房屋抵押贷款是买房者（抵押人）向银行（抵押权人）借钱的方式。即买房者用所购房产作为抵押物，与银行签订抵押合同，以不转移所有权方式作为按期向银行归还贷款的保证。此项贷款须付利息，买房者（抵押人）按合同约定向银行还清本息后，便可收回抵押品——“房屋所有权证”与“土地使用证”。这就是说，买房者在还清贷款之前，事实上并不真正拥有所购房屋的所有权。若违约不按期归还贷款，银行可以依法作出处理。

原本不会接触到这个，但去年年底的时候，偶然的机会听说了一个项目可能有投资机会，如果确定要投资的话，需要准备不少钱，而我们手头上并没有那么多，思来想去没找到合适的借钱渠道，正发愁中，突然有一天，在朋友群闲聊的时候知道了“抵押贷款”这个方式，随后便去仔细了解了一下。

通俗一点来说，就是有房一族可以用名下房产来向银行申请抵押贷款，贷款利率最低在月息3.9厘（工薪族）、月息4.9厘（企业主）。名下房产有贷款也没有关系，可以通过担保公司借用周转资金先把房产贷款结清（俗称赎楼）再向银行申请房产抵押贷款，贷款额最高可达被抵押房产评估价值的70%，贷款审批时间大约7个工作日（从赎楼完毕开始计算），贷款年限最长可达30年。

以我家为例。

基本情况：

自住房一套，市值320W，评估价值250W，房产贷款余额70W，月供四舍五入为3705元。

房屋抵押贷款办理成功的话，我将获得的贷款额最高为：250W*0.7=175W。

扣除本房产原本贷款的余额69W，到手金额为：175W-70W=105W。

而我因此要支付给银行的利息将以175W为基数来计算。

月息：4.9厘（企业主），贷款年限：30年。

每个月需要支付的利息额为：175W*0.0049=8575元。

也就是说，我可以通过房屋抵押贷款获得105W的可用资金，扣除本房产原本的月供3705元（抵押贷款后这个月供就不用再付），每个月需要多支付给银行4870元利息，这个4870元就是获得105W可用资金的成本，月息4.638厘，年利率为5.57%，对于需要用于投资的人来说，这个利率其实挺划算。

优点：

通过房产抵押贷款，获得105W可用资金，手头资金充裕，可放手去投资，倘若投资成功，那么它所带来的收益或许可以覆盖掉所有的成本以外还有N倍结余。

缺点：

1. 抵押贷款的初衷是用于投资，倘若投资失败，可能血本无归。

2. 到手资金额为105W，日后偿还的本金实际为175W，同时房产被迫提前赎回，导致放在自住房产上面的资金过多，以后可能无法快速变现，毕竟是自住房产，不会轻易变卖。

事实上，在我的朋友中间，有不少就是通过房产抵押贷款的方式获得第二套房产的首付。尤其是对于想购买小户型的学位房来方便孩子上学的人群来说，这无疑是一个很好的方式。在不久的将来，倘若资金短缺，我很有可能就会采用房产抵押贷款获得首付的方式来购买下一套房，毕竟找亲友借钱太难，好不容易突破心理那关去找亲朋好友借钱未必能成功，毕竟每个人的资金都有自己的分配计划，能借给你是一份人情，不借那也是应该的，这年头向谁借钱都不如银行来的迅速，来的心安理得，不是么？