最近看到有不少财蜜在小组内留言：

-- 挑选了很久发现健康之享这款最符合我目前的预算，但是购买的时候却发现不在销售区域内怎么办？

-- 弘康健康一生这款性价比不错，但是不在销售区域内啊？

-- 如果买了不在销售区域内的重疾险，以后理赔会不会有影响啊？

......

意外险和寿险通常都是全国投保的，所以今天就主要说说重疾险。

我找了健康之享的投保须知看了下：

这里确实有规定仅在有分支机构的区域销售，

如果你打电话客服问：我在重庆，能不能买健康之享？

客服一定会回答你：不能！

如果你换一种方式来问：我现在在四川，以后可能会去重庆工作，能不能投保？

客服会说：投保后是可以变更地址，后期保障不受影响。

很简单，因为客服的工作并不和业绩挂钩，她们只会按照既定的话术来回答问题，而且电话都有录音她们也不大可能为了一个陌生人而承担不必要的风险。所以按照方式一来提问，显然不会得到肯定的回答。

区域限制是保监会对保险公司的要求，健康险产品如重疾和医疗险，均得按照要求在有分支机构的地区销售，但憋忘了，保险公司是以盈利为目的的机构，怎么可能会放着现成的利益不赚呢~ 

有些重疾险产品比较隐晦，在投保须知里这样描述的，本产品仅在有分支机构的区域内销售，但是保障区域为全国。这个意思很明显了吧，我只在有分支机构的地方销售，但是你在其他地区想买的话，我照样可以给你提供保障。

为了更有说服力，我找了下健康之享这款重疾对于医院的要求：

里面没有说仅在有分支机构的医院看病才给理赔吧？明确写的是二级及以上的公立医院。再看看重疾险的除外责任，没有任何一款产品会写在分支机构以外的医院看病不给理赔（大家可以自己去看看除外责任~）

我又找了下《中国流动人口发展报告2016》：

2015年，我国流动人口规模达2.47亿人，占总人口的18%，相当于每六个人中有一个是流动人口。未来一二十年，我国仍处于城镇化快速发展阶段，按照《国家新型城镇化规划》的进程，2020年我国仍有2亿以上的流动人口。

流动人口的平均年龄呈上升趋势，且老化速度快于全国人口。2013年流动人口的平均年龄为27.9岁,2015年为29.3岁，增加了1.4岁。

东部的流动人口明显高于其他地区，投保时的地址写的是居住地，在一线城市，像北京，有2000万流动人口，这么庞大的人群不可能以后全部都在北京定居吧？那我现在买了保险，以后去其他城市定居，还不给理赔了？这没有道理吧？

我也是北漂，以后在哪里定居，这个问题我还真没考虑过，毕竟北京这高昂的房价，不是普通工薪阶层能负担起的，我买健康之享的时候就问了客服，"以后去其他城市了，没有你们的分支机构，影响理赔吗"，客服明确说：不影响，到时候变更地址即可。

所以关于异地投保是否影响理赔这个问题，答案就比较明显了。

在时效性上，异地理赔确实有可能会处理的相对较慢，比如我买了健康之享，不幸出险了，按照客服的要求给提供了相关的资料，保险公司在审核的时候对我的资料有异议，这个时候，如果当地有分支机构，可能很快就能安排理赔人员来核实，如果在异地，这个时间上就相对会处理的比较慢了。

所以要不要异地投保，最后的决定权还是在自己手里的，唯一可以确定的是，异地投保并不是能否理赔的决定因素。

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