自从有了孩子之后，除了对孩子的关爱，更多的是一份责任，如何给孩子买保险也成了很多新爸新妈头疼的事情，今天我们就一次性把给孩子买保险的那些事情都说个清楚。

1、孩子有没有社保？

我国社保体系包含三部分，分别是：

城镇在职职工医疗保险（通常所说的上班族五险中的医保）；

城居保：也就是针对城镇户口的 无业人员、自由职业者的医疗保险

新农合：也就是针对农业户口的医疗保险。

其中后两者都有很对相应户籍儿童的医疗保障。各地不同户籍缴费各有不同，但有财政资金补贴，个人缴费金额每年在200元左右，整体保障水平相似。

2、孩子的社保可以报销多少？

以北京市的“一小”举例，参保对象主要包括本市的学生，以及非在校的婴幼儿，每年缴费160元左右（2015、16年缴费水平）。每年160元可以得到什么保障呢？

门诊650元以上的，报销50%，最高2000元；

住院650元以上的，报销70%，最高17万元。

在北京，城镇居民和城镇职工都是实时报销。

比如看病花了300元，是不报销的。一旦达到650元，比超出的部分就会实时报销50

％，你只需要负担另外的50%就可以了。

3、住院可以报销70%岂不是很高了？

报销比例70%听起来时还比较高，但是这部分只能对“社保范围内医疗费用”报销。自费药是不能报销的

而且越是小病，药品越是可以报销的；越是大病，比如癌症，想要疗效好，必须用“好药”，一般好药都不报销。

举个例子有个朋友前段时间在北京住院15天总花费三万五.自费大概两万多点，自费比例差不多60%，报销比例也就40%。如果是重大疾病，自费的比例会更高,一般自费比例能80%以上。

4、儿童要买什么保险呢？

要想了解儿童要买什么保险，我们先要梳理一下看孩子都有什么风险，然后在分析一下市面上针对儿童的保险特点。最后将两者匹配，才能挑选出最适合儿童的保险了。

5、儿童面临什么风险呢？

先来说说儿童面临的有哪些风险吧：

生：出生、生育费用，孩子不用考虑了

老：孩子的养老还是交给他自己吧，有精力不如操心下自己的养老，别给孩子添乱就是帮忙了。

病：这个太重要了，或者换个角度说，孩子为什么会去医院呢？

1、意外门诊：比如意外被狗咬伤、意外摔伤；

2、疾病门诊：比如头疼感冒发烧，但又没有严重到需要住院；

3、住院：不论是意外还是生病，需要住院产生治疗了。一旦住院一般都会比门诊的费用高。

4、重大疾病：其实这部分是可以包含在住院医疗费用里面的。但因为重疾的治疗费用特别贵，所以需要额外关注。

死：纯粹从保险的角度来说，孩子的身故并不会造成家庭经济危机，孩子本身也不承担赡养别人的义务和责任。

残疾：

1、疾病导致的残疾：比较严重的程度如双目失明，一般已经包含在重大疾病中了。没有专门的疾病残疾保险

2、意外事故导致的残疾：意外险中包含了。

另外以上两部分最主要最直接的损失还是会落在医疗费用里面，所以更需要管需医疗。

6、不同年龄段儿童的风险都一样吗？有什么区别吗？

在未成年理赔数据共计中，超过70%的理赔集中在医疗费用方面。但各个年龄段儿童面临的风险各有侧重；

0-6岁儿童更多的是疾病医疗费用理赔，比较高的原因是支气管炎肺炎等呼吸系统疾病；意外主要一般都会比较严重，比如塑料袋蒙住口鼻导致窒息，洗澡大人临时离开摔伤或者溺水等，如果大人能够认真仔细看惯，一般概率会比较低

7-18岁人群的疾病理赔率相比较低，但因意外造成的的伤害比例上升，比如“被狗咬伤”“被烫伤”“从高处跌落或被推下”等.） 

7、那应该购买什么样的儿童保险呢？

孩子能够买的保险也比较多，但无外乎是以下几种：

重大疾病：

买多长时间的？

儿童的重疾险保障期限不应该太长，一般20年左右是比合适的，尤其没有必要给孩子买终身重疾险。这里主要是两个愿意：

一方面医学在进步，疾病的治愈率在提高，现在的重大疾病，在未来可以很容易治愈。比如肺炎和水痘以前就是高致命性的重疾，但现在肺炎已经不算重大疾病。

另一方面需要考虑通货膨胀，即使真的给孩子买了20万终身重疾，真的等到孩子上了年纪，购买力也仅仅相当于目前的几千块。但对于目前的你来说说，多出来的保费在目前则具有很高的价值。

消费型还是返还型的？

答：建议选择消费型重疾险，保费低廉，杠杆作用更明显，保障功能更强。

如果真的是资金充裕打算购买终身或者返还等储蓄型保险，你也可以换一种方式，将其中的一小部分钱用于购买一份消费性重疾险，剩余的部分你可以通过自己的投资，即便是购买国债和定投都可以，最终的收益都会远高于保险公司。就相当于你自己买一份消费性保险，通过投资实现自己给自己返还的目的。

意外险：

10岁以下不要超过20万，10岁以上不要超过50万。

监管规定买多了也不会给你赔钱的，担心道德风险也就是怕把孩子弄死骗保险金。

医疗险：

高端医疗每年保费两三万，一般人买起来很吃力呀

百万医疗险诗歌不错的选择，但通常会有万元的免配额，但我觉得很合适，这样子可以降低保费，而且真的是花费很多的疾病也都能够报销，不区分社保范围内外，也就是花小钱（万元以内）自己承担，花大钱保险公司全管。不错不错。

教育金：

呵呵呵呵，还是算了吧。