理财开始的第一步，是记账分析自己的财务状况，并根据自己的理财目标调整自己的开销。

那么怎么才能更好的理财呢？这里的答案是做好资产配置。

资产配置简单的说就是不要把鸡蛋放在同一个篮子里。这样的好处是能有效的分散资金的风险，这同时也意味着我们要增加投资种类，合理分配自己的资金，最大化的实现收益。

做好资产配置的前提，是要有资产，资产包含哪些呢？

资产不用多说，就是我们的钱、房子、车子、股票、基金、商铺等。

另一个关键词是配置，也就是对我们的资产进行安排。

只有安排合理才能在控制风险的前提下获得预期的收益，实现自己的理财目标，这是我们学习资产配置的目标。

那么为什么要做资产配置呢？

理由1：做好家庭资产配置，才能过上有保障的生活，积累理财投资的第一桶金。保障！保障！保障！重要的事说三遍！生活的防火墙，一定要建立起来。

理由2：做好资产配置，可以盘活资产，让资产发挥更大的保障作用。

理由3：合理的把我们的资产在不同风险的投资品中进行分配，实现我们的理财投资目标。

理由4：这也是最重要的理由，合理的资产配置在很大程度上决定了我们的投资收益。

有的人觉得自己手上的资金太少，不需要进行资产配置，也觉得理财是富人做的事情。其实不然，理财其实就是理生活，并不是只有富人才需要去理财。

当我们手中的资产不多时，更需要学会合理分配，规避风险，最大化收益。

这是标准普尔家庭资产配置象限图。

标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同。所以资金的投资渠道也各不相同只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

第一个账户是日常开销账户。也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费这个账户保障家庭的短期开销，应急金、梦想基金（比如投资自己学习），短期内用到的钱等。

这个账户一般情况下是肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。这类资金一般可以放在银行活期存款，货币基金中。

第二个账户，是杠杆账户，也就是保命的钱。

这个账户里的资产一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支这个账户保障突发大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员 出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命直白的说：这个账户主要是用于意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，真正需要时又有大笔的钱如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。

一般这个账户多是用于购买保险，但是保险的配置要多加注意。

强烈建议大家，学好保险知识，尽早的为自己以及家人配置保险。

注意了：只有有了以上两个账户，我们才能够高枕无忧地进行投资。

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。

这个账户为家庭创造高收益，往往是通过你的智慧，用你最擅长的方式为家庭赚钱，包括你的投资的股票、基金等。这个账户不能多，既不能投入太多的钱，因为有风险；但是也不能少，我们不能不投资，因为你不理财，财不理你，跑赢通货膨胀获取最大化的收益都是靠这个账户的关键在于合理的占比。也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样你才能从容的抉择。

这个也很考验心态，有些人亏损一点点就着急上火，这种心态的话，还是需要锻炼的，那在前期自己试错的时候，比例留不要过高。

还有就是常说的用闲钱理财，不要借钱炒股，这一点特别影响心态，一定要记住一个原则：用闲钱投资。

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。

长期收益账户一般占家庭资产的40%。包括保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等这个账户一定要有，并需要提前准备钱这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定很高，但却是长期稳定的。

记住：这个账户的钱不能随意取出使用。

比如，养老金说是要存，但是经常被买车、装修或者其他事情用掉了。每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。基金定投之类的，就是一个很好的储蓄方式。

这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备。

你现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户。

资产配置就像足球队，有前峰，有后卫，还要有守门员。这四个账户，也并不是说我们一个家庭一开始就会有的，而是通过我们财商的觉醒，然后一点一点的完善起来的。

长投课程笔记分享2。