我一直认为，保险的配置是一个不断完善的过程，未来如果预算充足了，我会逐渐叠加我人生各个不同阶段的保障，倘若按照每人一生中7张保单来算的话，其中多多少少也会有一些重叠的保障。

在我们后期不断完善保障的时候，看到那么多张保单摆在我们面前，我想最起码我们需要知道的是：

我买了那么多保险，如果我生病了，

1. 哪些保险能赔？赔多少？

2. 哪些保险可以重复理赔？

3. 哪些情况下我拿不到理赔金？

一、哪些保险能赔？怎么赔？赔多少？

1. 医疗险

目前市面上主流的医疗险都会有免赔额，其实这并不是坏事，因为有免赔额的医疗险价格通常会比没有免赔额的要便宜些。买保险是为了转嫁风险，平常感冒发烧看个门诊花个一两百块钱，自己负担完全没压力，就用不着转嫁风险了。

生病了，去医院看病，免赔额以上的医疗费用，保险公司是可以报销的，具体报销比例是多少，这个得看是什么产品，主流的医疗险通常是1万免赔，不限社保用药，扣除免赔额和社保报销后，剩余部分100%报销。

如果你买了两家保险公司的医疗险，那么两家公司报销的总金额是不会超过你的实际花费，通俗点将，医疗险买多了没用，因为遵循补偿原则，被保险人不可以额外获利的，所以没必要买太多。

2. 重疾险

加班熬夜、环境污染，长期亚健康导致重大疾病成为高发风险，如果真的不幸罹患重疾，我可以拿多少理赔金？

重疾险遵循定额给付原则，赔付的金额仅与购买的额度有关，与实际花费和其他因素无关。

比如张三买了50万重疾险，因胃癌住院看病共花了15万，社保报销了5万，重疾险赔付金额为50万。

二、哪些保险可以重复理赔？

1. 医疗险+重疾险，

同时购买医疗险和重疾险，如果罹患重疾，是可以重复理赔的。

举个栗子，小美购买了保额100万的医疗险、30万的定期重疾和20万的终身重疾，保障期间不幸得了乳腺癌，手术共花费了20万元，社保报销了6万，假设医疗险免赔额1万，100%报销，她一共可以拿多少理赔金？

小美一共可以获得：13+50=63万

2. 重疾险+重疾险

重疾险可以重复理赔，买了2份30万的重疾，就可以获赔60万，哪怕你实际只花费10万块，哪怕你不治病拿钱去周游世界也罢，赔多少钱只与你购买的额度有关，与实际花费以及其他因素无关。

三、什么情况下不赔？

1. 医疗险，

✅  免赔额以内的医疗费用保险公司肯定是不会报销的；平时感冒发烧看个门诊也就花个几百块钱，自己负担完全没压力，就没有必要通过保险来转嫁风险了。

✅  不在保险公司规定的医院范围内看病的医疗费用也是不赔的，如私立医院，

下面的图片是臻爱医疗的保障责任条款，大家再够买的时候至少得把条款过一遍哦！

2. 重疾险，

✅  投保时故意隐瞒病史，结果得重疾了，保险公司会赔吗？答案，拒赔

不是有2年的抗辩期吗？2年后，只要我得了重疾，保险公司就得赔我钱啊！这个是合同解除权，与故意隐瞒病史是两回事儿。那如果得的重疾与我隐瞒的疾病之间毫无关系呢？答案，拒赔，因为你影响了保险公司的承保决定。

💡 小提示：买保险为了转移或分散风险，买完之后还提心吊胆，岂不是得不偿失？所以买保险还是如实告知的好。

✅  不符合合同中重疾的释义

重疾险的理赔条件是符合条款中重疾的释义，可分为三种类型，：

一类是确诊即赔，如恶性肿瘤；

二类是达到某种特定状态才赔，如深度昏迷，瘫痪等；

三类是采取某种治疗手段后理赔，如重大器官移植；

总结如下：

生病了，买了那么多保险，其中可以赔付的保险有医疗险和重疾险；怎么赔？都需要满足合同中的保障责任；

赔多少？医疗险是报销型，赔付的金额与医保报销和实际花费有关，重疾险是给付性质，赔付的金额仅与购买的额度有关，与医保报销和实际花费无关；

如果罹患重疾，买了几份重疾险就获赔几份，如果有社保和医疗险，也能报销一部分费用，如果是重疾以外的疾病，那么就只有社保&医疗险可以赔付。

在购买保险前，大家一定要认真仔细看条款，生病时拿着意外险或寿险的保单去找保险公司申请理赔，被保险公司拒赔了，再抱怨说保险都是骗人的，这些都是暴露智商的行为哦~~~

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