金定投的收益率不是稳定的，想要博取高收益，只有一个秘诀就是长期坚持积累投资本金。当然了，还得选择一个好产品。

配置金额：

建议占整体金融资产的10%-30%。

配置顺序：

NO4！在具体操作上，基金定投和固定收益产品可以交叉进行。

细心的朋友肯定发现了，规划君制定的这“四个组合”是按照风险由低到高排序的，这里的风险不仅指投资本身的风险，还包括对我们的生活质量冲击的风险。

只要按照这样的配置顺序来理财，你的投资才是安全的，因为理财说到底是为了我们的生活服务的，是锦上添花的事情，理财首先要遵循的原则就是保证本金的安全。

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