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保险精选
投保之前需要考虑的问题都在这里了～想清楚再买就不会后悔了
保险是个很私人的东西，你我同样年薪10万但家庭结构不同，迫切需要分散的风险、金额也是不一样的，赵小姐今天跟大家聊聊，我买保险的时候都想什么了。
你也可以比着葫芦画瓢，想想自己要的是什么，最后比个价格就简单多了。千万别为了停售啊、优惠啊、别人买了啊你就买。买错了退保比不买还麻烦。
1、为什么买保险？
闺蜜大学罹患脑瘤去世，我曾经写过关于她的一个真实故事：
当时20岁的我感到恐惧感到生命无常，决心给自己买保险。
2、我的第一份保险－50万定期寿险
保险天生就是招人讨厌的，大家都很厌恶她，但事实却是谁也离不开他。闺蜜刚刚去世的时候，我迫切的想买保险。但对于25岁的小姑娘来说，漂亮衣服远比保险有用。
后来这件事情就不了了之了。
28岁的时候我买了第一份保险－－50万定期寿险20年保障20年缴费，每年400元。
为什么买？－－怕自己挂了，爸妈没人赡养。
要保障多长时间？－－买的时候爸妈55岁，按照统计数据的人均寿命75岁，我买20年保障期限就够了。可能你要说，如果活到80呢？那我还要说，如果活的60呢？人的寿命谁也说不好，自己看着办就是对的。
要买多少保额？－－我想留下50万，我就买了50万。
缴费期限怎么选？－－我虽然不是理财高手，但是我存银行定期都要高于精算的利率，所以我选了能选择的最长缴费年限，也就是20年；另外缴费年限越长，保障杠杆越高，越符合保障的本质。
剩下的就是货比三家，对比价格，找个最便宜的就好了。推荐两个现在性价比极高的产品：
金钟罩：价格最便宜，但是健康告知相对多了一点点，但和失眠症提水品比较还是比较少的
瑞和：健康告知最少最宽松。基本都可以买
生死的大事，解决了。其他都是小事了。
3、我的第二份保险－－意外险，猫爪狗咬摔折腿报销医疗费用
意外险应该是更新换代最快的险种了，五年的时间，我的意外险从30万300元一年，下降到了50万200元。
我现在买的是一款：意外身故残疾50万、意外医疗2万、突发疾病身故20万＝198元一年。
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这部分我最看重的是意外医疗，只要是意外产生的社保范围内的医疗费用，在二级以上公立医院，不管是门诊还是住院都能报销，最高可以报销2万元。
意外险的定价主要跟职业相关 和年龄一点关系都没有啊，而且没有等待期，所以购买一年期的就好了，买十几年，几十年的根本没有意义啊。而且按照现在的发展趋势，肯定会越来越便宜的，所以更没有必要买长期的了。
想买10万、20万就买这个
大金刚，一年35的价格实在是太划算了
安意保：198元每年，可以保障50万身故残疾、20万突发疾病身故、2万意外医疗。这里面的突发疾病身故还是很好的。
4、我的第三份保险－－重疾。身边的癌症的越来越多，我害怕了
重疾险应该是所有产品中最复杂的了。任何一点细微的变化都能变成一个新的与众不同的产品。而且作为不懂医学的我们来说，想看懂条款的难度也是在太大了。
当时买的时候也可谓货比三家，反复对比，查询了各种官方主要是监管的数据我得到了以下的几个结论：
疾病种类三五十种就好了，再多就是噱头了，没什么实际意义，真有必要的保险协会都规定好了，就是前25种，更重要的是前6种。
对于期待以小搏大，更大利用保费杠杆的我来说，保障到60岁就够了，60岁以后就依靠自己储备的医疗基金了。也就是所谓的“买定投余”
身故责任已经用寿险分担了，重疾只要管疾病就好了
30-50万的保额都可以，你能负担多少保费就买多少呗，没有说法说50万就是对的，40万就是错的。
综上，我买了保障到60岁。20万保额，每年保费900元。如下，
5、我的第四份保险－－定期寿险。买给孩子
思考过程和给爸妈的那份一样，孩子未来20年离不开我，万一我挂掉了想给她留下50万。
以上是赵小姐在投保之前想到的全部事情，每个人的家庭情况都不尽相同，大家在配置保障之前最好是多做一些功课，了解清楚了再下决定。
