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子期支招:怎么做现金流自检和预测

子期
子期   子期 2017-07-20 15:48 阅读(7460)


可能不少人还有印象,去年这个时候因为一笔十几万的支出,弄得焦头烂额。今年又到交钱的时候了,这次我早早问好了。


确定缴费期限之后,做了两个准备:


1、调整好信用卡额度。

我发现招行卡的临时额度是不固定的,有时候发现可以调整到十万,有时候只能调整到8万,这次我看到可以调整到11万就先调好了。这样到时候可以少刷一张卡。账单日今年调整过一次不能再调了,要不可以调一下账单日。


2、确定还款日,安排资金

账单日已经确定了,还款日也就确定了,看了一下现金流量表,到还款日那天,可用现金是足够的,那就是把这期间的入账都放到货币基金里就可以。


回到现金流自检这个话题,这里教大家一个做现金流预测的办法。


这是我常用的现金流预测表,回头我分享到网盘有需要可以去下。


怎么用呢?


1)表头标注如下:

日期——表示发生的日期,无论是收入支出

收入——表示入账的现金,可以是工资奖金,也可以是到期的理财产品,定存国债P2P等等

支出——未来发生的支出,一般都是预测大项的支出,比如房贷,信用卡还款等,生活费可以直接一次性预留就好。

备注——用来标注这笔费用的,便于查询

余额——表示当期可用现金余额

前面四项是需要手动输入的,余额已经设置了公式,自动计算。


2)示例

第一步:第一行输入目前的日期,以及当日可用现金余额(可以是余额宝这类火鸡)

第二步:把接下来几个月的收入和支出按照日期填进去

第三步:看计算结果,1)对于余额是负数的,看看怎么应对;2)如果未来现金流良好,可以安排好资金投资固定期限产品


备注:

1)可以随时全部清空重新做或者纠正里面的数值,该表主要对未来现金流的预测,要保证参考的当时数据是最新的才有价值,历史数据没有参考意义了。

2)只记录大项收入和支出即可,一些零碎的支出,例如生活费之类的,可以直接预留一笔,便于预测,信用卡还款,也是大体可以预测的。

3)从我的实际经验看,每次预测半年左右的现金流比较恰当,太短没什么用,太长又容易不准确。


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最后说一点在现金流管理方面的心得:

1、提前准备很重要,就是提前预测未来的支出和收入

2、12单/52周的好处这会儿就完全体现出来了,即又保证收益,又保持一定流动性,例如这次,我要在9月份还款日之前准备好十几万的现金还款,短短两个月靠收入肯定不够的,但是我看了一下52周,这两个月有七万到期,那么就很充裕了。

3、高额度信用卡依然是我的爱,不仅仅是充分利用资金,可以天天刷,每个月只有一个还款日,只要安排好还款日那天还款即可,非常方便。

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