我的理财之路，说起来，还是比较磕磕绊绊的，吃过不少苦头。

十几年前我大学刚毕业，那时候有个懵懵懂懂的声音在我耳边说：你已经成为一个社会人了，再也没办法躲在学校的教学楼里看你的言情小说当饭吃了，需要赚钱，需要孝敬父母，需要买自己喜欢的东西。刚开始工作那会儿，每月发工资两眼放光，开心得可以当场绕三圈跳踢踏舞，那时候理财什么的都和我无关，月光得很，好吃好喝好玩，开心啊！后来不对了，想起了那个声音，觉得再这样下去要怎么孝敬父母啊，虽然赚了一点钱，可是才勉强自己够用，那以后呢？

所以后来，去了招行柜台办了基金定投。当时两眼一抹黑的我交给柜台的基金经理全权负责。一个男生，斯斯文文的，他说这个这个好，嗯，就投呗，每月500块，不多，但心里做美梦呢，存个5年应该也有几万块了吧。所以接下来，除了这个每月直接从我的卡里扣除的500，我还是月光。当时花钱那叫一个猛啊，跟个白痴一样。朋友来介绍护肤产品，去听讲座，去做面膜，做按摩，舒服啊，然后让你掏钱买产品，跟你说这个产品多好多好，我们都有实体店的。嗯，5000块钱又出去了。买回来用了几次就不用了。那时候一个眼霜328，不管用，也没多想，还叫你发展下线，多多招人，每个人给多少提成。现在来看不就一传销么，可那时才几几年啊，不懂，真不懂。

然后女孩嘛，爱美心切，青春期泛滥脸上长满痘痘，工作的那一栋楼里开了个美容吧，一直有人站在楼下发传单，一来二去被人带去除痘。然后美容小姐甜美的嗓音在耳边诱惑你：这个我们现在办会员有特价的，然后所有的产品都打6折，你可以做几次几次……那时候真得邪门，为了拥有一张漂亮的脸又搭进去小一万。当时刷卡的时候就看到小姐姐灿烂如鲜花盛开的笑容，大概心里正美滋滋地盘算着她的提成又多了多少多少吧。后来不用说，留了电话，开始狂轰滥炸你，说美女你再买这个这个产品吧，我们新出的……我就开始卧槽了，花了那么多钱，脸上一点起色也没，还要买，真把人当摇钱树了。这个教训还是很猛的，到现在看到推销护肤的都会心里哆嗦一阵。

还有什么给你机会推荐你去拍广告啊，先去影楼做个相册，然后选出的照片就交给中介，有人说你嗨不错，找你拍个广告，可以是个很好的开源捷径啊。呵呵，不说，先交钱吧。就又搭进去5000。其实就是影楼变着法儿赚钱，打个幌子说你有拍广告的潜质。那时候真得是胆大包天，觉得自己是怀才不遇啊，碰到伯乐了。现在再看，自己就是一条蠢鱼，别人晃晃鱼饵就屁颠屁颠地上钩了。

不过吃了这么多经验教训，一步步走到现在，还是有点作用的。至少如今的我不再轻易相信别人的说辞了，也开始慢慢接触理财，开始着手打理自己有限的资金。如果我手边有500万可用资金，我想我会分几步投资：

首先考虑的是保本。如果为了钱而闹得家庭破裂，夫妻父母反目，这就得不偿失了。所以保本的钱一定要先备着。有人推荐3-6个月的紧急备用金，我觉得不够。自己这样没问题，但还有小家和大家要考虑。因为我父母年纪大了，靠他们的养老金根本不够养老的，以后身体情况不好要住院要手术呢，怎么办？我是独女，没有兄弟姐妹，得一力承担父母的养老。先在流动性最强的货基里存50-100万，必须是十分安全的，年化收益一般在4% - 6%之间就行，可以随用随取。这部分资金不要求很高的收益，但需要流动性很强，以备不时之需。

可以配一些流动性一般，安全性较稳定的产品，两者居其一即可。比如，流动性一般但安全性待定的p2p，其实这相对于保本配置有一定的风险了，但是风险偏低，在可承受范围内，收益一般在8% - 15%，比保本的高不少。像她理财的产品，可以适当配置一些。还有安全性很好，但流动性不怎么强，需要投资一段时限才能赎回的产品，诸如国债，银行存款，银行理财产品等，也可以以一定比例投资。我自己的风险偏好较低，一直秉承鸡蛋不能够放在同一个篮子里的观念，所以投资的项目多，但投资会比较分散，具体会是如下操作：

P2p：多家，要先看评级和安全性，收益其次，每家不超过20万：总共50-100万左右；

银行存款：这个因为有货基在先，觉得就没有必要了，因为收益不高，不过其他姐妹可以考虑存点；

银行理财：比存款好，可以适当配50-100万左右；

国债：这个好，安全性强，现在4.22%左右，可以配置50-100万；

这样一看，已经好几百万去掉了，还剩100-300万，我会有两种选择：

如果剩下300万，可以扔房市。房子有增值的效果，但因为是不动产，流动性是最次的，边观察边考虑不急着出手。钱可以先放货基，有好的就再购买一套投资房。当然，如果是有刚需的其他姐妹，可以把买房放在前面，解决了刚需再考虑投资其他项目。

如果剩下100万，基金和炒股。这属于风险配置了。风险是利润的影子，往往利润也是从风险里出现的，比如股票、股票型、债券型、分级B基金。这些没有固定的涨跌，浮动收益的产品，可以以不同比例长期持有。

这就是我对500万的配置。简单一句话：保本部分赚得很少，但就是为了不赔；安全配置相对安全，收益也是有一定增长；风险配置这块，有涨有跌，做好心理准备。