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赵小姐赵小姐引用 @ 清明的明 @ 清明的明 的话：赵小姐，翻看了你好多帖子好受用，我家里宝宝目前也很小，一直没上重疾，周围很多人买的友邦倍呵护，我觉得性价比不高但对产品不了解，能说说你的看法
那个产品用三个字来形容“呵呵呵”你懂了吧，嘻嘻
对于孩子我的观点，不管生活还是保险，妈妈只要把他养成一个心智身体都健康的正常人就好了，等他20多岁的时候，无论是买房买车，人生轨迹都交给他自己好了。这里面保险也是同样，在小的时候，你给他买好了保险，保障他的风险，同时潜移默化的给他灌输保险和理财的意思。等他大学毕业步入社会后，他自然会如现在的你我一样，自己考虑自己的保障和财务规划。所以我的建议，也是我女儿的重疾险，就是保障到30岁，但其不返还，每年300左右（和孩子的性别年龄有关系）
合众定期重大疾病保险
保障疾病种类在18岁时由儿童专属疾病自动转为成人疾病。更符合儿童成长特征。
如果你有各种原因不想买上面那个，下面这个也还不错。
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赵小姐赵小姐引用 @ mizoutianshi @ mizoutianshi 的话：我最近听说了一个买不在自己所在区域销售的保险的办法就是买的时候选择销售地区过了等待期再改地址赵小姐觉得这样可行吗
正解。保险公司也不想因为地区放过潜在客户。监管要求。不得不限制而已。但监管忽略了互联网安保险的发展速度～
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赵小姐赵小姐引用 @ lilianneqiqi @ lilianneqiqi 的话：网上购买，理赔是否有保障
网上网下买的都是保险公司的产品，理赔要有保障都有保障，要没有保障都没有保障。所以不用担心 嘻嘻
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赵小姐赵小姐
这两个产品的侧重点不一样，
健康之享：侧重的重疾，附带了轻症，但是身故只能返还保费。所以同样金额的重疾保额保费会便宜一下。
健康佳人：侧重的是女性的重疾，一般重疾一倍赔付，女人特有的部位重疾再加一倍，而且身故了也是赔偿保额的，所以保费会少为高一点。但保障的也更多。
如果你觉得健康佳人的保费贵点但不是问题，我推荐佳人
如果你也是保费预算很有限，就想要最最基本的保障，就选健康之享。
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赵小姐赵小姐
这样我像你一样买多一份寿险不就弥补了身故保费这方面咯？是的。我是这么操作的，因为我觉得重疾需要到60岁，但是寿险我只需要到50 。分开买对于我来说性价比更高
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赵小姐赵小姐引用 @ 简单_life @ 简单_life 的话：2个娃，保额50万，然后保费一年1万多一点，压力的话还好，主要是感觉钱在自己手上达不到5%的增幅。而且我还给自己和老公买了2份平安福，现在看
我建议你不要相信任何人的任何建议，你自己就想想清楚，自己想要的是什么。
平安福我个人是真的不建议买的，在同等的终身重疾险中，她的保费基本贵了50%以上了。
我家女儿的保险买的是保障到30岁的重疾险，我我想把更多的事情交给成年后的他自己，通货膨胀真的特别严重，你回想30年前大概就是你小时候，那时候的物价和现在物价的区别有多大？
我和先生的保险也是保障到60岁，保费压力会小很多。
你的家庭，你自己算算，我觉得保费如果超过了家庭收入的3%我觉得就需要重新审视了，
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赵小姐赵小姐引用 @ nancystone @ nancystone 的话：重疾这个和健康佳人那个哪种更好啊
侧重点一不一样，
健康之享侧重重疾，忽略身故
健康佳人两者都兼顾，还有兼顾了女性特定器官的重疾，
如果预算充裕，还是健康家人更好，
如果买健康之享，就需要额外在购买定期寿险
健康之享；
健康佳人：
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