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有妹纸看完我以前的文章《【一一谈理财】‌不该有的贫穷是一种罪恶》之后给我留言说，我也不懒啊，可我还是没钱。

嗯嗯，这是个好问题。就好像学习，老师一般会说两句话，一是态度端正。如若态度都不端正，那学习效果一定会大打折扣。二是找对方法，也就是我现在想回答那妹子疑问的话。试想，缘木求鱼，肯定是失望而归的，因为树上哪儿有鱼呢？只有去河里，才最有可能找到鱼不是。

理财忌讳懒，懒就是理财态度不端，那么，金山银山也能被懒人败完；但理财同样也需要找到方向和方法。方向对了才可能达到你要的目的地，方向错了，则可能南辕北辙，得不偿失。

开门见山，说说理财的四个正确打开方式：

1.年收入=年度所有收入

日常生活中，人们常以年度工资作为年收入的代名词，但其实，在理财的世界里，年收入的内涵极其丰富。

年收入=以年为单位你/你家庭的所有收入，包括福利变现和公积金。

比如，一一做年收入计算时，就会把“房租+理财收益+各类福利（变现）+工资+意外收入”记为年收入。而我的年度账目也是清晰的分为三栏：固定收入（月工资*12）+年度收入（年终奖金、公积金）+意外收入（兼职、福利变现或其他）。当然，一一在此说明，我的年度账目表未必最科学，但却符合我家实际，也方便我这种数学渣操作，嗯，那就ok了。所以一一建议根据你的实际，定制属于自己的年收入账目。

2.支出=收入—储蓄

我们惯有的思路是：储蓄=收入—支出，这公式本身没错，但它不够准确。

假设以年为单位，因为各类开支细碎繁多，漏记的情况恐有发生，就易导致年终盘点，账目有出入。所以对于想要学习理财的你，“储蓄=收入—支出”就不够严谨和实用了。

记住：用收入-储蓄，才是理财人该有的正确姿势。收入的计算请参考第一条，而储蓄的计算请看你自己的账目或个人银行账户流水单。（一一就不知道了哟）

“支出＝收入-储蓄”是理财小白必须掌握的一个公式，它有两大好处：一是清晰、准确地反映你的实际支出，而是方便理财初期的你强制储蓄，做好积累。

3.年结余率=年储蓄/年收入*%

同理，根据上面两个理财新姿势，现在我们的年结余率计算也变得更加精确。只是，一一在此提醒一下初入理财世界的亲，为自己设定一个“最近发展区”的年结余率。“最近发展区”源于教育心理学，意指本来还无法达到，但通过学习、发挥潜力而能“够着”的更高目标。

打个比方，一一小家2015年的实际年结余率是60%，所以据此为小家设定了2017年65%的年结余率目标，这个从60%到65%的提升，就是我这位小家CFO（首席财务官）的理财“最近发展区”。那么，你也可以为自己设一个“最近发展区”，努力踮踮脚，争取够到更高目标。

4.理财收益简化版计算法——“72”法则

首先“72法则”的衍生来源于复利。

什么是复利？复利，又叫利滚利。它不是投资产品，而是一种计息方式。简单来说就是除本金外，每期的投资利息也加入到作下一期的本金再按照利率生息。

如此神奇，如此惊喜，那么，复利又是怎样计算的呢？

复利计算公式：S＝P（1＋i）^n

注：P代表现在手上的资金量，i表示投资回报率，n表示时间。

嗯，一一数学比较渣，还是喜欢简单粗暴的复利计算方法：72法则。

以1%的复利计息计算，72年后（72是约数，准确值是100ln2），本金翻番。

举个栗子简单说明：假如某产品年利率为8%（复利计息），根据72法则，经过72÷8=9，也就是说9年后你的本金就能使本金翻番（翻一倍）。再假如年利率为12%的投资工具，则要6年左右翻番，因为72÷12=6。现在，你知道复利的威力，也知道该如何计算了吧。

只是注意：请千万记得不要把利息用掉，尽量把原始资金变成“下蛋金鹅”——再次投入、去“钱生钱”，常做常有嘛！

“复利：堪称是世界第八大奇迹，其威力甚至超过原子弹。”——爱因斯坦

简单写完，该去准备午饭了，88~