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规划君

相信我,我能让你十分钟学会做规划

规划君
规划君   规划君 2017-05-19 17:46 阅读(2291)

  很多人都觉得理财是件难事,无从下手,有时候容易迷失在某个高收益产品面前,从而忘记了配      置产品的目的是什么。

 

规划君也经常收到理财规划的申请,发现大家在选择具体的产品时,都是很迷茫的,到底选哪个,哪个投多少,都缺乏一定的判断能力。

 

今天呢,规划君整理了一个理财的套路,只要按照这个套路,构造好这四个组合,就可以很轻松地走上正确的理财道路。

 

1、一个活钱组合


目的:

这个组合是为了应付日常开销和突发状况。在理财规划里,经常被称作紧急备用金或者应急资金。

 

可选产品:

非常安全的活期产品,比如银行活期存款、货币基金、活期的理财产品等。

 

流动性要求:

需要用钱的话,当日或者最晚第二天就能到账。


 

收益率:

由于这笔钱随时可供我们支配,流动性很好,收益自然不会太高,目前的年化收益率普遍在3%-4%之间。

 

配置金额:

基本原则是月支出的3-6倍。如果你的收入和支出都比较稳定,可以按照3倍来配;如果经常有一些意外支出,可以按照6倍来配。总之,不要配的太多,否则就是妥妥地浪费收益了。

 

配置顺序:

NO1!不管处于何种状况,都要保证这笔钱充足。

 

2、一个保险组合


目的:

应付意外伤害和重大疾病,防范突如其来的变故。

 

可选产品:

如果基础保障比较充足,比如有社保,公司还配置了补充医疗,那选择意外险+重疾险就可以;如果责任比较重大,比如是家庭的主要收入来源,建议配置意外险+重疾险+寿险。

 

所需保费:

每年的保费花多少钱,取决于是买消费型还是返还型,而买什么类型又取决于收入有多少。总的原则是每年保费不要超过家庭年收入的10%。

 

配置顺序

NO2!不要因为买保险背上负担!

 

3、一个固定收益组合


目的:

赚取稳健收益的主要来源,资产配置的核心。

 

可选产品:

从投资门槛和收益率看,国债、银行理财和P2P是最适合的。

 

流动性:

国债的流动性最差,短则3年,长则5年;银行理财和P2P的投资期限基本在一年以内;有些P2P可以在到期前转让,有些则是采取等额本息回款法,流动性比银行理财好一些。

 

收益率:

目前3年期国债的年化收益率是3.8%,5年期则是4.17%;银行理财普遍在4%-7%之间;优质平台的P2P产品则在5%-10%之间。(比如我们的攒钱助手收益率在5.6%-8.3%之间)


 

配置金额:

金额和你可投资的钱有很大关系。从比例看,规划君建议占整体金融资产的40%-60%。

 

配置顺序:

NO3!这个组合是我们赚取收益的核心,不管股市如何波动,这部分本金和收益是非常稳定的。

 

4、一个基金定投组合


目的:

想做长期投资计划、想从股市赚取较高收益、储备子女教育金和未来养老金的最佳选择。

 

可选产品:

简单分有两种,一种是不依靠基金经理的指数基金,一种是高度依赖基金经理的股票基金或混合基金。不管选择哪一种,都需要具备一定的基金知识,如果不会选基金,可以加入我们的微笑定投计划。

 

流动性:

和固定期限的投资产品相比,基金的流动性算是很好了,一般是卖出后,第二天至第七天可以到账。

 

收益率:

基金定投的收益率不是稳定的,想要博取高收益,只有一个秘诀就是长期坚持积累投资本金。当然了,还得选择一个好产品。

 

配置金额:

建议占整体金融资产的10%-30%。

 

配置顺序:

NO4!在具体操作上,基金定投和固定收益产品可以交叉进行。

 

细心的朋友肯定发现了,规划君制定的这“四个组合”是按照风险由低到高排序的,这里的风险不仅指投资本身的风险,还包括对我们的生活质量冲击的风险。

 

只要按照这样的配置顺序来理财,你的投资才是安全的,因为理财说到底是为了我们的生活服务的,是锦上添花的事情,理财首先要遵循的原则就是保证本金的安全。


本文首发于微信公众号好规划网,微信号回复“007”,即可查看下面这些理财干货。


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